《中國上市銀行分析報告2021》發佈

中證網訊（記者 戴安琪）日前，由中國銀行業協會指導、《中國銀行業》雜誌社組織編撰、浙商銀行支持的《中國上市銀行分析報告2021》正式發佈。《報告》顯示，截至2020年末，中國上市銀行數量已達54家，包括6家大型銀行、10家股份制銀行、28家城市商業銀行、10家農村商業銀行。根據2020年年報數據，54家中國上市銀行總資產規模達到218.26萬億元，同比增速10.20%，增速較上年提升1.30個百分點，資產規模佔我國商業銀行總資產的比例為82.12%。

《報告》認為，2020年，面對諸多挑戰，上市銀行圍繞防範化解金融風險、深化金融供給側結構性改革、提升服務實體經濟質效、推進改革開放四大工作主線，堅持穩中求進，努力取得了新的成績。

具體來看，一是資產和業務結構持續優化，服務實體經濟能力增強。上市銀行信貸投放力度繼續加大，同業和非標資產持續壓降，服務實體經濟能力進一步提升。2020年末，54家上市銀行貸款及墊款餘額共計121.39萬億元，同比增長12.27%；信貸資產佔比提高至50.72%，較上年末提升2.12個百分點；同業往來資產和證券投資佔比回落，合計佔比38.33%，較上年末下降1.41個百分點。

二是存款總體規模保持平穩增長，負債結構進一步改善。2020年末，54家上市銀行存款總計149.40萬億元，同比增長10.15%。從負債結構看，存款佔負債比重為70.74%，較上年末提升1.04個百分點；應付債券佔比11.14%，較上年末下降1.64個百分點。

三是盈利能力保持韌性，主動讓利實體經濟。2020年末，54家上市銀行營業收入共計5.57萬億元，同比增長4.93%；實現淨利潤1.76萬億元，同比增長0.10%，表現出了足夠的韌性。上市銀行主動降低企業融資成本，幫助受衝擊最直接且最大面廣的中小微企業和個體工商户渡過難關。中國銀行業2020年累計對6.6萬億元貸款實施延期還本付息，全年向實體經濟讓利1.5萬億元。

四是零售金融轉型持續推進，財富管理業務快速增長。2020年末，54家上市銀行個人存款餘額66.19萬億元，同比增長13.48%，增速較上年提升1個百分點，比總存款增速高3.33個百分點；已披露相關數據的41家上市銀行零售營業收入同比增長11.36%，佔總營業收入比重平均為42.37%。零售客户總資產（AUM）成為部分銀行最重要的零售金融考核指標之一。2020年，在已披露AUM的26家上市銀行中，工商銀行AUM規模最大，達16萬億元；郵儲銀行AUM佔總資產比重在大型銀行中最高，為99.09%；招商銀行AUM佔總資產比重在54家上市銀行中最高，為106.92%。

五是普惠金融快速發展，抗疫扶貧勇擔責任。面對新冠肺炎疫情對經濟活動帶來的巨大沖擊，上市銀行紮實做好"六穩""六保"任務，加大小微企業首貸、續貸投放力度，推動更多金融資源向實體經濟配置和傾斜。2020年，54家上市銀行信貸規模增速超過資產規模增速2.07個百分點；43家披露相關數據的上市銀行普惠貸款餘額8.43萬億元，同比增長41.98%，增速超過銀行業平均水平11.34個百分點。其中，建設銀行普惠貸款餘額最高，為1.45萬億元，同比增長50.79%。

六是助力碳達峯碳中和目標，發展綠色金融提升服務質效。圍繞建設美麗中國和“30·60”目標，上市銀行加大綠色信貸支持力度，綠色債券、綠色金融衍生品、綠色保險、綠色基金等業務和產品推陳出新。2020年末，披露相關信息的43家上市銀行綠色信貸餘額達8.86萬億元，同比增長23.88%；中國主要金融機構本外幣綠色金融貸款合計11.95萬億元，位居世界首位。

七是積極推進銀行數字化轉型，科技投入力度繼續加大。2020年，銀行機構信息科技資金總投入為2078億元，六家大型銀行科技投入合計956.86億元，幾乎佔據銀行業總投入的半壁江山。

展望2021年，上市銀行將以深化供給側結構性改革為主線，貫徹新發展理念、融入新發展格局，緊扣高質量發展的目標，以客户體驗為根本，以風險管理為根基，將金融資源更多向科技創新、高端製造、消費升級、城鎮建設、普惠金融、綠色金融等方向傾斜，加大在信貸、投行、資管等相關業務領域的資源投入，進一步提升服務經濟高質量發展的能力和水平。