順德農商銀行獲維持“AAA”評級 對公存款拓展難度加大丨評級觀察

近日，聯合資信發佈廣東順德農商銀行2022年度跟蹤評級報告。報告顯示，聯合資信通過對順德農商銀行主體及其相關債券的信用狀況進行跟蹤分析和評估，確定維持順德農商銀行主體長期信用等級為 AAA，評級展望為穩定。

聯合資信對順德農商銀行的評級反映了順德農商銀行在存貸款業務市場競爭力較強、存款穩定性較好、信貸資產質量穩定且優良、資本保持充足水平等方面的優勢。同時，聯合資信指出，外部經濟及政策環境對順德農商銀行業務拓展及風險管理帶來的影響需關注，以及順德農商銀行對公存款的拓展面臨一定壓力。

對公存款拓展難度加大

作為地方性商業銀行，順德農商銀行在當地營業網點分佈廣泛，建立起良好的品牌知名度和社會關係網絡，為業務的穩步發展提供了良好的先決條件。

數據顯示，順德農商銀行資產規模保持增長，截至2021 年末，順德農商銀行總資產突破4000億元，達4057.24億元。其中，貸款及墊款淨額近2000億元。

順德農商銀行信貸資產質量保持在良好水平，撥備保持在充足水平。截至 2021 年末，順德農商銀行不良貸款餘額 19.72 億元，不良貸款率0.96%，撥備覆蓋率338.39%。

“但考慮到新冠肺炎疫情對部分行業的小微企業經營仍帶來負面影響，同時部分享受貸款延遲還本付息的企業還款能力面臨一定的不確定性，順德農商銀行未來信貸資產質量的變化仍需關注。”聯合資信表示。

客户存款是順德農商銀行最主要的負債來源，2021 年，順德農商銀行客户存款規模穩步增長。從存款客户類型來看，2021 年末順德農商銀行儲蓄存款餘額佔存款總額的 67.45%；從存款期限來看，定期存款佔 49.83%，存款穩定性較好。該行客户存款中對公存款增長相對乏力，導致存貸比有所上升。

聯合資信認為，受對公存款利率競爭，以及新冠肺炎疫情對地方財政收支帶來影響，順德農商銀行對公存款拓展難度有所加大。

盈利指標有所回升

2021年，順德農商銀行盈利指標有所回升。具體來看，該行實現營業收入84.06億元，淨利潤35.71億元，分別同比增長32.48%、30%。

從營收結構來看，2021年，順德農商銀行實現利息淨收入71.08億元，是該行營收的主要來源。在投資收益方面，順德農商銀行實現投資收益 6.42億元，扭轉2020年投資收益虧損局面。

此外，2021 年，為了促進戰略目標的實現，順德農商銀行對科技及電子設備、廣告宣傳、員工激勵、薪酬福利、網點建設等方面的投入力度較大，業務及管理費用呈上升態勢，但成本收入比受營業收入增長的影響有所下降。

聯合資信表示，2021 年，隨着業務規模的持續推動，順德農商銀行利息淨收入實現增長，營業收入實現較好增長；為增強風險抵禦能力，貸款減值準備的計提力度加大，營業支出同比增長較為明顯，整體收益水平較上年有所提升，處於同業較好水平。

資料顯示，順德農商銀行前身為佛山市順德區農村信用合作聯社，2009 年改製為佛山順德農村商業銀行，是廣東省首批改制的三家農村商業銀行之一，2012 年正式更為現名。

目前，順德農商銀行正在推進 A 股 IPO 上市工作，計劃在深交所發行不超過 16.94 億股，募集資金在扣除發行費用後全部用於補充資本金，若發行成功後其資本實力和品牌影響力將得到顯著提升。

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