楠木軒

投資理財做不好?先把家庭財富管理弄清楚

由 欽慶敏 發佈於 財經

很多人在積累了一定的財富之後,就開始着手理財的事情。但是理財知識比較淺薄,也沒有什麼經驗,很擔憂自己做不好理財這件事,也不知從何下手。例如年薪20萬該如何去理財?事實上,個人理財應該上升到家庭財富管理,考慮資產配置會更加全面,結果也會更加滿意。

事出必有因,家庭財富管理究竟有哪些意義?值得大家去關注。

1、保值

看着物價飛漲,大家都深感自己手中的錢越來越不值錢了。特別是往回看10年、20年,曾經遙不可及的百萬富翁,現在滿大街都是,百萬還是原來的百萬,但已經不富了。因此,我們可以發現通貨膨脹一直在吞噬我們的財富,如果不做出保值的措施,那麼我們的財富還將繼續縮水。關於通貨膨脹率,並沒有特別明確的説法,算法有很多種。有人説現在的通貨膨脹率在3.3%左右,有的人則認為在7%以上,至於哪種更準確,這裏我們不去深究,但是可以明確一點,無風險或者低風險的理財產品收益,確實跑不贏通貨膨脹。跑不贏就不理財了嗎?當然不對,至少我們要縮小與通貨膨脹的差距,才能逐步實現保值。

2、增值

我們沒有辦法去改變通貨膨脹,但是大家要想辦法去跑贏通貨膨脹,只有財富增長的速度超過通貨膨脹的速度,才能實現真正意義上的財富增值。家庭通過資產配置的方式,有很大的可能去完成這個目標。

3、生活有序

除了能讓資產保值增值,家庭財富管理能夠讓我們的生活更加井然有序,把每件事安排得明明白白。好的家庭財務都是從財富管理開始。

因為我國的理財教育做得比較晚,普及率也不是很高,所以在理財、家庭資產配置這些事情上,很多家庭做得很糟糕,並且出現了兩個極端的資產配置方式。

1、開支 存款

在現實中,還存在很大一部分人,對理財並不瞭解。所以家庭資產主要分為兩個部分,一是基本的生活開支,二是其餘的錢全部存在銀行裏。主要是缺乏投資理財的觀念,同時也比較擔心本金的安全,這種模式多以中老年人為主。

2、開支 高風險理財

隨着理財慢慢普及,越來越多的人蔘與到理財當中。大部分投資者缺乏理財基礎,經驗不足,依靠理財暴富的目的性較強。在他們的家庭資產配置當中,主要以開支和高風險的理財產品為主,和以前的模式相比,唯一的變化就是把存款拿去做理財。但是很多人沒有風險意識,只顧着追求高收益,結果越理財越虧損,越理財越窮。

在資產配置中,有這麼一個4321理財法則,簡單的説就是把資產配置分為4個部分,40%用於投資,30%用於生活開支,20%用於儲蓄,10%用於購買保險。總體來説,4321比例是恆定的,但在實際操作過程中,可以根據自己的需求來進行微妙的調整,或許達到的效果會更佳。

40%的配置比例要來投資,是家庭財富增值的關鍵,也是跑贏通貨膨脹最有效的方式。例如可以投資股票、基金、債券、房地產等等,投資是一門大學問,不能盲目跟風,要根據自己的投資知識經驗、風險偏好、資金比例等,再結合市場行情來進行投資。

在家庭資產配置中,30%的配置比例主要用於日常生活支出,包括衣食住行等等。這部分資金是最基礎的,是維持我們生活的保障,因為是確定要花出去的錢,所以不能有半點投資的風險。

20%的配置比例用來儲蓄,通常來説為活期存款,但是可以根據資金的流動性,用來做短期的銀行存款。家庭存款非常有必要,一來可以改善生活質量,二來可以當作家庭應急資金,在需要的時候可以第一時間派上用場。

10%的配置比例,可以用來為家庭成員購買保險。這一部分我認為非常有必要,是防患於未然的一種手段,相當於為家庭買一個保障,也能防止家道中落。這裏我們講的保險主要以保障身體健康為主,例如醫療險、意外險等等,其餘險種並不建議,但是可以根據自身的需求來選擇。

投資理財做不好?先把家庭財富管理弄清楚。家庭資產配置其實就是投資理財的先決條件,只有把這些後顧之憂都解決了,才能把理財這件事做好。你不理財,財富就會縮水,那麼辛辛苦苦賺回來的財富就沒有任何意義。越來越多人開始注重財富管理,希望通過合理的資產配置,過上更好的生活。