外匯天眼APP訊 : 5月27日，中國人民銀行發佈消息顯示，金融委成員單位將於近期出台《中小銀行深化改革和補充資本工作方案》（以下簡稱《工作方案》），加快中小銀行補充資本。
近年來，監管層已經多次鼓勵銀行補充資本，其中中小銀行資本補充需求尤其旺盛，定增、可轉債、永續債等工具輪番上場。從今年以來上市銀行再融資的情況看，監管層在鼓勵銀行補充資本的同時，普遍關注銀行的理財業務、同業業務及表外業務情況。
銀行資本補充渠道有望拓寬
根據央行信息顯示，《工作方案》將進一步推動中小銀行深化改革，加快中小銀行補充資本，堅持市場化法治化原則，多渠道籌措資金，把補資本與優化公司治理有機結合起來。同日，中國銀保監會官網信息，為貫徹落實金融委相關會議精神，進一步拓寬銀行資本補充渠道，擴大保險資金運用空間，銀保監會對《關於保險資金投資銀行資本補充債券有關事項的通知》進行了修訂，並於近日正式發佈實施新一版《關於保險資金投資銀行資本補充債券有關事項的通知》。
近日公佈的《政府工作報告》亦提出，要推動中小銀行補充資本和完善治理，以更好服務中小微企業。隨後，央行行長易綱在兩會期間表示，將支持銀行特別是中小銀行多渠道補充資本和完善治理，加大不良貸款處置力度，增強金融機構的穩健性。
一邊是監管層的鼓勵，另一邊是銀行的積極響應。以永續債為例，根據記者不完全統計，截至目前，今年共有12家銀行已經成功發行了永續債，其中規模較大的是中國農業銀行、郵儲銀行、中國銀行和平安銀行；多數發行永續債的銀行為中小銀行，如江蘇銀行、杭州銀行、華融湘江銀行、桂林銀行、深圳農商行、瀘州銀行、東莞銀行和湖州銀行，中小銀行永續債發行規模在10億元～200億元之間。同時，還有包括網商銀行、日照銀行、濰坊銀行在內的多家銀行已獲得當地銀保監局核准發行永續債。
“就目前的情況看，中小銀行資本補充或再融資的熱情非常強烈，主要是由於受核心一級資本規模的限制，使得銀行的業務規模很難快速增長或擴充。補充了核心一級資本後，有利於銀行長期的發展。”蘇寧金融研究院高級研究員黃大智如是説。
全國政協委員、證監會原主席肖鋼在兩會期間指出，中小銀行的資本實力偏弱，不良資產比率相對比較高，又承擔着加大支持小微企業力度的重要任務，在這種情況下做好風險平衡，對於中小銀行來説難度更大。
“現階段，監管層已經推出了很多有利於中小銀行補充資本的政策、渠道和方法。未來，希望打開中小銀行通過資本市場補充資本的‘口子’，助推我國4000餘家中小銀行在完成股權改制、公司治理的前提下上市，同時更多地降低企事業單位投資銀行的門檻，這樣才能更有利於中小銀行儘快地補充資本。”全國政協委員、中原銀行董事長竇榮興如是説。
全國人大代表，吉林銀保監局黨委書記、局長劉峯也在兩會期間建議，要通過加快處置不良資產、做實資產分類、加大撥備計提和利潤留存，增強中小銀行內源性資本補充能力；要積極穩妥引入包括金融企業、非金融企業、國有資本、民間資本等各類合格投資者對高風險機構進行併購重組，引資引智引制，促進良性發展。
中原銀行首席經濟學家王軍建議，應當着重發揮好優先股的作用。“今年銀保監會、證監會發布了《關於商業銀行發行優先股補充一級資本的指導意見（修訂）》（以下簡稱《指導意見》），這個《指導意見》取消了對於非上市銀行發行優先股的制度性障礙，這將有利於中小非上市銀行優化資本結構，增強資本實力，進而提升銀行服務實體經濟的實力。因此，未來中小銀行將有可能通過更多地發行優先股來補充資本，這將是一個重要的方向。”
中小行資本補充還存壓力
“現在銀行通過永續債、優先股等多種方式補充資本的熱情很高，但從實踐中來講，監管層仍然提出了很多具體問題。也就是説，雖然監管層鼓勵銀行補充資本，但並沒放鬆對申請融資銀行的審核。”黃大智提示道。
從今年上市銀行的再融資情況看，今年2月，再融資新規正式落地後，多家上市銀行在新規後申請了再融資。黃大智告訴記者，對於大型銀行來説，自身融資比較容易實現，再融資新規主要是影響一些中小銀行。“再融資新規不僅有利於銀行自身融資，也有利於銀行進一步佈局企業定增、併購重組等領域。當前中小銀行面臨一定的資本補充壓力，通過再融資新規可有效緩解核心一級資本的短缺情況。”交通銀行金融研究中心高級研究員武雯如是説。
隨後紫金銀行、青島農商行、貴陽銀行等都收到了證監會的問詢函，且其中均問及了銀行的理財、同業、表外業務情況及關聯交易和公司治理情況。
“在公司的股權治理、資產負債、理財等方面都有需要反饋説明的內容，這反映出中小銀行在業務情況和公司治理方面需要更加註意。”某銀行人士告訴記者。
武雯認為，部分表外業務轉表內需要相應的資本補充，再融資有利於銀行補充一級資本，加大資產規模投放力度。
目前中小銀行補充資本的方式主要有很多，如可轉債、優先股、二級債等。不過，王軍告訴記者：“中小銀行由於主體評級較低，他們的融資渠道相對有限，像永續債、可轉債等融資方式對這些銀行而言，在審批、市場接受度、定價等方面仍然存在一定的門檻和障礙。”
竇榮興坦言，中小銀行真正補充資本的時候路徑並不多，在資本市場排隊，私募對股東的要求條件也非常苛刻。“在市場化機制方面，依法合規讓商業銀行獨立運營是很難的，即使很多中小銀行的國營股降到30%以內，民營股佔據主導地位，但是沒有按市場化的方向走，派人派監管使得銀行受到各方面的限制，比如薪酬、決策體系都會受到影響。”