銀行業：合理讓利 放水養魚

　　編者按 上半年，受新冠肺炎疫情衝擊，不少中小微企業面臨生產經營困難。為此，金融機構紛紛推出幫扶措施，為企業紓困解難。如今，這些紓困舉措實施效果如何，企業有怎樣的實際感受？本報今日起推出“看助企紓困政策如何落地”系列報道，聚焦相關政策落地實施情況。敬請關注。

　　6月中旬召開的國務院常務會議明確，“推動金融系統全年向各類企業合理讓利1.5萬億元”。商業銀行是實體經濟融資的主要“供血者”，也是對企業讓利的主力軍。如今，各家銀行推出了哪些讓利措施，企業是否享受到銀行讓利帶來的實惠？

　　浙江紹興上虞寶航紡織品公司是一家主要銷售紡織品、服裝、包裝材料的企業。“隨着國內疫情防控好轉，公司二季度訂單逐漸增多。為了更好保障復工復產，我們向上虞農商銀行申請新增授信及貸款。”公司財務負責人袁航告訴經濟日報記者，“上虞農商銀行多次上門走訪，給予600萬元抵押貸款、200萬元信用貸款的授信支持，有效緩解了公司的資金壓力。”

　　記者在紹興調研發現，為支持受疫情影響的企業，降低利率已成為當地商業銀行普遍採取的措施。飛翼生態是一家集有機農產品生產、加工、銷售、配送、觀光、科普為一體的現代化農業公司，被列為嵊州市疫情防控生活物資生產金融服務重點企業。“嵊州瑞豐村鎮銀行了解到相關情況後，主動下調貸款利率，助力公司輕裝上陣。”公司負責人杜東方告訴記者。

　　商業銀行利潤主要來自“吃息差”，降低利率就意味着讓出“真金白銀”。研究機構認為，目前，金融讓利實體最直接的路徑就是銀行貸款利率下行。中國工商銀行行長谷澍介紹，“工行加大對小微企業的讓利力度，上半年新發放普惠貸款利率4.15%，較去年下降37個基點”。

　　目前，整個銀行業都在加大讓利小微企業的力度。根據中國人民銀行7月20日發佈的最新貸款市場報價利率（LPR）：1年期LPR為3.85%，5年期以上LPR為4.65%。而在半年前，這兩個數據分別為4.15%和4.80%。LPR的明顯下行，意味着商業銀行給企業讓出了“真金白銀”。

　　浙商證券近日發佈的研究報告認為，要推動金融系統全年向各類企業合理讓利1.5萬億元。乍一看讓利幅度很大，但實際上對此無須過度擔憂。該報告解讀，中國的金融系統不只有銀行，銀行表內只承接了70%至80%的企業債權融資；而且，讓利只是讓出營收中的利息收入和中間業務收入。

　　同時，向實體經濟讓利並不是單純靠銀行壓降資產端利率去實現，而是在保持銀行商業可持續的前提下，向實體經濟讓利。

　　為了更好地推動銀行讓利，7月1日，銀保監會發布了《商業銀行小微企業金融服務監管評價辦法（試行）》，對銀行讓利以及更好地服務小微金融企業提出了諸多要求。

　　國家金融與發展實驗室副主任曾剛分析認為，銀行要在維持商業可持續的前提下“合理讓利”，就要在收入端下降的同時，推動成本端下降。

　　疫情期間，金融科技的運用在降低商業銀行的成本方面大顯身手，凸顯諸多優勢。

　　受疫情影響，海南省海口某超市短期資金緊張，無法營業。光大銀行了解情況後，啓用零售普惠專項信貸額度，迅速對接企業，及時發放了30萬元助業貸款，解了企業燃眉之急。光大銀行相關業務負責人介紹，該行加大科技賦能力度，開闢了審批綠色通道，對小微客户第一時間審批放款。

　　據建設銀行普惠金融事業部負責人介紹，通過推進數據的整合、模型的優化、技術的應用，目前，建行已逐步形成了風控新模式，精準化客户識別、精細化風險分析、智能化系統響應，打通數字普惠金融“最後一公里”。疫情發生以來截至6月末，建行已累計投放小微企業貸款突破1萬億元，同時，“小微快貸”新模式不良貸款率控制在1%以內。（經濟日報-中國經濟網記者 陸 敏 彭 江）