銀保監會：加大對違規參與民間借貸等行為的責任追究力度

　　人民網(行情603000,)北京6月3日電（記者杜燕飛）銀保監會3日發佈《關於進一步加強銀行業務和員工行為管理的通知》（以下簡稱《通知》）。《通知》明確，商業銀行應將銀行員工不得參與民間借貸、不得充當資金掮客、不得經商辦企業、不得在工商企業兼職作為內部管理制度的重要內容，各銀監局應加大對員工違規參與民間借貸等行為的責任追究力度。

　　加強個人存款開户和網銀業務管理

　　《通知》表示，商業銀行（含農村中小金融機構，下同）應當嚴格執行個人存款開户管理有關規定，嚴格遵循賬户實名制以及“瞭解你的客户”原則，認真審核客户、代理人有效身份證件和相關資料的真實性、完整性和合法性，並按規定登記客户和代理人信息。

　　對代理個人客户開立結算賬户的，商業銀行應當落實現行監管制度“聯繫被代理人進行核實”的相關要求，並探索採取賬户管理有效措施，積極防範代理風險。

　　商業銀行應建立員工代理開户業務風險隔離制度，禁止營業網點員工在本網點代理他人開户。

　　商業銀行為個人客户開通具有大額資金轉賬功能的網銀業務，應與客户面籤開通協議，提示客户妥善保管密碼及網銀安全工具。商業銀行應將須交付的網銀安全工具當場交給客户本人，並提醒客户核對網銀安全工具的編號與業務申請書上編號的一致性。

　　商業銀行應與客户合理約定網銀單筆和單日累計轉賬上限，合規辦理轉賬業務。

　　商業銀行應當嚴格落實網銀業務風險防控工作要求，對大額網上支付、轉賬等交易，應通過電話確認、交易驗證碼等輔助控制及核實措施，確認客户交易信息；對客户賬户資金變動，應通過短信等適當方式及時提示。

　　商業銀行應當建立黃金可疑交易預警機制，加大對無正常原因的個人客户或代理人頻繁開户和銷户、同一額度或者大額頻繁轉賬、網銀簽約後迅速轉帳等可疑交易的監測力度。

　　對於因老弱病殘、出現意外事件等特殊原因無法辦理須由客户本人親自辦理業務的特殊客户，商業銀行可研究開發離行式識別驗證方式，做好櫃枱延伸服務，必要時提供上門服務。

　　強化銀行員工行為管理

　　《通知》明確，商業銀行應建立健全覆蓋各類員工的全員管理制度，將銀行員工不得參與民間借貸、不得充當資金掮客、不得經商辦企業、不得在工商企業兼職作為內部管理制度的重要內容。通過簽訂協議、承諾書等形式要求銀行員工嚴格執行，並將責任層層落實到各機構和部門的主要負責人。可探索建立員工在職狀態查詢制度，防止非本行員工假借銀行名義辦理業務。

　　商業銀行應加大對員工異常行為的監督力度。建立對員工異常行為的內部舉報制度，並可通過問卷調查、電話回訪等方式向銀行客户瞭解銀行員工是否參與民間借貸。充分利用網絡、電話等方式建立外部舉報機制，利用社會力量加強對銀行員工行為的監督。對於消費異常、交友複雜、有不良嗜好的員工，應採取約談、交流、輪崗等適當措施防患於未然。

　　商業銀行可探索建立員工賬户監測系統，按照與員工之間的協議，對本行員工賬户的異常交易進行監測。對於存在與客户進行資金往來、賬户交易頻繁或轉賬金額較大等異常情況的，要深入瞭解交易背景。要強化突擊檢查，採取不定期的“特別檢查”、“飛行檢查”等方式，調查瞭解銀行員工在其工作場所是否違規保管借條、憑證、合同、印章等物品。

　　商業銀行應加強對營業網點辦公和營業場所的管理，通過佈設電子監控設備等手段，及時發現和防止員工以本行名義違規與客户簽訂協議、合同或從事其他民間借貸活動。

　　商業銀行應建立健全妥善處置員工參與民間借貸的應急預案。在發現員工參與民間借貸後，要積極排查風險隱患，加強解釋溝通，切實降低聲譽風險和財務損失。

　　商業銀行應加強業務全流程管理，不斷完善內控制度並提高制度執行力。正確處理業務發展和合規管理、風險管理的關係，不斷完善考核機制，合理確定或適當提高合規和風險管理指標在考核體系中的佔比，合規經營類和風險管理類指標權重應當明顯高於其他類指標。培育全員合規風險“零容忍”思想。建立有效的問責制度，嚴格責任追究。

　　加大對員工違規參與民間借貸等行為責任追究力度

　　《通知》要求，各銀監局要督促轄內銀行業金融機構進一步梳理完善內部控制和管理制度，切實提高制度執行力；引導其合規拓展和辦理業務，加大對員工違規參與民間借貸等行為的責任追究力度，堅決摒棄以放鬆管理、犧牲安全性為代價謀求發展的思想。

　　各銀監局要注意收集轄區銀行業金融機構發生的員工參與民間借貸典型案例，總結教訓，及時向銀行業金融機構提示風險。對問題嚴重、風險突出的機構要開展現場檢查，存在違法違規行為的，要對違規機構和人員依法採取監管措施或予以行政處罰。

　　各銀監局要督促轄內機構認真貫徹銀行業金融機構從業人員處罰信息登記制度，積極探索加強轄區銀行員工流動管理，建立流動信息共享體系，防止銀行員工“帶病”流動。要深入開展消費者金融知識宣傳教育，不斷提高消費者安全意識和風險意識。