上半年淨利大幅下滑 中銀消金急謀轉型

疫情過後，首份消費金融公司半年報出爐。

近日，上海陸家嘴金融發展有限公司公佈2020年半年報，其中披露了其參股的中銀消費金融有限公司(下稱“中銀消費金融”)的業績。中銀消費金融2020年上半年營收21.30億元，淨利潤1.01億元。

此前中銀消費金融並未公佈去年上半年的數據。若以2019年全年業績數據推算（營收43.15億元、淨利潤6.59億元），今年上半年中銀消金營收與去年持平的情況下，淨利潤較去年同期大幅下滑。

多位市場人士認為，考慮到上半年疫情的疊加效應，消費金融公司能維持盈利實屬不易。

“消費金融行業上半年都是這個情況，大家的半年報估計都不太好看，業績下滑的很厲害，主要是因為疫情的影響，消費需求減弱，並且逾期率增加。可能一些頭部的機構經營會好一些。”7月31日，某消費金融公司高管告訴時代週報記者。

陸家嘴金融發展也在半年報中提到，金融板塊方面，今年以來國內外經濟形勢錯綜複雜，雖疫情在國內控制較好，但整體經濟運行仍面臨諸多困難與挑戰，下行壓力有所加大。

昔日吸金王不再

公開資料顯示，中銀消金成立於2010年6月，是首批成立的四家消費金融公司之一，其餘三家為捷信消費金融、錦程消費金融、北銀消費金融。

股權結構方面，截至當前，中國銀行為其第一大股東，持股比例42.80%，其次是百聯集團，持股22.07%，其他股東還有陸金髮，中銀信用卡（國際）有限公司，深圳市博德創新投資有限公司，北京紅杉盛遠管理諮詢有限公司，持股比例分別13.44%、13.23%、5.81%、2.64%。

2017年，中銀消費金融更是實現營業收入40.05億元，淨利潤飆升至13.75億元，力壓捷信和招聯，成為全行業“吸金王”。

不過，2018年形勢急轉直下，當年公司淨利潤僅5.59億元，同比降幅高達59%。2019年中銀消費金融淨利潤有所回升，截止當年末，2019年全年營收43.15億元，淨利潤6.59億元。

今年上半年，由於疫情等因素的影響，中銀消費金融淨利潤僅為1.01億元。

中銀消費金融相關負責人回應外界稱：“1-6月，公司累計營業收入與去年同期基本持平。但受疫情對資產質量和風險撥備的影響，淨利潤同比下降明顯。未來公司業務改革轉型發展的重要舉措，是根據疫情常態化下的客户需求、場景生態變化、收益與風險表現，優化產品投放的規模結構與期限配置。加強自主風控理念，加快轉型步伐、深耕場景類業務。”

“整體的情況其實都不理想，疫情影響還是很大的，特別是線下方面，很多實體店兩個月沒有開門營業。”上述消費金融公司高管説。

官網信息顯示，中銀消費金融擁有“抵押消費貸款”、“信用消費貸款”、“交易分期消費貸款”線上線下融合的三大產品體系，覆蓋場景包括教育培訓、裝修、汽車、租房、婚慶等，也針對職場人士、大學生等人羣提供信用貸款。

二次創業瞄準線上

據時代週報記者梳理，中銀消費金融2020年來共獲得監管三次任職資格批覆。4月28日，上海銀保監會核准了杜雷雷的董事任職資格；7月3日，上海銀保監會又核准了李正茂的副總經理任職資格；四天後，田紅豔的總經理任職資格也被核准。

資料顯示，田紅豔來自中國銀行，曾任中國銀行四川省分行副行長，也是中銀消費金融開業十年來第三位總經理。首位總經理盧偉自2010年上任至2017年卸任；2017年2月，上海銀保監局核准鐘鼎禮中銀消費金融董事、總經理的任職資格。鐘鼎禮曾擔任中國銀行江西省分行副行長一職。

對於中銀消費金融未來的發展道路，田紅豔也有自己的思考。她曾表示，2020年是中銀消費金融數字化轉型的起航之年。中銀消費金融正在經歷“二次創業”階段，公司開始加速“線上線下融合，逐步以線上為主”的業務轉型。

蘇寧金融研究院高級研究員蘇筱芮表示，“當前消費金融已進入到行業變革期，一方面伴隨着消金牌照批設開閘、互聯網巨頭佈局等動作，消金行業逐步由藍海進入紅海；另一方面後疫情時代，國家大力支持和促進消費，又使消金業務的發展迎來新機遇，與此同時，疫情期間整個金融行業都加強了業務線上佈局、數字化轉型的思考。

但中銀消費金融轉型的成效幾何，這仍需時間的檢驗。