近日，銀保監會官網發佈《關於進一步規範大學生互聯網消費貸款監督管理工作的通知》，《通知》明確小額貸款公司不得向大學生髮放互聯網消費貸款，明確未經監管部門批准設立的機構一律不得為大學生提供信貸服務。
“剁手”網貸裏，隱藏着許多人的生活方式密碼。買買買前，她們是“這個必須擁有”“那個也‘種草’”，但每每賬單一出來就會嚇一跳。許多人直呼“扎心”，再看看銀行卡餘額，覺得戳中了“精緻窮”的自己。
她們為何熱衷買買買，是否感覺被營銷與套路裹挾？
記者和身邊一些女生聊了聊，聽她們講述了各自的經歷以及對網貸的看法。其中兩人剛剛從學生時代走過來。她們有點報復性地用上了網貸，並冠上了可以自洽的邏輯。
幾乎每天下單， 但買買買越來越沒有樂趣
楊桃，傳媒行業，工作10年
去年年底網絡購物節時，我下了超過50單快遞，服飾、家居、護膚品，吃的用的都有。於是我每晚下班後，便去附近的快遞點挨個取快遞，最多時一天有20多個快遞，要出動平板車。但，面對堆積如山的“戰利品”，我卻高興不起來。
我屬於比較會花錢的。月收入一萬元時，就敢買3萬元的包包。每年的賬單，總有個三四十萬元，差不多是我年收入的兩倍——怎麼償還，當然要靠網貸來拆東牆補西牆。
今年老公創業有了起色，我花起錢來更隨心所欲。喜歡的品類，譬如香薰、杯具、飾品這些，我就像集郵一樣去收集各個系列。因此我的囤貨蔚為壯觀，我媽戲稱，我都可以去開店了，囤的香水、彩妝等，這輩子都消耗不完。
買起東西來，我也更在意價格了——如果這樣東西價格實惠或者性價比高，我就不買，去找更小眾更有格調的——通常來説，就是更貴的產品。
我幾乎每天都在下單，每天都在收快遞，還加入了“買買買”羣，和其他“集美”相互“種草”。我感覺自己進入一個惡性循環，每當看到別人推薦什麼新產品，我就覺得自己也必須擁有，一旦擁有，又覺得不過如此。
但冷靜一想，我並沒有從買買買中獲得多少樂趣：過去，我買個星巴克的杯子，就迫不及待地拍照、P圖、發朋友圈。現在，即使買上千元一個的中古咖啡杯，我的也維持不了多久。花幾萬元買了個大牌包包，至今我也提不起興致，半年也沒拿出來背過。
一方面是持續走低的滿足感，一方面又是停不下來的“剁手”。不知道什麼時候開始，購物成了我最大的消磨時間方式，趕上心情特別好或者特別不好時，就通過購物來解壓或者“助興”。我很少能冷靜思考：這樣東西我到底需不需要？
我很清楚，我是被營銷洗腦了，覺得購買一樣東西，就能成為“想要的自己”“更好的生活”。只是，面對不斷升高的賬單，和家裏一堆可有可無的囤貨，我由衷地感覺到虛無：難道努力掙錢、工作上進，只是為了買買買？
追博主成套買大牌化妝品， 一年網購1304件寶貝
盈盈，文化產業，工作兩年
現在我已經很少買東西了，反而是快遞小哥會到我家上門取件寄出。
在二手平台賣出第一件閒置物品——除蟎儀開始，目前為止，我已經成功交易79筆訂單，將閒置在家的15瓶面霜和眼霜、11個眼影盤、7件腮紅、4支口紅等各類護膚品、化妝品及小家電等售出，“回血”了13480元。
但它們只是我所囤積物品的冰山一角。近一年，我網購了1304件寶貝，打三折轉賣，能賣12萬元。
這個數據讓我自己也驚呆了。過去，我從沒認真思考過自己的消費行為。從大學起，我就習慣性被各種博主、代購種草，會衝動性買回很多東西。最瘋狂的時候，連續一個月，我每天都有五六個快遞要收。
為了模仿一些博主的精緻妝容，我會成套購入她所使用的化妝品，從眉筆、眼影、睫毛膏、眼線到腮紅、散粉、口紅、高光、修容等，無一例外，但那些博主經常變更她們的化妝品清單，我盲目地亦步亦趨，最終，家裏就堆積了十多套化妝品。
我的微信好友中，活躍着37個各國代購。以前，每到“黑色星期五”等折扣活動日，我就會因為價格合適而大量囤積物品——購入十多罐發膜，買回五六個大牌護膚品套裝，在喜歡的店鋪一次性選購十多件衣服……
有時，由於喜歡，我會將同款式的物品買回很多件。比如，STUSSY的T恤，我就有十幾件不同顏色的；小CK的一款貓跟鞋，我特意買了兩雙，穿一雙，擺着一雙；還有一款花盆，我一次性買回了六個。
去年8月，我媽來杭州小住，幫我清理房間時，我才意識到堆滿房間的太多物品，我其實根本不需要。
我的衣服放滿了三個大衣櫃和六個行李箱，她從中整理出了40件襯衫、50條裙子、近50件羊毛衫以及十多件大衣；我的鞋兩個大鞋櫃都放不下，單是尖頭鞋，她就找到了小20雙。
可悲的是，其中大多數，我平時幾乎不穿。有不少衣服，連吊牌都在上面。工作越來越忙，早上倉促出門，我往往會隨手抓起一件衣服，有時，可能連續幾天都穿同一套。我媽為我搭配了三十多套衣服，即使我每天穿一套，一個月都不重樣，而剩下的閒置衣物仍佔據一整個衣櫃。
那一刻，當我重新審視自己的消費習慣，我發現，曾經帶給我快樂的大量購物，反而給我的生活造成了種種負擔。
因為那些與日俱增的化妝品和護膚品，過去一年，我買入了14個玻璃收納盒。在它們臨近過期時，我又只好將每瓶都拆開，象徵性地使用下。櫥櫃裏，那五六個大大小小的榨汁機，以及無處安放的六個花盆，都讓我頭疼。
一系列的買買買，不僅會引發連鎖消費，讓我的家庭空間不斷壓縮，也讓我的生活充斥着入不敷出的賬單。工作前兩年，我年收入十幾萬，可年度賬單20多萬。我習慣性靠貸款消費，有時月度賬單高達一兩萬，因為還不起，只能選擇延期。直到現在，我還在歸還去年的賬單，下個月還有3700元要還。
以前，每到年底購物節，我的支出就有兩萬多。當頁面顯示“打敗了同城區98% 的用户”時，我獲得了暫時的成就感。
但現在，當化妝桌上的收納盒被清空、衣櫃有了更多空間，我感覺到前所未有的輕鬆和快樂。儘管每天都有訂單交易，我的閒置物大概要賣到明年了。
明明調低了額度， 但賬單一出來還是被嚇一跳
張莉，互聯網公司HR，剛參加工作
“人就活一世，多花點錢讓生活過得好一點有錯嗎？”我自認從來不被營銷裹挾，但偶爾會發現，這個問題我至今沒有找到答案。
我剛剛大學畢業，現在是一名互聯網公司的HR。每個月到手1萬出頭，但是光租房這一項，就花了4300塊。我選了一整套濱江的LOFT，坐在飄窗前可以看到整個江景。
平日裏工作很忙，但是隻要閒下來，我就習慣性地點開網購。我會買一些奇奇怪怪但是很有意思的東西，要麼覺得能給我自己的生活帶來點樂趣，要麼就是想提升一下自己的生活品質。
因為大學時代沒錢，我想貸款消費，還有點擔心。現在終於自己有錢了。租到房後，我做的第一件事，就是分期買了放在購物車很久的小米投影儀，想着等發工資了再還上。但我沒想到，分期的潘多拉魔盒一旦打開，就再也沒合上過。
被好姐妹拉去做個美容，回來算一筆賬發現不如自己在家做划算，於是分期買了一台高價美容儀。我算了一筆賬，儀器我至少可以用3年，每週做一次，相當於單次價格才20多元，簡直超值。但我下單時的美好想法，很快就被現實“打臉”。因為操作複雜，加上平時工作太忙，工作了三個月，這台美容儀我只打開過兩次。
不僅僅是美容儀，看到小紅書上顏值超高的早餐機，我也覺得自己必須也要擁有同款三明治，結果到手之後，只做了一次夜宵就被放在角落裏吃灰。被公眾號安利的面膜輔助加熱罩，我覺得是剛需，一囤就囤了整箱。結果因為壓在了別的快遞下面，至今沒有拆箱。
我不是沒有後悔過，但是每次還款之前，我都會覺得自己的錢還夠用。有時候明明都給自己的額度調低了，但是賬單一出來還是被嚇一跳，自己什麼時候還可以用這麼多臨時額度？工資除去吃喝，還完貸款，還能支配的錢大概只有2000多元，所以只能繼續貸。還好，我現在沒什麼存錢的剛需。
我覺得自己不算是被洗腦的類型，買的每一樣東西都確實是提升生活品質的需要。
就像那箱面膜加熱罩一樣，放在那裏又不會過期，我遲早會用到。我不想等我想泡澡的時候，家裏連個精油球都沒有。想養護個頭發，家裏連個發罩都缺。女孩子嘛，對自己好一點，別人才能對你好。
延伸閲讀： 中證觀察：規範互聯網消費貸需“加把火”
監管部門近期出台《關於進一步規範商業銀行互聯網貸款業務的通知》《關於進一步規範大學生互聯網消費貸款監督管理工作的通知》等政策措施，重拳整治互聯網消費貸領域的亂象。業內人士認為，規範互聯網消費貸需在規範引流平台和金融機構營銷、提高中小銀行風控能力、加強消費者權益保護等多方面“加把火”。
首先，目前監管部門出台的文件主要針對聯合貸款、金融機構、小貸公司等。實際上，對與金融機構等合作引流的互聯網平台也應儘快納入監管框架，細化對引流平台合作產品的要求。同時，需加強監管協調。另外，考慮到近年來居民槓桿率不斷攀升，負債過多易引發金融風險，因此，在一定程度上可以考慮擴大金融監管部門的監管權限。
其次，應加強對金融產品營銷的監管，避免過度誘導年輕人超前消費。部分機構在做貸款產品營銷時，過分突出“低利率”“該買就買”，助長了衝動消費和超前消費，使得消費者容易陷入債務泥淖，也可能引發多頭借貸導致的共債風險。所以，應及時規範金融機構營銷行為，遏制誘導超前消費的過度宣傳勢頭。
再次，互聯網消費貸火爆，與中小銀行等機構的“資產荒”不無關係。一系列監管措施的出台，讓部分對互聯網貸款業務依賴程度較高的中小銀行面臨業務調整，但如果調整不恰當，部分中小銀行可能面臨更高的風險。這需要監管部門高度警惕，注重強化中小銀行風控能力建設。
最後，應持續加強消費者權益保護和消費者教育。近期新網銀行事件暴露出在消費者權益保護中的一些漏洞，金融機構應進一步做好貸前調查，完善催收管理流程，規範消費者承擔的費率、利率等融資綜合成本等。此外，加強消費者教育，尤其是針對互聯網消費貸需求較為集中的羣體，通過線上線下多種方式做好貸款相關政策知識的普及，避免更多消費者落入“陷阱”。
總之，規範互聯網消費貸並非一朝一夕可成，需要久久為功。此前有多項規則出台，未來需要觀察政策落地情況，及時處置出現的新問題。
（原標題：40件襯衫、50條裙子，女白領收入十幾萬，收到賬單嚇哭：還不起啊） 來源：北晚新視覺綜合 錢江晚報 中國日報