花唄、白條再迎競品！美團信用支付產品“月付”上線，最長免息期38天

最長免息38天，可以分12期還款，美團信用支付產品“美團月付”5月末線上，這意味着點個外賣吃，以後也可以名正言順地“賒賬”了？

【最長免息期38天，美團上線“月付”】

在花費近一年時間試運營和產品迭代後，美團信用支付產品美團月付5月末上線。只要年滿18週歲，且完成實名認證的活躍用户打開美團App，首頁搜索“美團月付”便可申請開通該款產品。

美團月付可以在美團系App消費的各個場景使用，包括團購、外賣、酒店、打車等多個場景，消費者可以用美團月付信用額度完成支付，待下月8號統一還款，最長免息期為38天。如果此後一次性償還賬單有困難，美團月付還支持賬單延期還款和賬單分期還款，最長可分12期。

河南商報記者嘗試開通美團月付，儘管每月都在美團點外賣數次，但也只拿到了300元的額度。但目前網友嘗試開通的情況來看，300元至3000元是月付用户最容易拿到的額度，但也有用户額度可以高達1萬元以上。

【灰度測試結論：有了月付，用户更願意消費】

公開信息顯示，美團月付從去年9月開始灰度測試。美團點評人士表示，灰度測試過程顯示，美團月付可以提高支付訂單的轉化率。

上述人士提供了一組美團月付試運營期間的數據，月付用户的美團訂單量平均提升超20%，交易金額平均提升超15%。開通美團月付6個月後，消費者在支付環節選擇使用月付的概率，相較開通第一個月平均提升了超六成，尤其是90後、95後用户，在開通之後，習慣把美團月付設置成首選支付方式。

此外，在三四五線城市用户中，月付開通意願和還款表現甚至比一二線城市用户還要好。

而這一結論，與很多消費金融公司的感覺一致。

樂信分期人士告訴河南商報記者，該平台數據顯示，國內信用消費市場用户開始從一二線城市向三四五線城市滲透；人們分期的賬單，也從手機、電動車等大額低頻用品，轉向日用品等小額高頻用品。

【C端用户大數據 支撐互聯網公司金融業務】

這些小額高頻場景，正是美團的優勢，月付的加入，也將幫美團增強用户黏性，並有機會基於用户拓展更多業務場景。

美團月付還款方式有三種，分別為支付寶、微信支付、美團支付，若選擇自動還款，則需要在美團支付上綁定銀行卡。這個綁卡的動作，對美團來説，可以將此前使用支付寶、微信支付的用户轉化為自身用户。

隨着使用月付用户的增多，美團可以基於消費金融數據推出用户信用評分等，形成更多維度的用户畫像。

其實，將廣大C端用户消費交易數據整合，轉而提供借錢、分期、貸款等金融業務，已經是新興的互聯網公司早已走通的路徑。

金融業務帶來的收益，美團已經嚐到甜頭。疫情之下，美團2020年第一季度的財報中顯示，外賣、酒旅等業務所產生的營業收入都同比下滑。但美團小額貸款業務所貢獻的收入，卻逆勢上漲4.9%至42億元。

【花唄等產品對美團月付有替代作用】

儘管美團月付的優勢在於場景，但其劣勢在進入市場相對落後。

易觀數據顯示，2019年第一季度，我國移動支付市場規模達到近47.7萬億元，但僅支付寶和微信加起來的市場份額已超過了90%，剩餘包括銀聯、京東支付等玩家在爭奪不到10%的市場。

而支付寶花唄的高滲透率之下，用户在美團上消費需要信用分期服務，美團月付並非唯一選擇。河南商報記者嘗試發現，在美團上消費訂單可以選擇支付寶花唄支付，花唄也可以提供相應的免息、分期等服務。

從金融牌照上來説，目前美團已經擁有小貸、支付、保險等牌照，但未來要從事個人消費金融服務，消費金融牌照也需要拿下。

這些都意味着，美團月付在與螞蟻花唄、京東白條等產品的競爭中想要勝出，還需要更多的努力。