應科院發表《中小微企業替代信貸評估》白皮書

財見2020年11月3日，香港應用科技研究院（應科院）應香港金融管理局（金管局）委託，發表《中小微企業替代信貸評估》白皮書。全港逾98%的商業機構屬中小微企，它們僱用約46%的私營機構僱員。然而，這些企業缺乏財務數據，銀行為其進行信貸評估和監測相關程序的成本甚高，令許多中小微企申請銀行貸款時面對重重挑戰。

白皮書闡述了香港可如何利用人工智能和機器學習，從不同來源獲取各種數據，藉以評估中小微企的信貸質素；這些數據包括現金流、銷售點事務交易記錄、公用事業費用的賬單，以至載於網上會計程式的數據等。

白皮書亦列出處理替代數據以進行信貸評估所需的技術，並建議為香港的銀行和替代數據提供者建立一個有效的替代信貸評估生態系統，以處理數據管理、信貸評估自動化和監測事宜。白皮書亦就此生態系統持份者需採取甚麼步驟以支持有關方案提出建議。

白皮書為香港採用替代信貸評估勾劃了路線圖，建議在三個範疇發展。首先，政府持續支持、並透過提升基礎設施促進數據分享，對確保替代數據的供應發揮重要作用。此外，須不斷髮展創新的機器學習模型，以加強模型驗證、相關性能、公平性和數據可解讀性，並保障數據私隱。最後，設立一箇中央數據共享平台有助優化生態系統，加快香港的銀行採用替代信貸評估。