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01想聊這個話題的直接由頭，是前段時間看到美版花唄Affirm上市當天，就漲了超過98%，股價已經越過100美元了。
金融科技市場真的很火熱，支付賽道尤其如此，疫情逼得美國大眾開始家裏蹲，連花錢的方式也要改變了。
亞馬遜臨時擴招倉儲打包員，Uber Eats開始招攬外賣小哥，外賣中國的速度終於要一邊內卷一邊外滲到北美了，真是厲害。
以前北美人民是不相信手機安全性的，無數軟件只要一觸到用户隱私的紅線，紛紛折戟沙場。
Facebook這種樹大根深的用户沒法吐槽，小扎也死不承認，但是國外公司和本土的小公司，大眾的口水還是能淹死它的。
所以數據安全、用户隱私這件事兒，北美的軟件做得有多好，做了幾成，只有他們自己知道。數數API接口開放了多少，人比人可不是更狡詐嘛。
但付錢收錢這件事兒，畢竟關乎錢包安全。所以老百姓在乎多少也能理解。
02縱觀美國的支付賽道，Paypal這樣的公司成立得早，千禧年之前就攢下了名聲，和銀行、企業的關係和渠道也疏通到位。
如果你不小心付錯了款，還能及時撤回避免損失。這種老牌選手就像我們用慣的支付寶一樣，行業開創者，江湖地位不一樣，自然就信得過。
Paypal也是有能耐的，特斯拉的英雄埃隆馬斯克就曾經是Paypal的CEO。官方數據顯示，2020年其用户達到了3.77億人，能覆蓋100多種貨幣類型的交易。
等PC端向移動端轉移的時代到來時，移動支付的賽道競爭就更加激烈了。
Twitter 的聯合創始人Jack Dorsey進來攪局創辦了Square Cash，Paypal也再度發力搞了一個針對千禧一代的支付軟件Venmo。
美國大眾都學着中國人民開始在手機上轉錢收錢了，銀行們自己也着急。一些銀行也聯合起來做了個「美國版銀聯」，名為Zelle。參與者有摩根大通J.P. Morgan、美國銀行BOA和Wells Fargo這些大佬。
另外呢，Google Pay過年時也搞了個拉新送紅包的新聞、Facebook也上了自己的支付渠道，Apple Pay在iMessage裏面就可以直接轉賬，還能在自己的生態中打通。
不過這幾家小規模的先不提，主要三家的數據咬得還是挺緊的。比方説，2018年前後，Venmo的交易量還算墊底，如今已經有了上升之勢。
所以數據來看這三家，Zelle因為有銀行的背書，交易量還是挺大的，用户信任度也是比較高的。但Square Cash的發展反而相對遲緩了些。
不過Square還有讀卡器、收銀台等業務，雖然一直沒有盈利，但撐一陣子肯定是問題的。
03回到原題，移動支付能切成功社交嗎？
自從微信紅包藉助微信「以人與人連接」這種本質屬性破局之後，微信支付就開始乘風破浪。
儘管中國人多，可是誰也不想看着對手日漸做大而無能為力，那麼你動我的蛋糕，就別怪我在你的地盤動手了。
這些雖然都是玩笑話，可不管圍城內的人怎麼説道，從外人眼光來看，支付寶始終是存了做社交的心。
當年「來往」問世的時候，坊間流傳每個員工都有了拉新300人頭的任務，還直接和年底KPI掛鈎。
那時的即時通訊市場，數據流量還沒到平價的程度，易信都可以免費短信和電話了，用户蹭蹭蹭地上漲，丁磊當然開心，所以説話了就絕了點兒。
丁磊在評價幾款移動IM產品時表示，來往負分、易信0分、微信5分。
馬雲聽了之後開始嗆聲回擊，「有人説來往死定了，我們就是堅持要讓來往多活一天；現在為來往過滿月，未來還會為來往過生日，一年年地過下去。」
同為杭州生，相煎何太急？年少的時候做產品，不過打打口水仗罷了。
04但美國的Venmo，其實是把社交屬性融合進去了的。這也是它後勁兒特別大的原因。
以前我們在SHEIN那篇文章裏提過，美國年輕人的花銷，這十年頂峯的時候也不過3023美元，請注意這是年度花銷，不是每個月。所以平均下來每個月也就2000塊人民幣左右。
2000塊一個月，現在國內有些大學生，手裏寬裕一點的，也不止這個數了。所以美國的年輕人出去吃飯也不會去什麼高檔館子的，沒人請客的話，AA制也很正常。
關鍵是很多小餐館或者餐車是限制一桌的刷卡張數，甚至是隻收現金的，因為卡刷得越多銀行手續費交得多，這種情況下只能一個人付錢，其他人再轉賬給她。
由此誕生的轉賬、付錢場景，是不是聽上去就熟悉多了？
不過比較有趣的是，Venmo的轉賬信息流是公開的，當然是指你在付錢給某個朋友時設置了「非Private」的情形。每筆轉賬都可以選擇公開、朋友間以及個人三種狀態。
但即使共同朋友看到了你們之間的轉賬信息，數額是會被隱藏的。
但是你為什麼付錢給朋友，在哪裏，什麼活動現場，什麼餐廳，吃的什麼，這些信息就可能被公開或者被共同的好友看到了。共同好友甚至還可以你們這條交易信息點贊評論，你也可以回覆，幾個人歡快地在評論區組上下一個局。
美國本土一個有趣的調查顯示，因為可以加上一句話描述付錢的目的或事件，所以一些emoji表情被大量使用。
其中，Pizza的表情使用量最高。聖地亞哥、洛杉磯、芝加哥的年輕人尤其愛它，相比紐約和首府華盛頓的紅酒表情，果然美東對美西的鄙視鏈就可以理解了。
Fancy的東海岸人民都是西裝革履地在Bar裏調情談生意，哪像西海岸的大褲衩legging，只會在運動完之後抱着碳水炸彈狂啃。
這圖裏還有一個有趣信息，使用emoji最貴的場景是在租房上，看來大家合租的人還是蠻多的嘛。
05其實，支付寶裏也有很多「輕社交」。
你看螞蟻森林裏面，你去偷好友能量，他要是沒出去騎單車，沒線下支付，你也撈不着他的能量。總歸是他出去玩耍了，你才能搶點兒克數。
這和微信運動看步數排名是一個道理，你們要出去玩了有步數了才能上榜，才能達成社交互動的可能。對方心裏可能會想，「這人和我一樣愛運動嘛」，共同話題不久有了。
和Venmo的這種「能夠描述哪個餐廳吃飯，哪種社交活動的AA」一樣，它其實是附帶了一點額外信息的。這種信息能夠幫用户們找到共同點，但又不會太過私密。
這就是所謂的「輕社交」模式。
Venmo其實是推崇這種輕社交的，比如在超級碗這種賽事裏，你朋友幫你付了啤酒錢，你轉給他的時候只要輸入super，系統就會自動彈出Superbowl這個tag。可見它是希望你們尋找到興趣同好，達成一種社羣關係的。
只不過，諸如交易這樣高度私人化的信息變得可以在公眾平台上傳播，公共與私人之間的邊界往往會更變得更加模糊不清。
有邊界感的人也許會在使用Venmo時有點不舒服，我和誰吃飯，在哪裏約會，為什麼要讓別人知道呢？