近日，甲骨文公司聯合個人理財專家Farnoosh Torabi發佈的一份新研究報告顯示：2020年，受疫情的影響，人們的財務思維正在產生轉變。如今人們在財務管理上更信任機器人。
該研究採訪了14個國家/地區的9,000多位消費者和企業領導者。研究結果表明，新冠疫情（COVID-19）在一定程度上引發了人們的財務焦慮、悲觀和恐懼情緒，並改變了大家對“財務該由誰來管理”的看法。此外，人們正在重新思考企業財務團隊和個人理財顧問的角色及主要職責。
新冠疫情引發財務焦慮情緒
不可否認，新冠疫情的全球大流行對人們在處理個人、家庭和工作上的財務關係產生了一定負面影響。
· 中國企業領導者的財務焦慮和壓力上升了200%，悲觀情緒上升40%；中國消費者的財務焦慮和壓力上升65%，悲觀情緒上升了40%。
· 94%的中國企業領導者擔心新冠疫情會給企業帶來負面影響。最常見的擔憂包括：經濟復甦緩慢或衰退（55%）、預算削減（65%）和破產（18%）。
· 86%的中國消費者進入了財務低谷期，包括：失業（34%）、存款減少（29%）和進入負債狀態（19%）。
· 許多人因為太過擔憂而夜不能寐：38%的中國消費者表示曾因個人財務問題而失眠。
當人們需要幫助時，更信賴機器人（系統）管理財務
新冠疫情帶來的財務不確定性，改變了人們對“財務該由誰來管理”的看法。在處理複雜的財務事務方面，中國的消費者和企業領導者對技術更為信賴。
· 相比於由人處理財務管理和流程問題，89%的中國消費者和企業領導者更信任系統。
· 在財務管理方面，90%的中國企業領導者對系統的信任程度甚至超過信任自己，92%的中國企業領導者信任系統更勝於財務團隊。
· 97%的中國企業領導者認為系統可以通過偵測欺詐（29%）、創建發票（21%）和執行成本/收益分析（34%），幫助改善工作成效。
· 83%的中國消費者信任系統更勝於自己，87%的中國消費者信任系統多過於個人理財顧問。
· 91%的中國消費者認為系統可以通過偵測欺詐（41%）、幫助減少支出（25%）以及進行股市投資（22%），以協助管理財務。
財務團隊和財務顧問角色並非一成不變
隨着科技的影響力日益增長，角色日益多元，企業財務專業人員和個人理財顧問需要積極擁抱變化，不斷學習新技能。
· 72%中國企業領導者認為機器人將在未來2-5年內可能取代企業財務專業人員。
· 96%中國企業領導者希望利用機器人執行財務工作，包括財務審批（53%）、預算和預測（64%）、報告（35%）以及合規性和風險管理（61%）。
· 中國企業領導者希望企業財務專業人員專注於客户溝通（29%）、協商折扣（24%）和審批事務（23%）。
· 63%中國消費者認為機器人將在未來2-5年內取代個人理財顧問。
· 中國消費者希望利用機器管理財務，包括節省時間（49%）、減少不必要的支出（41%）和提升按時付款率（29%）。
· 中國消費者希望個人理財顧問能為重大決策提供專業意見，例如購買房產（30%）、購買汽車（25%）和制定假期計劃（23%）。
理財模式正悄然發生轉變，利用AI技術管理財務已是大勢所趨
2020年發生的一系列事件改變了消費者的財務思維，並促使越來越多的企業開始重新思考如何利用AI和其他新技術來管理財務流程。
· 74%的中國消費者表示新冠疫情改變了其購買商品和服務的方式。
· 83%中國企業組織已經開始使用AI技術管理財務流程。
· 96%中國企業領導者認為，不重塑財務流程的企業將在未來面臨風險，包括落後於競爭對手（46%）、員工壓力增加（46%）、報告不準確（36%）和員工生產力下降（35%）。
觀點聚焦
So Money播客主持人兼個人理財專家Farnoosh Torabi表示，“即使在經濟局勢最好的時候，財務管理也是一個難題。新冠疫情全球大流行帶來的財務不確定性更是加劇了個人和企業所面臨的財務挑戰。而機器人可以提供行之有效的協助，它們既具備強大的數字處理能力，又不會與金錢產生情感聯繫。但這並不意味着財務專業人員將被完全取代而成為過去式。研究指出，財務人員應當隨着角色轉變培養更多的軟技能。”
甲骨文公司全球市場部高級副總裁Juergen Lindner指出，“多年來，我們個人和企業財務流程的數字化水平一直在不斷提升。2020年發生的一系列事件加速了這一趨勢。數字化是一種新常態，AI和聊天機器人等技術將在財務管理中發揮着舉足輕重的重要作用。我們的研究表明，消費者對這些技術的信任程度已經超越個人理財顧問，而企業領導者也認為這一趨勢將重塑企業財務專業人員的角色。無法適應這些變化的企業不僅有可能落後於同行和競爭對手，還會影響員工生產力、凝聚力和幸福感，難以吸引新一代AI驅動型的財務人才。”
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