所謂買保險，其實我們沒有買到任何實物。我們買的是自己未來風險的一種經濟補償。所以買了，但是沒有用上保險，對我們來説不是壞事，
——坤鵬論保
重疾險市場已經有幾個月沒有新產品上架了。
對於成人重疾險市場來説，影響不可謂不大。
因為成人重疾險是更新換代最快的人身險。
但對少兒重疾險來説，影響反而沒有那麼大。
在少兒重疾險市場裏，一款優秀的重疾險很可能在半年甚至更長時間內，仍然沒有新產品能夠超越。
所以雖然重疾險停更了幾個月，但絲毫不影響父母們選擇優秀的少兒重疾險。
BTW：即將進入國慶、中秋小長假，坤鵬論保兩位發起人在這裏：
預祝各位節日快樂！
祝大家開開心心、平平安安過節！
本文重點內容：
10月少兒重疾險
追求保障全面選哪款？
追求高保額選哪款？
保終身選哪款？
對於少兒重疾險，有人可能會奇怪：
現在市場上主流重疾險，比如超級瑪麗系列、達爾文系列等，投保人年齡最小都是28天，也就是説，這些重疾險兒童也可以投保。
有必要單獨區分少兒重疾險嗎？
這是個好問題，説明大家不僅有認真研究保險產品，而且還進行了思考。
鵬哥的答案是：有必要。
因為成人高發疾病與兒童高發疾病不一樣。
比如白血病是少兒高發疾病，但卻不是成人高發疾病。
少兒重疾險可以針對少兒高發疾病提供更好的保障，而其他重疾險，則重點關注成人高發疾病。
因為重疾險市場沒有新產品上市，所以10月重點推薦的少兒重疾險產品，仍然以我們熟悉的產品為主。
不過好在這些產品雖然上線已有幾個月時間，但保障仍然很到位，所以不失為好選擇。
二、追求保障全面選哪款？少兒重疾險本身保費就不貴，幾百塊錢的事兒，所以首先肯定是要追求保障全面。
如果你也是這麼想的，可以重點關注開心小保貝和媽咪保貝。
這兩款產品的保障都非常不錯。
開心小保貝重疾3次不分組賠付，保費也更便宜一些；
媽咪保貝知名度更高一些。
如何選擇，要看大家自己的喜好，我們一起來看一下這兩款產品。
1. 開心小保貝
——基本信息——
投保年齡：0-17週歲
保障期限：20/30年/終身
最高保額：50萬
等待期：180天
猶豫期：15天
——必選責任——
重疾：110種/3次（不分組），第一次重大疾病保險金，前10年賠付基本保險金額的150%保額，第二次、第三次賠付100%保額
中症：30種/2次，賠付50%/60%保額
輕症：30種/3次，賠付30%/40%/50%保額
身故或全殘：給付已交保費和現金價值的較大者
被保險人豁免：重疾/中症/輕症
——可選責任——
少兒特定重疾：20種/1次，額外賠付100%保額
少兒罕見疾病：8種/1次，額外賠付100%保額
投保人豁免：重疾/中症/輕症
開心小保貝最大的特點就是重疾不分組多次賠付。
之前很多少兒重疾險都是單次賠付的，最多是可以附加2次賠付。
開心小保貝不同，它自帶重疾3次賠付，並且是不分組賠付。
對於擔心孩子因為得過疾病以後不能再投保重疾險的父母來説，開心小保貝真是福音。
並且開心小保貝的保費還非常便宜，基本上相當於單次重疾賠付的水平。
另外，投保前10年如果罹患重大疾病，會額外賠付50%保額。
所以想選擇保障全面，保費又便宜的話，開心小保貝仍然是首選。
2. 媽咪保貝
媽咪保貝是一款知名度非常高的少兒重疾險。
前段時間傳媽咪保貝要下架，後來臨到要下架的時候，又説不下架了。
對於投保人來説，不下架是好事，否則我們就少了一款優秀的產品可選擇。
——基本信息——
投保年齡：0-17週歲
保障期限：20/30年/至70歲/80歲/終身
最高保額：60萬
等待期：180天
猶豫期：15天
——必選責任——
重疾：108種/1次，賠付100%保額
中症：30種/2次，賠付50%保額
輕症：30種/3次，賠付30%保額
身故或全殘：給付已交保費
被保險人豁免：重疾/中症/輕症
——可選責任——
第2次重疾：108種/1次，賠付100%保額
少兒特定重疾：20種/1次，額外賠付100%保額
少兒罕見疾病：8種/1次，額外賠付100%保額
投保人豁免：重疾/中症/輕症/疾病終末期/身故豁免保費
媽咪保貝的缺少是，被保險人5歲之前保額只有30萬，這個保額確定低了一些。
所以5歲之前想投保重疾險，鵬哥推薦還是關注開心小保貝吧。
被保險人5歲以後，如果想投保媽咪保貝，也挺不錯。
三、追求高保額選哪款？買保險就是買保額，特別是少兒重疾險，尤其如此。
原因很簡單，少兒重疾險保費便宜，只有幾百塊錢，貴與便宜之間，也差不了太多錢。
與其便宜200塊錢，不如索性買個保額更高的。
如果你也是這個心思，可以重點關注瑞泰人壽晴天保保超越版。
晴天保保一直是一款不錯的網紅級少兒重疾險，升級後的晴天保保超越版更是將優點進一步發揚。
——基本信息——
投保年齡：30天-17週歲
保障期限：20/25/30年
繳費年限：10/15/20年
最高保額：60萬
等待期：180天
猶豫期：20天
——必選責任——
重疾：110種/1次，從第3個保單年度開始，每兩年增加20%，最多增至200%保額
中症：20種/2次，每次賠付60%保額
輕症：40種/3次，每次賠付40%保額
被保險人豁免：中症/輕症
少兒特定重疾（30歲前）：22種，前6個保單週年日，額外賠付200%保額；6個保單週年後，額外賠付100%保額
——可選責任——
投保人豁免：重疾/中症/輕症/身故/全殘
身故保險金：累計已交保費和現金價值的較大者
晴天保保超越版最大的特點是保費可增長：每兩年單利增長20%，最高增長到基本保額的200%。
加上少兒特疾額外賠付，晴天保保最高可賠付340%保額。
這在少兒重疾險中是非常難得的了。
不僅在少兒重疾險中難得，在整個重疾險市場中，也非常難得。
如果你想給孩子買一款高保額少兒重疾險，關注晴天保保超越版就對了。
四、保終身選哪款？很多家長都喜歡給孩子買保終身的重疾險。
雖然鵬哥並不建議這麼做，但架不住家長們對子女無限的愛。
有些人會選擇投保超級瑪麗系列、達爾文系列或其他成人重疾險。
這種方式確實可以保終身，但不好之處鵬哥在本文開頭已經介紹過了：這類重疾險，在少兒高發疾病方面的保障不足。
如果家長們一定要給孩子投保終身重疾險，鵬哥建議大家可以關注慧馨安健康保少兒版。
——基本信息——
投保年齡：0-17週歲
保障期間：終身
最高保額：80萬
繳費期間：5/10/15/20/30年繳
等待期：180天
猶豫期：15天
——必選責任——
重疾：108種，賠付1次，100%保額
輕症：50種，賠付3次，30%/35%/40%保額
中症：25種，賠付2次，每次50%保額
少兒特疾：20種，賠付1次，200%保額
被保險人豁免：中症/輕症
——可選責任——
特別關愛保險金：22-70週歲之間確診重疾、中症、輕症，額外賠付相應疾病100%保額
癌症保險金：自惡性腫瘤首次確診起3年後，仍患惡性腫瘤賠付100%基本保額；自非惡性腫瘤重疾首次確診起180天后，患惡性腫瘤賠付100%基本保額。
投保人豁免：重疾/中症/輕症/身故/全殘/疾病終末期
慧馨安健康保少兒版最大的特點是可以附加特別關愛保險金。
被保險人在22歲-70歲之間，如果罹患重疾、中症或輕症，除了正常賠付保額以外，還將額外賠付100%保額。
這就意味着，在22歲-70歲之間，保額可以翻倍，很好地解決了保額不足的問題。
慧馨安健康保少兒版最高保額是80萬，附加特別關愛保險金後額外賠付1倍。
並且額外賠付的不僅是重疾，輕症、中症同樣會額外賠付1倍。
比如輕症賠付30%保額，22歲以後輕症就可以賠付60%保額。
要知道絕大多數重疾險，包括成人重疾險，翻倍賠付的都只是重疾而已。
翻倍後的保額，在應對通貨膨脹方面至少要比50萬讓人安心得多。
鵬哥之所以推薦慧馨安健康保少兒版，是因為它除了少兒高發疾病保險不錯以外，成人高發疾病覆蓋的也非常不錯。
既照顧到少兒階段的高發疾病，又照顧到成人階段的高發疾病，這一點是其他少兒重疾險無法相比的。
所以如果預算充足，就想給孩子投保一個終身重疾險，顯然首選是康慧馨安健康保少兒版。
重疾險是所有人身險中保障最複雜，也是最難選擇的。
就像買衣服一樣，我們每天都會出門，整個城市上千萬人口，但真正能撞衫的概率也非常低。
這説明什麼問題：
每個人的選擇都與別人不同。
重疾險也是這樣，沒有一個統一的標準説什麼好、什麼不好。
適合自己的，就是最好的。