新聞哥：對接央行徵信系統 又一傳統機構佈局消費金融

　　近日，雲南信託宣佈正式接入央行徵信系統，成為業內第四家獲准接入該系統的信託公司。

　　證券時報記者瞭解到，隨着居民收入提高、消費需求升級，消費金融行業今年迎來大爆發，成為金融領域的又一風口。除了介入較早的外貿信託、中航信託，目前陝國投、中泰信託等公司也在爭相發力消費金融業務，謀求轉型發展。

　　“跑馬圈地”消費金融

　　接入央行徵信系統，建立覆蓋消費金融行業的數據庫，提升相應的反欺詐能力，這是涉足消費金融領域的金融機構夢寐以求的事。

　　據瞭解，由於信託公司介入消費金融行業相對較晚，已接入央行徵信系統的信託公司屈指可數，僅有中航信託、外貿信託、渤海信託和新近接入的雲南信託四家。

　　“消費金融業務是雲南信託重要轉型佈局方向，2015年底開始着眼於消費金融，這項業務已經開展了3年。”雲南信託綜合管理部總經理助理馬睿對記者表示，支撐公司做消費金融業務的條件和基礎是雲南信託的IT技術和較強的風控技術，“公司自主開發了一個貸前、貸中和貸後管理的消費金融業務系統，實現全流程閉環。”

　　雲南信託介紹，截至10月19日，隨着消費金融項目的快速發展，該公司消費金融系統放款金額已突破100億元，服務覆蓋158萬人。

　　記者瞭解到，2007年就涉足消費金融的外貿信託，最早與持牌消費金融公司捷信金融合作開展個人信用消費貸業務。近年來，中航信託、雲南信託、渤海信託紛紛發力，廈門信託與螞蟻借唄、中融信託與京東白條等進行消費金融業務合作，提供助貸模式滿足消費者提前消費需求。

　　“我們因為有相關消費金融業務在做，目前正在做消費金融系統，爭取早日上線，系統接入央行個人徵信系統也是目標之一。”中泰信託相關人士表示。

　　在今年3月推出白酒消費信託後，陝國投22日與港股上市的大型連鎖商業企業世紀金花聯合推出了一款消費信託產品，立足消費金融市場，以陝國投作為受託人，產品提供方為世紀金花，認購起點僅需5萬元，兼具“消費”和“理財”屬性。

　　“陝國投也引進了消費金融業務系統，近期正在進行系統測試，後期也希望申請接入央行徵信系統。”陝國投相關人士對記者表示。

　　掘金消費金融四大路徑

　　光大信託研究員袁吉偉表示，信託公司可以通過四種模式介入消費金融行業，以推動自身轉型發展。

　　第一種是事務管理業務模式。針對無牌照網貸機構為其提供後續放貸和管理服務，或者發揮信託制度優勢，協助部分從事消費金融業務的機構開展資產證券化等融資業務。

　　第二種是批發融資模式。主要是信託公司利用自身資金募集優勢，為部分優質的、資本實力較強的消費金融機構提供大額融資服務，諸如信託貸款、pre-ABS基金等，這也是目前信託公司普遍開展的業務模式。

　　第三種是助貸模式。主要是由部分專業的網貸公司、互聯網機構提供客户資源和風險初步識別，由信託公司負責客户篩選、放款及後期管理，從而形成完整的消費金融業務鏈條。

　　第四種是專業化模式。在消費金融業務具有一定規模後，可以考慮成立消費金融業務事業部或者成立消費金融公司。

　　中建投信託研究員黃婷兒認為，當前實體經濟增資乏力，傳統房地產業、基礎設施業務機會受到壓縮，信託公司着眼消費領域開展消費金融業務，可以拓展業務範圍、改進財富管理、增強客户黏性等。

　　袁吉偉表示，由於消費金融業務屬於零售金融業務，具有業務體量大、單筆額度小等特點，與傳統批發金融業務有較大區別，因此信託公司開展消費金融業務面臨一定的挑戰。

　　雲南信託披露，目前，消費金融放款金額突破100億元;所服務的158萬人羣中，20歲至40歲的客户佔比超過90%，以小額消費貸款居多，5000元以下的消費貸款超過95%。