經常能看到這樣的問題：
幾年前買的保險沒有現在的好，要不要退保換新的？
感覺保險買貴了，要不要退保換新的？
解答這兩個問題前，我們先來看看退保有什麼損傷。
保險是合同，就得遵循契約精神，任何一方違約都得承受相應損失。
1.錢的損失退保，就是投保人單方面解除保險合同，保險公司按條款給付相應現金價值。
對長期險而言，現金價值都會明確寫進合同，數值多少是確定的。
保單的現金價值 ≈ 已繳保費－風險保費－佣金－管理費+利息
前期保險公司會扣除支付給業務員的佣金、管理費，並且前期利息很低，所以前期現金價值非常低。
所交保費與現金價值之間的差額，就是我們退保時需承受的經濟損失，很可能叫了1萬退回來500元。
2.風險保障損失如果沒有買適合的新產品，或新產品沒過等待期，退保後會出現“空窗期”。
另外，退保換新的並不一定那麼順利，得考慮年齡、健康情況有多少選擇餘地。
二、老產品要不要換新？先明確一個前提：唯一不變的就是變化！
保險產品也一樣，會隨着時代不斷更新迭代，拿幾年前的東西跟現在比，對誰都不太公平。
我母親在十幾年前給我買的保險，保額只有2萬，保險責任更無法與現在比，但我不會去退保，因為它只是不適合這個時代而不是不好。
或者，我們反過來想：退了去年的換今年新的，那明年是不是又得退今年的？
照此下去，什麼時候是盡頭？
保險是需要根據個人情況動態配置的，就算現在買再多，也管不了一輩子。
説到這，也想給一些從業者一點建議：今天能勸客户退保買你的，明天就會有人讓客户退了你的買他的。
我不信佛，但相信因果論。
三、買貴了要不要退？這裏的買貴了，是説保費給自己生活造成了壓力，而不是拿主體公司產品跟互聯網產品比價格。
特別提醒：保險的初衷是為了防止家庭經濟被改變，如果保費已經給家庭經濟造成壓力，那從根上就錯了。
保險，本質也是一種商品，買保險就跟買車一樣，就是個消費過程。
我們不會拿着幾千塊的工資而考慮買法拉利，但為什麼會拿幾萬塊買保險呢？
最後事情只會發展到這種情況：
買別的，交費更有壓力；退保，又要損失好幾萬，很糾結，真的是“進退兩難”。
你我都是普通人，買保險要注意什麼？
先別管產品適不適合，先想想自己真正有多少可支配收入用於買保險。
所以，如果保費造成了生活壓力，先考慮減額交清或減保，沒得選再考慮退保。
再次強調一下：保險需要動態配置，而不是進入“退了舊的買新的”這種死循環。
當然，如果真要退保，一定要在新產品過了等待期後再退掉舊產品！