32張罰單嚴懲支付機構“踩線” 相關負責人被問責
本報記者 李 冰
上半年收尾之時，新浪支付收到了央行千萬元級罰單。
近日，中國人民銀行營業管理部（下稱：央行營管部）公示了兩則行政處罰信息：北京新浪支付科技有限公司因為9項違法行為被罰沒合計約1884.33萬元。同時，時任北京新浪支付科技有限公司總經理邊江被給予警告，並處罰款35萬元。
值得注意的是，今年以來，已有多家第三方支付機構收到了高額罰單。據《證券日報》記者根據支付搜數據不完全統計，截至6月30日，央行對支付機構共開出32張罰單，罰單金額超2.5億元。
麻袋研究院高級研究員蘇筱芮對《證券日報》記者表示，“自2018年以來支付機構加快了合規步伐，行業洗牌程度加劇，存量機構的合規意識在重罰之下有較高提升。”
新浪支付收千萬元級罰單
相關負責人被問責
根據央行營管部的公示信息顯示，新浪支付違法行為類型主要包括9項違法行為：未落實特約商户管理責任；支付交易信息未落實真實、完整、可追溯要求；為不符合規定的商户開通代收業務；未按規定與外包服務機構開展業務合作；違規開立與使用支付賬户；未按規定管理客户備付金；未按規定公開披露有關事項；未按規定辦理相關變更事項；未按規定建立相關制度辦法。
因此，央行營業管理部給予新浪支付警告，沒收違法所得165.89萬元，並處罰款1718.44萬元，罰沒合計1884.33萬元。
根據披露，作為時任總經理的邊江對新浪支付未落實特約商户管理責任和違規開立與使用支付賬户兩項違法違規行為負有責任，被給予警告，並處罰款35萬元。
公開資料顯示，新浪支付是新浪互聯信息服務有限公司的全資子公司，董事長和法人代表為劉運利。公司成立於2011年9月5日，註冊資本1億元，於2013年獲得央行支付牌照。央行官網顯示，新浪支付《支付業務許可證》最近一次換證日期為2018年11月12日，有效期至2023年7月5日。
新浪支付收到的千萬元級別罰單，從支付機構角度來説已算“重量級”罰單，但從2020年上半年整體來看，千萬元級別罰單已不再是“稀缺”個例。
據《證券日報》記者根據支付搜數據不完全統計，截至6月30日，央行對支付機構共開出5張千萬元級別及以上級別的罰單，同時，其相關負責人均被問責。
具體來看，1月份，央行營業管理部披露多則行政處罰信息，開聯通支付服務有限公司(以下簡稱“開聯通”)、銀盈通支付有限公司(以下簡稱“銀盈通”)2家支付機構遭罰。處罰信息顯示，開聯通存在多項違規行為，共被罰沒約2324萬元；銀盈通因未按規定履行客户身份識別義務、未按規定履行客户身份資料和交易記錄保存義務等原因，共被罰沒約1790萬元；4月份，瑞銀信因存在未按規定建立有關制度辦法或風險管理措施；未按規定履行客户身份識別義務等違法違規行為，被央行深圳支中心罰款6124萬元；4月份，商銀信支付服務有限責任公司因涉挪用備付金、為非法集資平台直接提供支付結算服務等16項違規行為，被合計罰沒1.16億元。
其中，開聯通、銀盈通各有2名相關負責人被問責處罰，開聯通相關負責人合計被罰48.4萬元，銀盈通相關負責人合計被罰65萬元；時任瑞銀信副總經理徐慧等三人因對相關違法違規行為負有責任，被罰款5萬元至17.75萬元不等；時任商銀信支付董事長林耀、風險管理部總監、高級風控經理張月，因對公司未及時發現處置特約商户轉接支付接口的情況、為非法集資平台直接提供支付結算服務等違規行為負有責任，分別處罰款45萬元、20萬元。
支付產業網創始人劉剛對《證券日報》記者表示，“相關負責人被處罰均因反洗錢不力等原因造成。隨着行政處罰公示力度加大，被處罰的責任人員均被公之於眾，也會對其以後的從業就業帶來較大的負面影響。”
未來跨境支付及反洗錢
仍是監管重點
從行業角度來看，對於第三方支付機構來説，監管確實越來越嚴厲。
根據央行官方數據顯示，截至目前，支付機構存量從271家縮減到237家，已有34家支付機構牌照被註銷。
業內人士普遍認為，第三方支付行業的野蠻生長期已經結束，監管機構對這一行業正在採取高壓整頓，合規化、嚴監管是必然趨勢。
蘇筱芮認為，今年上半年第三方支付機構罰單正呈現幾個特點。第一是罰單金額大，商銀信支付收到的金額過億元罰單，已是目前支付史上最大罰單；二是針對相關負責人的處罰力度開始加大，並開始部分披露細節，傳遞出央行整頓支付市場亂象的決心和手段，大額罰單、相關責任人追責將成為未來短中期的一個監管趨勢。她同時強調，“詳細的處罰原因能夠使得違規機構有針對性地進行整改，更方便其他機構學習參照和引以為戒。”
劉剛認為：“反洗錢仍然是央行處罰的重中之重。反洗錢關係着交易的合規合法性，支付機構如在反洗錢上缺乏力度，或者明知故犯，將會給黃賭騙等灰色交易留下了較大空間，從而也間接地成為黃賭騙平台的幫兇。除此之外，未來跨境支付領域也會是監管重點。”
蘇筱芮表示，未來央行將繼續在反洗錢、備付金管理、商户實名制、收單管理等領域加強監管力度。