全國掃黑除惡鬥爭正在如火如荼地進行，2020年7月14日至26日，長沙市天心區人民法院刑事審判庭集中審理並一審宣判了“11.07”專案中的8起涉黑涉惡案件，審判被告人共計45名，審結罪名涉及詐騙罪、非法拘禁罪、敲詐勒索罪、尋釁滋事罪、強姦罪、強迫賣淫罪、非法侵入住宅罪等。
第一步
由團伙成員、貸款中介在微信朋友圈、微信羣中以“低息、無抵押、無擔保、快速放款”等幌子吸引、誘使借款人向其借款。
以審核被害人信息為由，通過拷貝被害人手機、微信等通訊錄獲取被害人親屬、朋友的聯繫方式，或者要求被害人拍攝裸照。
第三步
以方便催收債務為名義，與被害人簽訂金額虛高、利息符合法律規定的書面借款合同，而實際上，被告人會要求借款人支付日息1%-3%的高額利息。
第四步
被告人為逃避打擊或規避風險，往往會先將合同約定的借款本金轉賬給被害人以形成轉賬流水，或要求被害人手持身份證、借據拍攝視頻承認自己已經收到借款本金。其後就要求被害人將上述費用轉賬給被告人或關聯賬户，製造借款人已全部取得借款金額的假象。在實際支付借款時，再以行規、砍頭息、手續費、中介費、家訪費、審核費等為由收取或扣除高額費用（20%以上）。
還款過程中，被告人通過設定較容易違約的按日定時支付的利息的還款方式，過時即算逾期，逾期加收違約金；或者通過轉單平賬，即以受害人先前借貸違約為由，介紹被害人向其他“套路貸”犯罪團伙借款還錢，進行“解套”，從而迫使借款人簽訂金額更高的“借貸”協議、收取“手續費”，不斷壘高其債務，使其越陷越深。
在被害人無法償還借款時，被告人則會採取暴力或軟暴力方式，軟硬兼施索取債務，包括：利用掌握的被害人特殊職業信息、身份信息，或公開裸照等方式威脅、辱罵、恐嚇被害人及其親友；通過微信、電話、短信或到借款人老家用喇叭喊話、拉橫幅、放鞭炮等方式，向借款人及其親友進行威脅、滋擾；對借款人進行“看牛”，限制其人身自由。
期間，部分逾期還款的被害人還遭受到了被告人的毆打、非法拘禁、強姦、敲詐，或被強迫至柬埔寨等地的娛樂場所從事有償陪侍及賣淫活動，甚至部分受害人在案發時還是未成年人。
近年來，“套路貸”活動猖獗，其中有很大一部分涉及詐騙犯罪。為此，最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部已於2019年4月印發了《關於辦理“套路貸”刑事案件若干問題的意見》，對“套路貸”與一般民間借貸做了明確區分。請廣大市民在進行民間借貸活動時，不要輕信所謂的“低息、無抵押、無擔保”貸款渠道，在借款時要仔細審核借款方的資質、借款合同文本，保護好個人信息。如遇“套路貸”，要及時向公安機關報警求助，並詳細地説明情況；未成年人的父母要盡到監護和教育的義務，保護子女遠離“套路貸”犯罪活動。
審核：胡精華
責編：陳澤春
供稿：謝 藝
編輯：文天驕
2020年第30期 總第190期
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