當你老了，如何有個體面的晚年，成為越來越多人開始考慮的問題。
全國老齡工作委員會辦公室的報告顯示，截至2019年底，我國60歲及以上人口達2.54億，預計到2053年，中國老年人口將達到4.87億的峯值，佔總人口的34.9%，也就是説，每3個人當中就有1個是老年人。
還有一個數據值得關注：超過4000萬。這是目前我國失能、半失能老人的數量，而這一數字還在增長。
圖片來源：央視財經
中國保險行業協會、中國社科院日前聯合發佈的《2018-2019中國長期護理調研報告》中還有這樣一組數據：有4.8%的老年人處於日常活動能力重度失能、7%處於中度失能狀態，總失能率為11.8%。也就是説，超過十分之一的老年人在穿衣、吃飯、洗澡、如廁等方面的基本生活中無法完全自理。基本自理能力的衰退也伴隨着獨立生活能力的退化，25.4%的老年人需要全方位照料。
在此背景下，近期，國家醫保局會同財政部印發《關於擴大長期護理保險制度試點的指導意見》，明確將長期護理險試點擴圍。被稱為社保“第六險”的長期護理險究竟是什麼險？今後我們養老能靠它嗎？
新增14個試點城市
“半失能老人每月護理費用是6000元，全失能老人大約在7000至8000元，失智老人護理費接近萬元，並且要評估病情嚴重程度才能確定是否接收……”這是中新網記者近日在北京一家養老機構諮詢時得到的護理費報價。
根據北京市公佈的數據，2019年退休人員基本養老金平均水平為每月4157元。顯然，對於失能老人來説，高昂的護理費用已經成為沉重的經濟負擔。
社會的需求使得被稱為社保“第六險”的長期護理險應運而生。
長期護理險於2016年開始試點，重點解決重度失能人員基本生活照料和醫療護理所需費用。
據央廣網，經過四年試點，長期護理保險試點陣容進一步擴大。今年9月16日，國家醫保局、財政部發布《關於擴大長期護理保險制度試點的指導意見》（以下簡稱《意見》），明確將北京、天津、山西、內蒙古自治區、遼寧、福建、河南、湖南、廣西、貴州、雲南、陝西、甘肅、新疆維吾爾自治區等14個省區市相關市區納入長期護理保險制度試點。加上原來的河北、吉林、黑龍江、上海、江蘇、浙江、安徽、江西、山東、湖北、廣東、重慶、四川和新疆生產建設兵團，目前，長期護理保險試點省區市已達28個。
圖片來源：國家醫保局
除了試點範圍擴大，《意見》更提出了新的目標，通過兩年左右的時間，進一步探索和完善長期護理保險運行機制，爭取在“十四五”期間基本形成適應經濟發展水平和老齡化發展缺失的長期護理保險制度政策框架，從而有效緩解人口老齡化對我國社會經濟發展產生的衝擊與影響。
上海已有50萬失能老人享受長期護理保險
《意見》指出，該試點階段的參保對象從職工基本醫療保險參保人羣起步，重點解決重度失能人員基本護理保障需求，優先保障符合條件的失能老年人、重度殘疾人。在待遇支付方面，長期護理保險基金主要用於支付符合規定的機構和人員提供基本護理服務所發生的費用。經醫療機構或康復機構規範診療、失能狀態持續6個月以上，經申請通過評估認定的失能參保人員，可按規定享受相關待遇。根據護理等級、服務提供方式等不同實行差別化待遇保障政策，鼓勵使用居家和社區護理服務。對符合規定的護理服務費用，基金支付水平總體控制在70%左右。做好長期護理保險與經濟困難的高齡、失能老年人補貼以及重度殘疾人護理補貼等政策的銜接。
據央視財經，在此前的試點城市中，上海的陳阿婆就已經用上了長期護理保險。陳阿婆今年89歲，患有帕金森症，生活不能自理。每週有5天，護理員都會到家裏為她提供一小時的專業照護服務。
陳阿婆的女兒吉祖美表示，不管在養老院再好，她總是認為在家裏好。有長護險護理員上門服務，減輕我很大的負擔。沒有這麼好的政策，靠我一個人，我已經65歲了，這肯定是很累的，吃不消的。
圖片來源：央視財經
根據政策，通過評估的老人，根據失能程度等級不同，每週可獲得3到7小時的服務。陳阿婆每週5小時的上門醫療照護，費用65元/小時，自己只需掏6.5元，其餘90%由長護險基金支付。2019年，這項服務已惠及像陳阿婆這樣的失能老人近50萬人。
這些城市已探索拓展服務範圍
據中國新聞網，來自國家醫保局的數據顯示，截至2019年6月底，15個試點城市和2個重點聯繫省的長期護理保險參保人數達8854萬人，享受待遇人數42.6萬，年人均基金支付9200多元。
值得注意的是，一些城市還在此基礎上進一步拓展了服務範圍。
例如，2018年，南通市政府就發佈了《關於開展基本照護保險輔助器具服務的意見(試行)》，創新性地將醫療輔具納入長護保險服務範圍。
依照該文件，居家失能人員輔助器具服務費用實行費用年度限額控制，暫按重度失能人員6000元，中度失能人員4000元執行。在限額之內，照護保險支付標準內的費用，基金和個人按8:2的比例支付，應由個人負擔的費用及超出年度限額的費用由個人現金支付。
居家失能失智人員可以以每天1到10元不等的價格，租賃到包括輪椅、護理牀、護理機器人等大型輔具；並能夠以遠低於市場價的價格，定量購買到包括尿不濕、護理墊、坐便椅、助行器等消耗型輔具。
廣州市則在2019年推出了高齡照護商業保險，80週歲及以上的高齡重度失能老年人在符合相應條件的情況下，可享受高齡重度失能老年人照護商業保險保障。
此前，廣州市已經累計超7000人申請高齡照護險待遇，通過評估並已經享受待遇的老人超過5000人。
每日經濟新聞綜合
央視財經、中國新聞網、央廣網、每經APP（記者：塗穎浩）