貸款逾期後，為什麼金融公司不直接起訴，而是慢慢催收？
最近幾年時間，很多金融公司都過度鼓吹負債，比如很多金融機構的營銷人員經常説“你不會負債，永遠成不了富人”。
在這種觀念影響之下，負債目前已經成為一個非常普遍的現象，好像沒有一點負債，都不好意思説自己是成功人物一樣。
但是很多人在負債的時候都是比較盲目的，大多數人在申請貸款或者使用信用卡的過程當中都沒有根據自己的收入能力來合理使用，大多數人負債都遠遠超過了自己的償還能力，結果導致不少人貸款或者信用卡都出現逾期。
而對於金融機構來説，他們不是慈善機構，他們是一個盈利機構，如果大家逾期了，給這些金融機構造成損失了，他們肯定要通過這種各種方式把錢收回來的，所以金融機構會有各種各樣的催收手段，比如把欠款人起訴到法院等等。
但在現實當中，我們很少看到這些金融機構會把欠款人起訴到法院，看到這很多人可能都挺納悶的，把欠款人起訴到法院不是更有威懾力嗎？那為什麼這些金融機構不把這些人起訴到法院呢？
實際上包括銀行和其他金融機構在內，他們之所以不會輕易把大家起訴到法院，他們是有自己的一些考慮的。
我之前在金融行業做了好長一段時間，對金融機構的各種運行邏輯以及催收邏輯還是比較熟悉的，一般情況下，金融機構之所以不會輕易把大家起訴到法院主要有幾個方面的考慮。
第一、起訴到法院需要很大的成本。
大家不要覺得起訴到法院是一件很輕鬆的事情，實際上把客户起訴到法院是需要付出較大的成本，這種成本就包括律師費、訴訟費、財產保全擔保費等等，此外還包括銀行的人工費等等。
假如金融機構把客户起訴到法院之後，客户能夠正常還款，那麼訴訟費、律師費這些費用都由客户自己出，這當然是最好的結果。
但在現實當中很多人之所以出現逾期，大多時候都是因為他們沒有能力償還，即便你把他們起訴到法院的也有可能無濟於事。
這意味着銀行花了很多的律師費訴訟費把客户起訴到法院，最終非但沒有把錢收回來，還要自己倒貼一筆錢，這是得不償失的一件事情。
所以正常情況下，對那些逾期金額比較小的用户，比如對銀行來説，如果逾期金額小於5萬塊錢，大多數銀行都不會把客户起訴到法院，除非那些你逾期金額比較大，比如達到5萬塊錢以上，銀行才有可能把大家起訴到法院。
第二、把客户起訴到法院之後需要按正規的流程來處理，但有些客户按正規的手段是沒法收回的。
不管是銀行還是其他金融機構，如果通過起訴客户的方式來催收，那麼你就必須按照法院的正規流程來走，你不能採取一些非常規的手段去催收，否則就適得其反。
但是對於一些釘子户一般的逾期客户來説，通過正規的手段來催收根本就行不通，畢竟對於這些逾期客户來説，有很多人都沒能力償還，他們光腳的不怕穿鞋的，如果按照法院正規的流程來處理，那麼最差的結果無非就是被列入失信被執行人名單，然後不能坐高鐵，不能乘坐飛機等等，這些對他們來説其實沒有多大的影響。
如果金融機構沒有把客户起訴的法院，那麼他們就只能自己催收，在自己催收的過程當中他們就有更多的操作空間，比如有些金融機構會把催收工作委託給第三方催收機構進行，而這些第三方催收機構在催收過程當中很多都會採取一些灰色的手段，即便出現事情了，金融機構也可以推脱關係。
第三、有些金融機構放貸本身就不合規，把客户起訴到法院自討苦吃
現在我國有很多金融機構，既有銀行，還有各種小額貸款公司、網絡信貸、民間金融等等，這裏面除了銀行等正規金融機構利率比較合理之外，實際上很多金融機構的利率都可以被判定為高利貸範疇。
按照我國最新的法律規定，只要年化利率超過一年期LPR貸款利率的4倍就不受到法律的保護，當前一年期LPR利率是3.85%，這意味着如果金融機構的年化利率超過15.4%，就不受到法律的保護。
而從事實來看，目前很多金融機構的年化利率都有可能超過15.4%，特別是對那小額貸款公司來説，他們月息都達到2%以上，折算下來年化率都可能達到24%以上，這已經遠遠超過法律的保護範圍。
如果這些金融機構真的將客户起訴到法院了，那麼超過15.4%的利率客户是可以不償還的，這意味着這些金融機構就可能出現部分利息損失，這是他們不願意看到的。所以正常情況下很多機構都不會輕易的把客户起訴到法院的，除非迫不得已。
第四、隨隨便便就把客户起訴到法院會影響金融機構的形象，甚至導致客户流失。
對於金融機構來説，其實沒有誰願意花很大的精力去催收，對金融機構來説，最好的結果是客户按時還款，雙方各自安好。
畢竟催收是一件非常頭疼的事情，不僅要花很大的精力和財力，有時候弄不好還有可能影響到自己的客户羣體。
假如一旦客户出現逾期之後，馬上就把他們起訴到法院，然後客户還不上錢通通被列入失信被執行名單，客户看到這種結果之後有可能就怕了，他們有可能就不再向這些金融機構借錢了，這樣他們就會流失很多客户。
所以出於多方面的考慮，正常情況下，如果客户逾期的金額比較小，而且逾期的時間比較短，銀行或者其他金融機構更傾向於協商還款為主，如果客户不自覺還款他們只能通過一些手段對客户進行催收，除非那些客户逾期金額比較大，而且逾期時間比較長，金融機構才有可能把他們起訴到法院。