醫保問題關係千家萬户。近日，“上海啓動組建醫保家庭共濟網”的消息引起讀者廣泛關注。那麼，醫保家庭共濟是什麼？為什麼出台這個政策？具體怎麼操作？……針對讀者比較關心的十個問題，我們以問答形式作了一番梳理。
Q1
什麼是個人賬户家庭共濟使用？
答：按照國家和本市的相關規定，“個人賬户可以用於支付參保人員配偶、父母、子女在定點醫療機構或定點零售藥店發生的符合規定範圍內的由個人負擔的費用。探索個人賬户用於配偶、父母、子女參加城鄉居民基本醫療保險等的個人繳費”，也就是職工醫保個人賬户的歷年結餘資金，從職工本人使用，拓展到可以給配偶、父母及子女等家庭成員共濟使用。
職工醫保參保人的個人賬户資金餘額，可通過“隨申辦市民雲”App、隨申辦微信小程序、隨申辦支付寶小程序自助查詢“醫保金”，手機界面會顯示“當年賬户餘額”和“歷年賬户餘額”。參保人亦可前往醫保經辦服務窗口查詢。
Q2
實施個人賬户家庭共濟有什麼重大意義?
答：社會保險的制度基礎是互助共濟。如果説醫保統籌基金為每位患者報銷門診或住院醫療費用是“大共濟”，實現了“我為人人，人人為我”的目標，那麼個人賬户資金家庭共濟就是“小共濟”，將構建“我為家人，家人為我”這一新的保障機制。個人賬户結餘資金在家庭成員間的共濟使用，可以提高個人賬户保障效率，減輕家庭現金支付的壓力，增強家庭抵抗疾病風險的能力。很多市民用自己的個人賬户資金為家人購買“滬惠保”，就是家庭共濟這個“小共濟”的一個具體實踐。
Q3
家庭共濟前後，個人賬户使用有什麼不同?
答：在每年7月1日一個醫保年度起始時，計入醫保個人賬户的資金即當年賬户資金；在次年6月30日年度末清算後，按規定結轉至醫保個人賬户的資金，就是歷年結餘資金。
家庭共濟前，醫保個人賬户歷年結餘資金可用於參保職工本人支付門急診、住院(含急診觀察)、門診大病、家庭病牀等的個人自負醫療費用，以及在定點零售藥店購買藥品等，還可以用來為本人或配偶、父母及子女等家庭成員購買商業健康保險專屬產品如“滬惠保”。
家庭共濟使用後，個人賬户的使用規則有“兩變化”，一是使用對象從本人擴大至約定的家庭成員，無論職保人員或者城鄉居民醫保人員都可按規定使用，例如，城鄉居民醫保人員可以用自己的醫保卡拉卡，使用家庭成員的個人賬户資金在醫保定點藥店購藥等；二是使用範圍也有擴大，可用於城鄉居民醫保等參保繳費。
Q4
家庭共濟後是不是指
個人的社保卡（或醫保卡）可以給家裏人用?
答：不是的。家庭共濟後，參保人仍要用自己的社保卡(或醫保卡)看病就醫，按規定享受本人的醫保待遇。“兩不變”：即持卡就醫的規則不變，仍是持本人的社保卡(或醫保卡)報銷費用；本人的醫保待遇與共濟前保持不變，參加職工醫保的仍享受職工醫保本人相應待遇，參加城鄉居民醫保的仍享受城鄉居民醫保本人相應待遇。
Q5
通過什麼渠道組建家庭共濟網?
答：組建人可通過“隨申辦市民雲”App、隨申辦微信小程序、或隨申辦支付寶小程序，搜索“醫保個人賬户家庭共濟”，進入“醫保個人賬户家庭共濟”服務，組建家庭共濟網。
組建人和共濟成員可隨時通過“隨申辦市民雲”App、隨申辦微信小程序、或隨申辦支付寶小程序，進行家庭共濟網的維護與管理。進行維護與管理操作的次數和時間沒有限制。
組建人可對家庭共濟網進行維護，當成員信息發生變化，應及時修改成員信息；未及時維護或變更引起的家庭共濟資金損失風險，由組建人承擔。組建人可查看網內成員信息，選擇或變更共濟方式、撤銷組網等操作。
共濟成員可查看所在家庭共濟網組建人與自己的信息，如不需要家庭共濟的，也可選擇主動退出當前所在的家庭共濟網。系統不支持共濟成員查看網內其他成員信息。
Q6
組建家庭共濟網有什麼要求?
答：家庭共濟網的組建人，應當是本市職工醫保參保人、歷年賬户資金有結餘，且職工醫保賬户可正常使用。共濟成員應當是組建人的配偶、父母、子女，組建人對家庭關係的真實性負責。同時，共濟成員還應當是本市職工醫保或者城鄉居民醫保參保人。參加本市市民社區醫療互助幫困計劃的人員也可作為共濟成員，按規定使用家庭共濟資金。
家庭共濟網組建後，組建人的全額個人賬户歷年結餘資金作為家庭共濟資金，由共濟成員共同使用，用完為止。家庭共濟資金用完後，家庭共濟網延續。以共濟成員身份加入家庭共濟網的，只能是共濟資金的使用人，不能成為出資人。只有組建人可以將本人的歷年賬户結餘資金共濟給共濟成員使用。每位參保人員在同一時間段只能加入一個家庭共濟網，如需變更家庭共濟網，可以退出後再加入新的家庭共濟網。
如老年人需組建家庭共濟網，無法通過線上渠道辦理的，可到就近的醫保服務經辦窗口，由服務窗口人員協助辦理。
Q7
家庭共濟資金有哪些使用方式?
答：家庭共濟資金的使用方式包括共濟支付與共濟繳費。家庭共濟網的組建人作為出資人，在組網成功後自主選擇共濟資金的使用方式，可以二者選一，也可以兩者都選，選擇確認後共濟成員方可使用。
共濟支付，是指家庭共濟資金按共濟成員醫保結算先後順序，用於支付自負醫療費用。共濟成員在定點醫藥機構發生的自負醫療費用，如果是職保人員，須先用本人的個人賬户歷年結餘資金支付，用完本人歷年結餘資金後，可按規定使用家庭共濟資金支付;如果是城鄉居民醫保人員，因其本人無個人賬户，可直接使用家庭共濟資金支付。
共濟繳費，是指共濟成員使用家庭共濟資金，繳納本市城鄉居民基本醫療保險費，以及購買本市商業健康保險專屬產品。
家庭共濟資金屬於職工醫保個人賬户基金，共濟支付發生的費用不納入本市職工醫保各項減負政策、居民大病保險、醫療救助等減負範圍。
Q8
家庭共濟資金的所有權歸誰?
是否納入日常醫保監管?
答：家庭共濟資金歸家庭共濟網組建人所有，屬於職工醫保個人賬户基金，結轉、繼承、轉移、監管等按本市職工基本醫療保險有關規定執行。共濟成員違反規定使用家庭共濟資金的，應承擔相應的法律責任。
Q9
定點零售藥店可以使用共濟資金嗎？
答：可以。共濟成員可以在定點零售藥店使用共濟資金購買藥品等，還可以使用家庭共濟資金購買新冠病毒抗原檢測試劑和醫用防護口罩。按照統一規則，在定點零售藥店使用家庭共濟資金支付的費用，不計入組建人和共濟成員的職工醫保門急診自負段，或者城鄉居民醫保門急診起付線。
Q10
具體時間如何安排?
答：考慮個人賬户資金家庭共濟使用需要家庭共濟網組建後才能實現，將7月設為組網期，預留了1個月時間方便全市職工參保人員組建家庭共濟網。特別提醒，8月以後仍可組網，但考慮方便共濟成員就醫時能夠正常使用家庭共濟資金支付費用、減少醫療機構窗口排隊等待時間，請組建人預留足夠的時間提前辦理組網並選擇共濟方式。
有關個人賬户家庭共濟使用的具體問題，可以撥打醫保諮詢服務熱線12393。
新民眼工作室
作者 | 屠瑜
編輯 | 顧瑩穎