先開户、再銷户、再另外開户，以便賺取開户福利？據媒體報道，隨着個人養老金制度在36個城市和地區啓動實施，一些不規範的市場行為有所冒頭。市場各方應共同努力，為個人養老金制度的落地實施創造良好市場環境。
銀行搶客户，這是產生不規範行為的誘因。按照規定，如果參加個人養老金制度，用户需要開立兩個賬户，即個人養老金賬户、個人養老金資金賬户。由於這兩個賬户可以在銀行一次性開立，“搶客户”便成了部分銀行的經營任務，一些員工甚至背上了“沉重的指標”。壓力之下最容易出現花式營銷。近期，有些銀行推出了“開户抽獎”活動，有些銀行推出了“開户送紅包”活動，核心都是開户返現金，金額通常在20元至100元不等。若活動合法合規，開展營銷本也無可厚非，但個別銀行卻玩起了文字遊戲，引發用户不滿。例如，廣告語宣稱“最高可抽數百元”，用户實際上只抽到了幾塊錢，“最高”更像是個噱頭。
某些用户薅羊毛，助長了不規範行為。有利潤空間就會有逐利行為，利潤越大，逐利行為往往越偏離正常軌道。反觀此次事件，一些“聰明”的用户發現，由於多家銀行都推出了現金獎勵活動，那麼可以先在一家銀行開户、獲得相應的現金獎勵，然後銷户，轉去另一家銀行開户、再次獲得現金獎勵。部分用户還在網絡平台上發佈所謂的“薅羊毛攻略”，引發了更多效仿，一定程度上增加了賬户系統的負擔。
實際上，用户並非不可變更賬户，但變更的理由應該是“客觀使用需要”，而非基於“衝業績”或“薅羊毛”考量。根據《個人養老金實施辦法》，參加人辦理個人養老金資金賬户變更時，應向原商業銀行提出，經信息平台確認後，在新商業銀行開立新的個人養老金資金賬户。目前，已有銀行在線上渠道開通了賬户轉移功能，也有銀行暫時只支持線下網點辦理，用户如果確有需要，可提前致電相關銀行進行諮詢。
更為重要的是，參加個人養老金制度，本就可以享受國家税收優惠政策，用户着實無需通過開户來“薅羊毛”。《個人養老金實施辦法》明確，參加人可通過國家社會保險公共服務平台等全國統一線上服務入口或商業銀行渠道，獲取享受税收優惠政策的繳費憑證。此外，多款養老金融產品也可享受税收優惠。例如，納入個人養老金資金賬户的“特定養老儲蓄”產品可享受税收遞延優惠，即在繳納個人所得税前扣除，待領取時再繳納個人所得税。
作為一項全新制度，個人養老金制度的落地實施需要良好市場環境。銀行在營銷時應充分尊重用户的知情權、選擇權，不可為了爭搶客户而“花樣百出”。用户要端正態度，科學認識個人養老金制度，堅持正確使用相關賬户，不宜“為了薅羊毛而開户”。相關部門以及市場各方應持續加大宣講力度，把政策講清楚，把措施説明白，把這項利民政策更好地傳達到廣大用户中去，滿足用户的多元化養老需求。