前有中信銀行向大客户泄露客户信息，今有民生銀行重大缺陷讓賬户資金大幅“消失”。錢消失不見的背後，是民生銀行客户在不知情或不小心的情況下籤約了一款叫“薪盈寶”的產品。錢無故“消失”的體驗廣受網友詬病，然而，這款產品上線將滿三年，民生銀行仍在公開宣傳高收益。
民生銀行賬户現金無故“消失”
作為一個主要精力在寫基金及理財的記者，基金君至少要體驗10個渠道的基金申贖及理財業務。5月12日，基金君準備在民生銀行申購一款理財產品，打開民生銀行手機銀行APP被嚇一跳，前一日準備好的2萬元變成2千元，賬户餘額直接少了一個0，資金瞬間“損失”90%，基金君懵圈後趕緊查看交易明細，發現一筆“薪盈寶購買”的交易記錄。
何為薪盈寶？基金君第一反應是搜索民生銀行的直銷銀行，因為民生銀行直銷銀行市場影響力很大，特別是如意寶的“帶貨”能力廣受基金公司認可。搜索一圈並沒有發現薪盈寶，民生銀行重點推的仍然是如意寶。基金君繼續搜索民生銀行APP的基金代銷的欄目，皆一無所獲。
最終通過APP搜索“薪盈寶”才進入薪盈寶的頁面，發現申購了一隻貨基，民生銀行也展示了薪盈寶的持倉，數目正好與“消失”的錢一致。基金君基於樸素的經驗積累，這肯定是一項在不知情情況下籤的約，先解約看能不能把錢取出來。沒想到，解約薪盈寶後，錢直接不見了，基金君找遍所有可能顯示持倉數據的地方都查了一遍，卻一無所獲。
好在是自動申購了低風險的貨幣基金，且基金公司的交易流程非常規範，基金君淡定了許多，隨後撥通民生銀行的客服。温柔的客服小姐姐在電話另一頭告知，簽約薪盈寶後，賬户資金只留存2000元，這也意味着，賬户留存資金高於2000元時就會發生自動申購簽約貨基，當賬户資金自動申購簽約貨基後，基金公司T 1日確認，客户T 2日在民生銀行手機銀行的代銷基金持倉才可查到資金及收益情況。
這也意味着，基金君5月11日在不知情情況下申購薪盈寶對接的貨基，需要5月13日才可查看持倉情況，然而直到5月13日下午5點後，基金君仍未查看到所申購貨基的持倉數據。
薪盈寶公開宣傳高收益
基金君致電民生銀行客服獲悉，民生銀行薪盈寶於2017年6月22號上線。相對民生銀行的如意寶，薪盈寶太沒有市場存在感，基金君也是被簽約後才獲知。當基金君表示要獲取自己的簽約日期時，民生銀行客户表示需要提交賬户信息給總行等三到四個工作日才可能有回覆。
在不知情的背景下籤約，這已不是正常用户可接受的體驗。出於職業的敏感，基金君全面使用體驗薪盈寶後，發現三大問題，其中前兩大問題已有違監管精神。
第一，民生銀行薪盈寶公然宣傳高收益。基金君打開薪盈寶頁面發現，薪盈寶介紹主打兩大賣點：一是高流動，一年365天隨時支取，賬户餘額不足也可以在ATM取款；二是高收益，基金銷售相關的監管條例明確規定不可宣傳高收益，曾有基金銷售平台在宣傳資料中寫有"最高可享8.8%年化收益"的文案而被罰。民生銀行簡單直白宣傳高收益，且未做任何風險提示，極有可能誤導部分客户。
第二，前浪夢寐以求的選擇權利，民生銀行的後浪客户並未享受到。截至發稿，薪盈寶對接四隻貨幣基金，簽約只要選定其中任何一隻就行。選定一隻貨基後進入簽約流程頁面，需要勾選三個選項，其中，“允許自動申購”、“允許自動贖回”被默認勾選，不可取消。默認勾選已被廣大網友詬病。
第三為體驗問題，不涉及與監管精神相背的地方。打開薪盈寶持倉後，基金君想做贖回操作。點擊“資金轉出”按鈕後，卻進入了轉賬流程頁面。由於首次打開薪盈寶未截圖，下方截圖為重新體驗流程後做的截圖。
薪盈寶問題多遭吐槽
事實上，薪盈寶的問題存在已不是一兩天，民生銀行多位用户兩年前已在社區痛訴這一缺陷。網友“青山如醉”2018年6月表示，簽約薪盈寶後，申贖基金後，查不到任何記錄，致電民生銀行客服，居然被建議去報警。
兩個月後，網友“輕重不分”發帖表示“僅開民生銀行卡三天，就遇到民生薪盈寶又一次出現了扣款不見的問題。”
網友“霸王行動”2018年10月發帖直言垃圾、劣質、客户體驗差等，其認為最大的弱點：一是申購後，份額確認前，資金完全是“失蹤狀態”。如果是長假7天。失蹤7天以上。完全不可忍。二是沒有提供自動或者手動轉入轉出的自由選項。
從網友反饋來看，以2017年6月的上線時間計算，民生加銀薪盈寶上線快三年都沒有都沒有修復完善產品。
APP
流氓行徑不止
美團用户被寄信用卡
手機APP已融入生活的方方面面，廣大網民被辦各種業務已是層出不窮，監管也在不斷重拳整治相關違規行為。今年2月，金融標準化委員會下發了《個人金融信息保護技術規範》，其中對個人金融信息從敏感度進行了分類,還對個人金融信息在收集、傳輸、存儲、使用、刪除、銷燬等各環節的安全防護提出要求。
然而寫作本文時，基金君向朋友圈內打聽近期遇到的APP流氓行為時，一網友遇到被美團合作的上海銀行寄信用卡的行為。對於這張突如其來的美團聯名信用卡，網友深感莫名其妙，不知情也沒有主動申辦信用卡。
對此，業內人士表示，比較有可能的原因是，美團通過客户綁定銀行卡獲取客户個人信息，再通過APP誘導客户點擊信用卡申請鏈接，然後將客户信息給到上海銀行完成信用卡辦理。這裏可能不合規的地方首先是美團通過APP誘導客户辦信用卡，其次是隨意轉發客户個人信息給合作機構。
APP流氓行徑防不勝防，一招不慎，很有可能影響個人徵信。親愛的粉絲們，為個人信息安全，歡迎在評論區分享遇到的APP流氓行為。