保險監管一季度罰單總額超7000萬 加強落實雙罰制已有3名高管被撤職

根據普華永道的統計數據，2020年1月1日至3月31日，銀保監繫統共開出470張罰單，總金額達7254.16萬元；與2019年同期相比，累計罰款金額和數量均呈上升趨勢。

針對個人罰單數量增加

普華永道對2020年第一季度銀保監會針對保險公司發佈的監管罰單進行統計分析，發現即使在疫情的影響下，監管對於保險業的經營合規性、經營成果真實性的檢查和處罰力度，並無明顯減弱。

與此同時，監管機構對同一事項針對保險機構及責任人的雙罰趨勢日趨明顯，公司法定代表人、分級機構經理、代理人員均出現在罰單中，針對個人開出的罰單數量逐步增加。

此前，銀保監會已多次強調落實雙罰制。銀保監會副主席梁濤曾在國新辦新聞發佈會上表示，銀保監會依法依規嚴格懲處，保持高壓態勢。特別是落實雙罰制，加強對高管人員的處罰，綜合採取了限制業務範圍、責令停止接受新業務、吊銷業務許可證、撤銷任職資格、禁止進入保險業等多種處罰措施，切實提高違法違規成本，使得機構不敢違規、不能違規、不願違規。

上述罰單包括140家保險機構，其中3位高管被撤銷任職資格，3家機構被責令在規定時間內停止新業務，1家機構被吊銷牌照，單筆處罰金額最大的總額達338萬元。

普華永道指出，伴隨疫情蔓延以及全球經濟動盪等客觀因素，保險行業在2020年第一季度受到了多方面的影響，尤其是“開門紅”期間多個主要渠道的銷售活動受到挑戰。疫情暴露了保險公司在渠道依賴、營銷模式方面的深層次問題，進而導致了合規壓力增大。對於保險公司而言，如何在特殊環境下緊跟監管導向、嚴防合規漏洞，成為了管理者重點關注事項之一。

值得一提的是，上述罰單主要處罰事項為電銷業務欺騙投保人、網銷業務欺騙投保人、未按規定使用經備案保險費率、提供及編制虛假報告、文件資料以及虛假列支費用等。

疫情加速了保險公司線上渠道的經營，但也面臨着銷售誤導等保險頑疾的挑戰。對此，北京工商大學保險專業副主任宋佔軍指出，線上營銷同樣存在銷售誤導等問題，由於互聯網打破了時間、空間的侷限，銷售誤導的影響可能更甚。對於這樣一個發展中的階段性問題，需要監管部門、保險公司加強引導規範。

數據治理升級

目前，金融行業數據治理正在升級。在保險領域，4月24日，銀保監會發布的《個人保險實名制管理辦法（徵求意見稿）》明確要求，保險業要建立統一的保險實名查驗登記系統，各家保險公司、符合條件的保險中介機構的信息系統需要與保險實名查驗登記系統實時對接，同時保險實名查驗登記系統與國家相關數據庫實時對接，實現信息真實性查驗。

4月29日，銀保監會下發的《中國保險業保單登記管理信息平台數據治理情況的通報》顯示，中華聯合人壽、國富人壽、華安財險、平安健康、泰康養老、富邦財險、亞太財險、北部灣財險、永誠財險9家保險公司因“頻繁遲報增量數據、數據漏報問題嚴重、數據錯報現象嚴重、完整性自核工作開展不力、數據整改延期”等問題被通報。

銀保監會表示，隨着數據治理工作的推進，保險公司數據報送和數據質量整改工作日趨規範，保單登記平台數據質量得到了提升，服務國家治理和金融監管的能力增強，為進一步釋放數據價值打下了基礎。儘管保單登記平台數據治理工作取得了一定成效，但仍有個別公司存在數據報送不及時、不完整、不準確，數據整改不積極、效率低等問題。存在問題的保險公司，要結合自身問題，明確工作計劃，按期完成現有問題整改，杜絕類似問題再次發生。

除保險領域外，銀行、信託領域亦在強化這一監管趨勢。5月9日，六大國有銀行和2家股份制銀行因監管標準化數據（EAST）系統數據質量及數據報送存在違法違規行為被罰；5月6日至9日，中國信登組織信託公司開展信託業標準化監管數據採集報送演練，為信託業開啓標準化監管數據報送做準備工作。

新網銀行首席研究員董希淼表示，銀保監會推動建立統一的信息數據平台，引導金融機構合法合規獲取信息數據，處理好信息獲取與信息保護的關係，在此基礎上推動金融科技發展，加快金融產品創新，為企業和個人提供更多方便安全精準的金融服務。