央行：進一步激發銀行發放普惠小微信用貸款的動力

北京商報訊（記者 孟凡霞 宋亦桐）6月2日，來自央行官網發佈的信息，央行今日舉行金融支持穩企業保就業新聞發佈會，央行金融市場司司長鄒瀾表示，進一步地激發銀行發放普惠小微信用貸款的動力，促使銀行注重把控好信用風險，遵循市場化原則，防範道德風險。

6月1日，央行、銀保監會等多部門重磅發佈《關於加大小微企業信用貸款支持力度的通知》（以下簡稱《信用貸款支持通知》），鄒瀾在解讀該政策時表示，這些年我們在解決融資難、融資貴問題的時候，各方反映比較突出的一點就是很難獲得信用貸款。小微企業申請貸款的時候需要辦理抵押，需要找擔保，有的能做到，有一些企業面臨很大的障礙，而且在這個過程當中又會增加新的交易成本。比如説辦理抵押還要收費，還有其他的手續，辦擔保又要交擔保費，這是小微企業融資的突出問題。

鄒瀾強調，從結構上看，中小銀行和大銀行情況又有所不同。大銀行的風險管理和風險承擔能力相對比較強，這兩年我們在着力解決這個問題的過程中看到，大銀行的信用貸款佔比上升是比較快的，從掌握的數據看，國有大型銀行信用貸款佔全部普惠小微貸款的比例已經達到了20%。但是中小銀行因為各種各樣的原因，這個比例比較低，估計不到10%。針對這個問題，文件提出，通過創新貨幣政策工具，促進銀行加大小微企業信用貸款的投放，支持更多的小微企業獲得免抵押、免擔保的信用貸款支持，使小微企業貸款獲得性明顯提高。

鄒瀾介紹稱，具體的操作是通過和財政部門一起創設貨幣政策工具，由中央銀行提供4000億元的再貸款專用額度，從今年的6月起按季度購買符合條件的地方法人銀行在今年3月1日到12月31日期間新發放的普惠小微信用貸款的40%，貸款期限要求不少於6個月，以使貸款企業能夠更大程度從政策當中得到好處。目前計劃安排6月份、7月份、10月份、明年1月份四次批量購買。預計這個政策落地後，可帶動相關的地方法人銀行新發放普惠小微信用貸款接近1萬億元，而去年這些銀行發放的信用貸款大概是3000多億。我們希望能夠產生倍增的效應，使小微企業申請貸款時能夠實實在在地感到變化，大幅度提高小微企業信用貸款的發放比例。

據瞭解，銀行的範圍包括最新的央行存款保險的評級1級到5級的地方法人銀行，央行存款保險評級一共是10級。鄒瀾表示，這個考慮主要是因為這些銀行相對來説風險管理能力較強。銀行的類型包括城市商業銀行、農村商業銀行、農村合作銀行、村鎮銀行、農村信用社，是全部覆蓋的。央行購買新發放普惠小微信用貸款的40%，這部分貸款管理仍然委託原來發放貸款的銀行進行，企業支付的利息歸放貸銀行所有，同時信貸風險也由銀行承擔。一年之後，銀行再把貸款購回。通過這種措施，進一步地激發銀行發放普惠小微信用貸款的動力。

談及《信用貸款支持通知》的工作要求方面，鄒瀾強調，“我們提出對於獲得支持的銀行要制定普惠小微信用貸款的投放增長目標，將政策紅利讓利於小微企業，着力降低信用貸款發放利率，同時企業要保持就業的基本穩定。通過激勵的政策安排，希望能夠傳導、撬動銀行，穩定企業經營行為。”

【來源：北京商報】

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