一個季度，700張罰單，銀行能否收斂
今年以來，建設銀行、平安銀行等幾十家銀行再被銀保監會和各地銀保監局開罰單。僅二季度，銀保監會就開出了9張罰單， 地方銀保監局及銀保分局更開出了680餘張罰單。其中平安銀行北京分行被處以的777.22萬元罰單，涉及金額最大。
雖然這種消息已經屢見不鮮，幾乎不要多長時間，就有銀行被罰的消息發佈，而且，從處罰的單位數和金額數來看，力度都很大。但是，從趨勢來看，似乎並沒有得到有效遏制，銀行違規行為仍呈上升趨勢。
我們注意到，監管機構在對銀行違規行為的處罰方面，已經注意把握原則和掌握重點，對屬於探索和創新過程中發現的問題一般不予以處罰，而是對違規發放貸款、不注重事中事後跟蹤檢查和監管、借創新之名搞違規活動加大處罰力度，作為監管重點。但是，仍然可以發現，銀行的違規行為實在太多，經營行為很不規範，不僅沒有按照監管要求和政策規定支持實體經濟、尤其是中小微企業，而且違規留下的風險隱患也比較嚴重，容易引發區域性風險。
實際上，銀行作為市場主體之一，在經營過程中，只要嚴格按照市場規則和金融制度執行，就不會出現這麼多問題。遺憾的是，有些金融機構，總是喜歡打擦邊球、走鋼絲，在法律與自由之間選擇自由，隨意發放貸款，隨心開闢業務，而置制度法律於不顧，出現很多違反制度規定的行為，導致監管機構不得不開出罰單，並對相關責任人予以責任追究。
一個季度，就開出了700張罰單，這不能算少了。更何況，這並不是全面檢查，而是抽查。要是全面檢查，到底需要開出多少罰單，實在難以想象。要是把處罰的範圍再擴大一些，又將增加多少罰單，也難以想象。
實際上，目前監管機構對銀行開具的罰單，都是太剛性的問題，是銀行的經營行為實在太偏、太不符合要求了。特別是信貸資金髮放，完全違背了監管工作要求，如給房地產市場隨意投放資金、將資金轉到股市等。一般性的問題，違規邊緣的問題，監管機構還沒有在處罰上做得很嚴厲。假如監管機構嚴格按照制度、規定、要求去執行，應當接受處罰的銀行，可能就是大範圍了。這其中，定向降準、降息政策推出後，銀行是否按照要求執行了，中小微企業是否真正受到定向政策的支持了，估計沒有一家銀行能夠理直氣壯地説自己執行好了。
這也意味着，目前監管機構對銀行的處罰，更多的還是剛性問題，是實在迴避不了的問題。諸如定向政策執行不好的問題，只要不將資金投向房地產市場和股市，一般情況下，監管機構還是會睜一隻眼閉一隻眼的，不會給銀行開罰單的。恰恰是，這才是目前最需要引起重視的方面。因為，政策執行不力，是當前銀行面臨的最大問題之一，也是必須解決好的難題之一。如果政策執行不好，在複雜的經濟環境面前，實體企業、尤其是中小企業就難以走出困境，就會對經濟穩定產生嚴重影響。
在這樣的情況下，面對銀行頻頻出現的違規問題，在為監管機構加大處罰力度、規範銀行行為點讚的同時，更希望金融監管機構能夠監管前移，工作下沉，要把單純檢查銀行剛性違規逐步轉向或擴大到執行政策層面，檢查銀行在執行政策過程中的效率與行動力。如果不能嚴格按照政策來執行，不僅政策的作用效率會打折，甚至產生相反的作用與效果，而且會使銀行的風險隱患更多，銀行信貸資金的結構也越來越不合理，銀行對企業、對經濟的作用越來越小，甚至在某些方面與企業、與經濟相對立。不能不説，在一些地方和銀行，與企業用到地方政府之間已經出現了比較大的矛盾和問題。
我們也注意到，相關專家在對銀行違規行為進行分析時，也似乎有意無意地在幫助銀行開脱，看似分析銀行違規的問題，實質是在幫助銀行違規找理由。如規模大、業務範圍大，新業務、新技術、新業態的出現等。難道規模大、業務大，就應該問題多嗎？新業務、新技術等，就必須有新問題嗎？更重要的，銀行的違規發放貸款，也是規模大、新技術多的原因嗎？顯然，這是不瞭解實際情況、拍腦袋的結果。只要瞭解實體企業、尤其是中小微企業的生存狀態、融資狀態，就不會有這種拍腦袋的説法。銀行違規，完全是制度、法律意識不強、工作責任性不強、執行政策不力的結果。
因此，建議監管機關在對銀行實施監管時，要把工作重心向下向實向小轉型，要把是否認真執行政策作為重點。特別是資金有沒有真正按照政策要求投放到實體經濟，需要作為重中之重，要確保各項政策能夠不折不扣地執行，而不是貨幣政策的傳導阻力太多、障礙太多、效率很低。在這裏，我們也希望，一個季度700張罰單，能夠讓銀行清醒清醒，認真地做出一些改變，而不是我行我素。