本文來源：時代週報 作者：馬歡
加拿大買房人，扛不住加息了。
加拿大國家銀行的一季度數據顯示，加拿大住房負擔能力惡化已經達到40年來最嚴重的情況，很多家庭要將超過50%的收入用來還房貸。
以大維多利亞區為例，今年一季度該地區的獨棟住宅平均價格從原本的116萬加元漲至140萬加元（約合人民幣745萬元）購買這種住房。自 2021 年 5 月以來，這地區的獨棟住宅已經上漲了20%。
德波拉和伊萬是一對情侶，他們打算在最近兩個月買房結婚，但事情並不順利。
德博拉説：“最近差不多都是這樣子的，好不容易看中一套房子，掛牌價也能接受，結果要排隊搶，最後還得掏出比掛牌價高60-70萬加幣（約合人民幣319萬-372萬元）的錢，才有可能拿下，結果就是大大超出我們的預算。”他最近看中的一套房子，要價達到了280萬加元（約合人民幣1489萬元）。
圖源：pexels 攝影：Sebastian Sørensen
德博拉是一家媒體公司的副總裁，未婚夫伊萬在一家電力公司工作。伊萬説：“好歹我們也算是中產階級，但是現有的預算根本找不到合適的房子，在加拿大，買房門檻太高了。”
通貨膨脹讓加拿大幾乎所有東西的價格都在飆漲，房子也不例外。而加拿大央行的連續加息政策，則讓抵押貸款利率上升。房價上漲，房貸利率增加，購房者預算壓力激增。
買房人日子不好過
2021年夏天，布蘭裏德在多倫多濱湖地區買了第一套住房，他選擇了浮動利率抵押貸款，即利率與銀行的最優惠利率掛鈎，當時的房貸利率不高，僅為2.45%。
不久後，由於利率仍然很低，他購買了第二套公寓，用於出租，也選擇了浮動利率。
然而今年，加拿大央行突然多次加息，讓布里蘭德手裏的房子變得燙手起來。
先是3月2日，加拿大央行將基準利率提高了0.25%。隨後，4月13日又加息0.5%，使得基準利率翻倍，達到1%，這是加拿大央行22年來最大的加息。銀行也迅速跟進，將最優惠利率提高到3.2%。
當地時間6月1日，加拿大央行又宣佈，在今年3月和4月連續加息的基礎上再次加息50個基點，基準利率提高到1.5%。
對於供着房貸的買房人來説，連續加息很糟糕。基準利率一升高，各大銀行就會提高房貸利率，買房人的按揭月供增加，或者還款年限拉長。
布蘭裏德的月供壓力變得很大。他説：“利率上升那麼多，我只能縮衣節食還房貸了。”他現在正考慮改成固定利率，以防利率突然變化。
然而，擁有固定利率抵押貸款的房主的日子也不好過。
一些業主本來拿到的固定利率為2%，以130萬加元（約合人民幣692萬元）的房子計算，20%的首付，25年還完，每月月供為4400加元（約合人民幣2.34萬元）。但固定利率是有期限的，一般為5年。
這意味着，加息後，他們的固定利率期限若是到期，現在能找到的最佳利率為3.8%，再籤固定利率就只能按照3.8%籤，每個月月供漲至5300加元（2.82萬元）。
房地產公司總裁拉比多克斯分析，從去年10月到今年4月，短短半年間，全加拿大住房新籤按揭月供平均上漲800加元（約合人民幣4256元）。
這讓很多原本有能力購房的中產階級家庭苦惱不已。
赫莉和丈夫正在看房子，他們最擔心的就是銀行抵押貸款的利率。目前，他們最多隻能負擔得起3.5%的利率。即使是3.5%的利率，也意味着他們以後將用收入的大半部分用於還房貸。如果利率再高一些，這對夫婦將不得不動動用此前攢下的積蓄，還得削減生活開支，才能供得起房。
不少房地產公司則在擔心，購房者會出現斷供或者簽約後毀約的情況。
加息不止
新冠疫情爆發後，加拿大央行從2020年3月起將基準利率由1.75%一路下調至0.25%。今年卻連續加息，宣佈開啓量化緊縮政策。
一般來説，央行通常在需要給經濟降温和控制通貨膨脹率時會提高基準利率。加拿大4月份的通貨膨脹率已達6.8%，為30年來最高水平，且還有可能繼續上漲。
加拿大央行指出，正因該國經濟明顯處於需求過剩的狀態，通脹率預計短期內繼續走高，利率需要進一步上調。
在很多經濟學家看來，加拿大的加息來得太晚了，甚至還不夠。
加拿大統計局前首席經濟分析師克羅斯説：“加拿大央行在處理通貨膨脹方面已經遠遠落後，經濟學家預測通脹率將在夏季達到6.5%。基準利率提高的速度，必須趕上通貨膨脹的速度。”
加拿大蒙特利爾銀行首席經濟學家波特也認為，加拿大央行的利率保持在極端低位太長時間了，現在需要儘快彌補。他説：“央行需要迅速加息，以抵消通貨膨脹帶來的影響。”
加拿大央行下一次調息窗口期是7月13日。加拿大皇家銀行高級經濟學家羅伯特·霍格表示，在今年多次加息後，基準利率對樓市的影響會慢慢顯現出來。
根據霍格的預測，加拿大央行今年可能有多達4次加息。而隨着利率上升，買房者貸款前的壓力也一樣會上升，一些買家可能會選擇離場觀望。
豐業銀行副總裁兼資本市場經濟主管德雷克表示，利率上升使貸款人借錢的成本增加，可以抑制經濟過熱和價格上漲，以幫助控制通貨膨脹。利率上升也會影響貸款和信貸的成本。
對於有買房需求的加拿大人來説，要麼默默忍受房貸壓力，要麼乾脆繼續觀望。
傑西和弗蘭克夫婦都從事房地產開發，但過去6年來，他們一直都住在租的公寓裏。夫妻倆認為，現在顯然不是買房的好時候。
“我們決定，繼續笑看這幾年的高利率，等利率降低的時候再入場吧。”弗蘭克説。