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儲蓄國債爆火,上線一天即售罄,工行日售近80億

由 公羊易綠 發佈於 財經

本文來源:時代週報 作者:夏子軒

今年以來,由於市場波動,不少銀行理財跌破淨值,加上銀行定期存款利率下調,越來越多的投資者開始傾向國債、大額存單、結構性存款、銀保產品等低風險投資品種。

2022年第七期儲蓄國債(下稱“22儲蓄07”)和2022年第八期儲蓄國債(“22儲蓄08”)於10月10日起發售。

據財政部公告,本次發行的“22儲蓄07”、“22儲蓄08”均為電子式國債,票面年利率分別為3.05%和3.22%,最大發行總額為400億元。相比定期存款,本次儲蓄國債利率更具吸引力,受到投資者青睞,不少銀行上線該產品不到一天即售罄。

10月9日,央行發佈《2022年三季度城鎮儲户問卷調查報告》顯示,選擇“更多儲蓄”的居民佔比為58.1%,較上季度下降0.3個百分點,選擇“更多投資”的居民佔比為19.1%,較上季度上升1.2個百分點,是自2021年二季度以來的首次上升。

居民儲蓄意願下降,投資意願增強,如何選擇穩定的投資產品提高財富價值,成為了當下的熱門話題。

儲蓄國債受熱捧

時代週報記者在採訪中獲悉,收益穩定、信用等級高、起購金額低、可提前兑取等因素是儲蓄國債吸引投資者購買的重要原因。

財政部公告顯示,“22儲蓄07”和“22儲蓄08”兩期電子式國債於10月10日至10月19日發售。其中,“22儲蓄07”期限為3年,票面年利率為3.05%,最大發行額為200億元;“22儲蓄08”期限為5年,票面年利率為3.22%,最大發行額為200億元。

收益方面,兩期儲蓄國債每年10月10日付息,“22儲蓄07”和“22儲蓄08”分別於2025年10月10日和2027年10月10日償還本金並支付最後一次利息。投資者可在工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、郵儲銀行、中信銀行、光大銀行、興業銀行、招商銀行等40家銀行進行購債。

融360數字科技研究院分析師劉銀平表示,老百姓一直比較喜歡購買國債,尤其是中老年羣體,今年存款利率持續走低,長期利率降幅明顯,未來可能進一步走低,購買長期國債可以減少利率下降帶來的影響。

圖源:圖蟲創意

時代週報記者統計發現,今年以來,儲蓄國債的票面利率已進行三次下調,兩種期限的儲蓄國債票面利率均下調35個基點。

據財政部數據,4月10日,3年期的“22儲蓄01”和5年期的“22儲蓄02”開始發行,票面利率分別為3.35%和3.52%,較2021年最後一次發行的儲蓄國債票面利率均下調5個基點;7月10日,3年期的“22儲蓄03”和5年期的“22儲蓄04”發行,票面利率下調15個基點,分別降至3.2%和3.37%;10月10日,3年期“22儲蓄07”和5年期的“22儲蓄08”發行,票面利率下調15個基點,分別降至3.05%和3.22%。

票面利率屢次下調並沒有澆滅投資者的購買熱情。時代週報記者發現,在儲蓄國債開售不到一天的時間裏,多家銀行購買頁面就顯示“已售罄”“當前無可銷售額度”“可銷售額度為0元”等提示。

工商銀行APP顯示,截至10月11日11時58分,該行電子銀行渠道的“22儲蓄07”和“22儲蓄08”可銷售額度已為0元。另據財政部披露,工商銀行本次代銷儲蓄國債的額度比例為19.78%,這意味着,工商銀行僅用一天時間就完成79.12億元的售賣計劃。

不過,由於儲蓄國債投資期限較長,銀行人士建議投資者提前做好資金規劃。據財政部公告,本次發行的儲蓄國債可提前兑取,若投資者提前兑取,將會按照持有期限的不同,扣除特定天數的利息,並可按照提前兑取本金的1%收取手續費。

類固收產品有望熱銷

除儲蓄國債外,大額存單的銷售情況也持續升温。

自今年9月15日以來,銀行定期存款利率下調,投資者開始轉投大額存單,多家銀行出現“一單難求”的現象。以中國銀行為例,截至10月11日,該行1個月、3個月、6個月期限的大額存單額度告急,購買界面顯示“產品剩餘額度不足,請選擇其他產品進行購買”,而24個月以上大額存單產品已無法購買,購買界面顯示“暫無可購買產品”。

深圳某國有銀行工作人員告訴時代週報記者:“大額存單銷售火爆,主要是因為利率比定期存款高。”以工商銀行為例,該行3個月、6個月、1年期、2年期的定期存款利率分別為1.5%、1.7%、1.9%和2.4%,而同存期的大額存單利率分別為1.6%、1.8%、2.0%和2.5%,均高出10個基點。

此外,時代週報記者瞭解到,結構性存款和銀保類產品同樣是銀行機構主推的類固收型產品。

據介紹,結構性存款與定期存款同為存款產品,均納入《存款保險條例》的保障範圍。在收益構成方面,結構性存款在普通存款的基礎上嵌入金融衍生品,通過掛鈎匯率、指數、股票等標的,獲取遠超存款利率的收益。

iFinD數據顯示,今年發行的結構性存款的預期收益率集中在3至4%之間,有的甚至超過5%。其中,預期收益率最高的是廣發銀行於5月發行的(520特別版)“廣銀創富”D款2022年第74期人民幣結構性存款(掛鈎中證500指數雙向鯊魚鰭結構),預期年化收益0.5%~8.5%,投資期限為138天。

“結構性存款一部分收益來自投資收益,要注意實際收益未必能達到預期收益。”上述工作人員表示,若投資者對資金流動性要求不高,更推薦購買終身壽險、年金險等銀保產品。

目前,市面上的銀保產品可分為3年期交、5年期交、10年期交和躉交4種類型,複利在2.5%~3.5%之間,優勢在於鎖定長期收益,功能定位為長期儲蓄、養老和財富傳承。需要注意的是,投資者中途退保只可領取保單的現金價值,現金價值在繳費期限內一般低於累計所交保費,若投保後第1年退保,將會損失10%-60%的保費。

針對提前退保損失本金的情況,中國精算師協會提示廣大保險消費者,不要盲目跟風,綜合考慮家庭情況、收入情況,根據自身需求確定投保何種保險產品。盤古智庫高級研究員江瀚表示,如果自身的投資經驗不夠豐富,建議還是選擇相對風險更小的貨幣基金投資,否則很容易出現大家看到的“理財刺客”的現象。