財經保險 篇三十八：兩款新定期壽險：國富棟樑、定海柱2號，值得買嗎？

創作立場聲明：站在消費者角度，客觀、公正地説説保險行業及保險產品。

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定壽產品今年也是新品不斷，從開年的華貴大麥2020，到5月份的橫琴擎天柱2020，再到今天要説的兩款：

國富人壽的國富棟樑

鼎誠人壽的定海柱2號

定壽產品的競爭雖然看似沒有重疾險半個月一款新品那般激烈，但是這幾款產品應該算是綜合素質都還不錯的，下面就來看看產品到底如何。

02 國富棟樑、定海柱2號產品分析

首先，看看國富棟樑的特點

健康告知5條：

這款定壽對總的定壽投保額度有300萬的限制；

對未來半年有計劃前往高危國家或地區的人羣有限制；

問及了最近5年是否有連續7天以上的住院；

對吸煙體投保有限制。

這裏面問及的最近5年住院情況，屬於比較嚴格的。一般最多也就問到過去2年的情況，需要特別注意！

另外，對於重度吸煙體（大於20支/天）不夠友好。

國富棟樑是可選保費豁免責任的，包括投保人豁免、被保人豁免。

可加保：

具有年金轉換權

可轉保指定定壽或終身壽險

再來看看定海柱2號

鼎誠人壽，在其官網查到的介紹如下：

鼎誠人壽保險有限責任公司（簡稱“鼎誠人壽”），是一家全國性合資壽險公司，成立於2009年3月，前身為新光海航人壽保險有限責任公司。2018年9月經中國銀行保險監督管理委員會批准，鼎誠人壽完成了股權變更及增資，資本實力更加雄厚。

百度百科的資料：

我們以前説過，買重疾險、壽險，看產品就行了，政策兜底怕什麼？雖然我以前也沒怎麼聽過這家公司，但是絲毫不影響我們評價其產品。

健康告知4條：

同樣，有300萬壽險總保額的限制；

其餘幾項問詢基本是大部分定壽產品都會問到的，相對來講算是比較寬鬆了。

保額：

1-4類職業根據地區不同，最高可投300萬，5-6類職業最多可投50萬。

可選責任：

可選最高100萬的私家車交通意外身故/身體高度殘疾保險金。

這個責任是主險之外額外賠付的。也就是説如果選了這個保障，就等於最高400萬的保險金了。

03 橫向比較

這裏選取橫琴擎天柱2020、華貴大麥2020、國富定海柱1號、同方全球臻愛優選作為對比。

直接上圖表：

華貴大麥2020，以健康告知以及免責條款最為寬鬆著稱，加上定壽轉換權以及終身壽險轉換權的疊加，成了銷量和口碑都很好的定壽產品，尤其受業內人士的歡迎。

國富定海柱1號，之前一直是口碑不錯的產品。可增加保額，享有年金轉換權以及轉保權。缺點是健康告知太過嚴格。

同方全球臻愛優選，初期上市時也是名氣不小。但是現在來看，健告和免責都較為嚴格，價格也略高，沒有明顯優勢了。

橫琴擎天柱2020，標準版的健康告知比較寬鬆，對於患有結節的羣體比較友好。可選保費豁免，特別關愛身故保險金責任也是加分項，價格較低。但免責條款要嚴格一些。

定海柱2號，在價格上成為當前定壽產品的地板價了。健康告知較為寬鬆，而且5-6類職業也可承保。

國富棟樑，和擎天柱2020標準版價格持平。可增加保額、年金轉換權、轉保權都是優勢，但是健康告知要更為嚴格，吸煙體及近5年連續住院超過7天的投保人來説不友好。

04 總結

以上產品各有特點，價格上其實相差並不大，關鍵是要先滿足健康告知。在滿足健康告知的前提下，再去看自己是要追求極致性價比還是要某些附加責任或權利吧。