直擊業績會|農行自營資金未持有違約債券 下半年信貸資金將重點投向這些領域
財聯社(北京,記者 高萍)訊,“截至6月末,農行自營資金沒有持有相關違約債券,房地產、過剩產能等行業的債券控制在極低的比例,發行人主體評級AAA級以上的債券佔比超過95%,潛在風險較小。”對於信用債市場波動下農行金融市場業務的風險情況,農行副行長林立今日在中期業績發佈會上如是表示。
8月30日,農行交出的中期成績單顯示,該行營收、淨利雙雙實現增長。上半年,農行實現淨經營收入3663億元,同比增長7.8%;利息淨收入2834億元,同比增長6.1%;手續費和佣金淨收入481.5億元,同比增長8.8%;淨利潤1228億元,同比增長12.5%。
展望全年,農行行長張青松表示:“隨着國內經濟延續回升勢頭,預計農行利息淨收入、手續費淨收入等將保持穩定增長。整體判斷,農行全年盈利將穩中有升,總體向好。”
不良率降至1.5% 大户風險整體不突出
數據顯示,在不良貸款認定標準進一步趨嚴的情況下,農行不良貸款率逐季下降,至6月末為1.5%,較上年末下降0.07個百分點。
“上半年全行新發生不良796億元,同比增加79億元,不良發生率年化1.07%,同比下降0.02個百分點,新發生不良呈現企穩態勢。”張青松介紹稱,從不良貸款的分佈來看,區域層面主要集中在西部、環渤海和中部地區;行業層面主要集中在製造業、租賃和商務服務業、批發和零售業等三個行業。
不良率逐季下降的同時,農行不良貸款的先行指標也持續改善。截至6月末,農行逾期貸款實現“雙降”,逾期貸款與不良貸款之比為73.7%,比上年末下降8.7個百分點,逾期90天以上貸款與不良貸款之比為44.2%,比上年末下降5.2個百分點。此外,撥備覆蓋率275%,比上年末提升14個百分點。
大額客户的風險一直是商業銀行重點關注的問題。張青松透露,農行大户風險整體不突出。
張青松介紹,接下來,農行將重點關注三個領域的風險。一是低端製造、批發零售等傳統高風險領域客户;二是隨着疫情對沖政策的逐步退出,部分發展前景差、財務表現弱的延期還本付息客户;三是經濟轉型背景下,部分低效微利、負擔過重的大中型企業,層級較低的政府融資平台客户,以及傳統能源行業和房地產行業客户。
“預計農行全年的資產質量將穩中向好。”張青松強調,雖然內外部形勢依然嚴峻複雜,但中國經濟長期向好的基本面沒有改變,客户的經營狀況在逐步改善,違約風險將有所降低。
料下半年淨息差整體企穩 信貸投放將突出對經濟轉型適配性
由於貸款利率下行以及負債端成本增加等因素影響,商業銀行的淨息差普遍面臨較大壓力。數據顯示,上半年農行淨息差2.12%,較上年末有所下降。
展望未來,張青松預計,農行下半年淨息差將整體企穩。對此,張青松稱,從資產端來看,農行新發放貸款利率將保持相對平穩,加之資產結構進一步優化,預計生息資產的收息率將逐步企穩。另外,從負債端來看,農行將認真落實自律機制的相關要求,對存款利率上限,尤其是中長期存款利率的上限進行調整,進一步緩解整體負債成本的上行壓力。
服務實體經濟下,上半年農行進一步加大對民營小微企業、鄉村振興重點領域的信貸支持力度,做好製造業高質量發展的信貸服務。截至6月末,農行縣域貸款餘額5.91萬億元,增速11.4%。農業貸款、糧食安全相關貸款、生豬貸款、鄉村產業貸款、鄉村建設貸款等重點領域的貸款增速均高於全行平均增速。
就下半年零售、對公貸款的結構安排,張青松表示,農行將繼續優先滿足個人貸款的投放需求,着力提升個貸在整體貸款中的佔比。在貸款投放上,農行將更加突出對經濟轉型的適配性,將金融活水更多引向普惠、縣域、民營和製造業等經濟薄弱環節,以及現代服務業等新功能、新供給上,更加積極地服務好國家的重大戰略,重大改革舉措和重點項目建設,不斷提升服務實體經濟的質效。