繼建信理財半天銷售20億、招銀理財10天認購80億後，中郵理財的養老理財產品也火了。
記者從渠道人士處獲悉，截至8月3日下午6點，中郵理財首隻發行的養老理財產品，已經接近30億募集規模上限，實現了第二批養老理財產品發行的“開門紅”。
業內人士表示，目前面市的養老理財產品整體具備較好的長期投資價值，以相對穩健的投資做到年化5%以上的業績，並在今年股債市場波動中同樣保持了穩健增值，對於投資者是較好的養老理財選擇。
第二批養老理財首隻產品發行
單日大賣近30億 或提前結束募集
8月3日，中郵理財發佈公司旗下首隻養老理財產品——中郵理財郵銀財富添頤·鴻錦封閉式系列2022年第1期養老理財產品，產品不設認購起點，規模上限30億元，業績比較基準為年化5.8%-8%。面向北京、瀋陽、長春、上海、武漢、廣州、重慶、成都、青島、深圳等十個試點地區銷售。這也是第二批入圍養老理財試點機構發行的首隻產品。
記者從渠道人士處獲悉，在該只養老理財產品發行首日，就獲得了“開門紅”。
截至8月3日下午6點，中郵理財首隻養老理財產品募集規模已經接近30億元，逼近產品募集規模上限。
公開信息顯示，該只產品認購期限是8月3日9:00至8月18日17:00，產品初始計劃募集規模上限為30億元，產品管理人有權根據實際情況進行調整。
同時，為了產品的養老普惠性質，產品對客户持有金額上限進行了約束，單個個人客户持有 本產品金額與持有其他理財公司全部養老理財產品的金額之和上限為300萬元。對於超限額確認部分，會按照“先時間優先、後按比例退回”的規則進行超限退回。且單個客户持有份額不得超過本產品總份額的50%。
“如果該只產品一日售罄，有可能會提前結束募集。”一位渠道人士告訴記者。
某股份制銀行私人銀行部人士也表示，養老理財產品長期來看投資價值是不錯的，做到年化5%以上，對於投資者可以説是比較好的養老理財選擇。風險方面，主要是注意流動性風險，現在發行的養老理財封閉期基本在5年以上，甚至10年，投資者注意要放“長錢”進去。
“另外，對於機構來説，也可以在產品開發上多考慮投資者的贖回流動性，這一點也許是養老理財產品在市場中的一個競爭發力點。”該私人銀行部人士稱。
從業績基準看，中郵理財的首隻養老理財產品該產品屬於固定收益類中低風險（PR2級）產品，期限為5年，業績比較基準為年化5.80%-8.00%。該業績基準，是以產品投資固定收益類資產倉位80%-100%、權益類資產及金融衍生品倉位 0-20%、槓桿率 160%為例，業績比較基準參考中債綜合全價指數收益率和滬深300指數收益率，結合產品投資策略，扣除本理財產品相關費用測算得出。
從投資策略看，該理財產品將基於產品的特點，綜合採用 CPPI 策略和目標風險策略，定量分析和定性分析相結合，以固定收益類資產為主進行多元化投資，通過科學合理、成熟穩健的資產配置方案，嚴格控制風險，力爭實現超越業績比較基準的長期投資回報。
郵儲理財表示，今年2月，中國銀保監會發布《關於擴大養老理財產品試點範圍的通知》，新增中郵理財等6家銀行理財公司作為養老理財產品試點機構。獲批入圍以來，中郵理財認真落實監管部門要求，及時響應，統籌佈局，大力推動產品創設、投資管理、風控機制、管理制度、運營及科技支撐等各項工作高效落地，加緊研發養老理財產品。
未來，中郵理財將堅持以客户為中心，在養老金融領域加強研究、長遠規劃，發揮專業力量和積極作用，在理財業務監管框架內，持續推進產品創新、優化客户體驗、優選投資策略，在豐富養老金融產品供給、更好地滿足民眾日益增長的養老金融服務需求的同時，助推經濟社會高質量發展，助力實現共同富裕。
養老理財產品數量增至33只
股市波動中實現了穩健增值
中國理財網數據顯示，截至8月3日，目前已有貝萊德建信理財、招銀理財、建信理財、工銀理財、光大理財、中郵理財等6大銀行理財子公司發行了33只養老理財產品，其中有24只為固定收益類產品，9只為混合類產品，絕大多數產品設置了3年以上的封閉期限。
談及各家銀行理財子公司佈局養老理財的進展，一位股份制銀行理財子公司人士稱，他所在的理財公司在今年獲得養老理財試點資格，成為國內第二批獲得試點資格的理財公司之一，今年已經對公司的理財產品開始對外推介發佈，後續的發行工作正在有序推進。預計各家理財公司都會積極佈局這一市場，對理財公司而言，也是重要的業務增長點，可以帶來長期穩健的資金來源，併為滿足老百姓的養老需求做出積極探索。
從中國理財網數據看，首批的四大機構已經悉數發佈了相關養老理財產品，目前披露淨值的產品都在1元以上，即便在今年A股市場大幅波動中，追求長期穩健的養老理財產品，目前都都實現了淨值的穩健增長。
一位銀行理財投資經理告訴記者，“作為養老理財的試點機構，各家理財公司都希望通過穩健的產品運作，為投資者提供長期較好的養老收益。在投資運作上，試點機構都可能在初期，採取相對穩健的策略，比如參考類保本的CPPI策略等，力爭在控制淨值回撤的同時，為客户提供更好的長期收益。”
圖1：部分養老理財產品淨值走勢圖
事實上，早在2021年9月，中國銀保監會辦公廳就發佈《關於開展養老理財產品試點的通知》要求，選擇“四地四家機構”進行試點。
通知要求，自2021年9月15日起，工銀理財在武漢市和成都市，建信理財和招銀理財在深圳市，光大理財在青島市開展養老理財產品試點。試點期限暫定一年。試點階段，單家試點機構養老理財產品募集資金總規模限制在100億元人民幣以內。2022年1月，增加貝萊德建信理財參與養老理財產品試點。
2022年2月，中國銀保監會辦公廳發佈《關於擴大養老理財產品試點範圍的通知》，養老理財產品試點正式由“四地四機構”擴展為“十地十機構”。
通知指出，自2022年3月1日起，養老理財產品試點地區擴大至北京、瀋陽、長春、上海、武漢、廣州、重慶、成都、青島、深圳十地。同時，養老理財產品試點機構擴大至工銀理財、建信理財、交銀理財、中銀理財、農銀理財、中郵理財、光大理財、招銀理財、興銀理財和信銀理財十家理財公司。
試點範圍擴大後，對於已開展試點的工銀理財、建信理財、光大理財和招銀理財，單家機構養老理財產品募集資金總規模上限由100億元提高至500億元；對於新增的試點理財公司，單家機構養老理財產品募集資金總規模上限為100億元。
“目前試點養老理財產品真正體現了養老屬性，突出了養老產品的穩健性、長期性、普惠性特徵，有利於規範現有業務，隨着養老理財產品的不斷面市，有利於豐富養老金融產品供給，滿足人民羣眾多樣化養老需求。”上述股份制銀行理財子公司人士稱。
圖2：目前已經面市的養老理財產品一覽
