互聯網財險將迎新規
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從償付能力和風險綜合評級結果來看，僅渤海財險、安心財險、長安責任3家公司不符合開展互聯網財產保險業務要求。
互聯網財產保險業務進一步規範中!
9月13日，《國際金融報》記者從有關渠道獲悉，銀保監會財險部近日向各財險公司下發徵求《關於加強和改進互聯網財產保險業務監管有關事項的通知(徵求意見稿)》(下稱“徵求意見稿”)意見的函。旨在進一步規範互聯網財產保險業務發展，推動財險業線上化轉型。
徵求意見稿是今年2月1日正式實施的《互聯網保險業務監管辦法》配套文件，涉及互聯網財險業務定義、准入條件、經營區域、經營行為規範、保險中介機構管控、落地服務、內部管理、監管措施與行政處罰等十個方面細則。
有業內人士向《國際金融報》記者表示，按照上述徵求意見稿規定，符合條件的保險公司可不設分支機構在全國範圍內開展除車險、農險以外的互聯網財產保險業務，這對中小公司將是極大利好，還可減少大公司線下競爭對手。
六個准入條件
互聯網財產保險業務是保險公司通過設立自營網絡平台或委託保險中介機構在其自營網絡平台，公開宣傳銷售財產保險產品、訂立保險合同、提供保險服務的保險經營活動。
徵求意見稿提出，保險公司開展互聯網財產保險業務，應符合以下六個條件：
●符合保險法、《互聯網保險業務監管辦法》等法律法規的有關規定；
●連續四個季度綜合償付能力充足率不低於120%，核心償付能力充足率不低於75%；
●連續四個季度風險綜合評價為B類及以上；
●一年內未因互聯網保險業務受到重大行政處罰；
●一年內未存在經營互聯網財產保險業務嚴重侵害保險消費者權益情形；
●中國銀保監會規定的其他條件。
從償付能力和風險綜合評級結果來看，僅渤海財險、安心財險、長安責任3家公司不符合開展互聯網財產保險業務要求。
根據今年3月底保險行業協會發布的《2020年互聯網財產保險市場分析報告》，截至2020年，共計73家保險公司開展互聯網財產保險業務。值得一提的是，2020年，受新冠肺炎疫情以及車險綜改、意外險改革、信用保證保險新規等監管因素綜合影響，互聯網財產保險累計保費收入797.95億元，同比下降4.85%，低於財產保險市場同期增長率近9個百分點；互聯網財產保險累計承保保單數量279.51億件，同比下降0.92%。
可不設分支機構
徵求意見稿對經營區域也作出了規範：符合上述准入條件的保險公司，可不設分支機構在全國範圍內開展除機動車輛保險、農業保險以外的互聯網財產保險業務。反之，不符合條件者不得開展互聯網財產保險業務。
在經營行為規範方面，徵求意見稿表示，保險公司開展互聯網財產保險業務，應加強合規審慎經營，不得有不正當競爭、侵害保險消費者權益的行為。具體表現在以下八個“不得”：
應堅持提升經營效率、讓利保險消費者，不得以保費分成等方式、以與保費掛鈎的“技術服務費”“營銷宣傳費”等名義向網絡平台企業變相支付畸高手續費、侵害保險消費者權益。
應維護經營獨立性和公平競爭市場環境，不得違規通過關聯交易向網絡平台企業及其關聯方輸送不當利益，不得利用網絡平台企業持股的優勢地位擠壓其他保險公司合作機會。
應按照規定加強業務風險管理，通過建立獨立的風險模型等方式強化保險風險識別、評估和控制，不得僅將其他機構的風險評估數據作為風險管控的主要依據。
不得違反保險原理開發保險產品，不得通過高定價、高費用方式侵害保險消費者權益。
應當嚴格依照信保業務相關監管規定，遵循依法合規、小額分散和風險可控的原則，不得承保保費佔據融資義務人綜合融資成本比例過高的互聯網融資性信保業務。
保險公司應依法向保險消費者做好保險期限、保險費率、保費及其分期繳納方式、保險責任、除外責任等投保重要信息的提示告知，不得侵害保險消費者知情權和剝奪保險消費者自主選擇權。
嚴控受託保險中介銷售行為
徵求意見稿還明確了受託保險中介機構的准入條件。在符合全國性保險中介機構的前提下，還要符合四個方面要求：
●具有三年以上財產保險業務經營經驗；
●銷售管理、保單管理、客户服務等信息系統完備，業務流程管理滿足業務需要；
●一年內未因互聯網保險業務經營受到重大行政處罰；
●中國銀保監會規定的其他條件。
同時，保險公司應嚴格管控受託保險中介機構的銷售行為，不得與無保險中介資質的機構發生業務往來，不得通過虛構中介業務、虛列費用等方式套取相關費用，影響保險公司財務業務數據真實性。受託保險中介機構的客户服務人員不得主動營銷保險產品，其薪資不得與互聯網財產保險業務銷售考核指標掛鈎。
違反規定者應主動停新
在落地服務方面，徵求意見稿指出，對於部分無法在線完成核保、保全、理賠等保險業務活動的，保險公司可以通過本公司分支機構、設立專業服務機構或委託外部合作機構等方式，向保險消費者提供互聯網財產保險落地服務。專業服務機構、外部合作機構不得從事保險營銷展業或承保等相關活動。
在內部管理方面，徵求意見稿要求，保險公司應建立明確的互聯網財產保險發展戰略，具備與業務規模相適應的內控管理體系，設立明確的互聯網保險管理部門，配備充足的專業人員，具備健全的互聯網財產保險關鍵崗位人員履職評價、績效薪酬追索等機制。
徵求意見稿還強調，一旦出現違反上述規定的情形，以及特定經營區域內出現無法提供相關險種落地服務能力的情形時，保險公司應主動停止開展該區域互聯網財產保險相關險種的新業務。整改後滿足規定要求的，可恢復開展互聯網財產保險新業務。