大灣區“跨境理財通”今日開賣
備受關注的粵港澳大灣區“跨境理財通”內地首批試點銀行終於“浮出水面”。10月18日，人民銀行廣州分行、人民銀行深圳市中心支行在其官網公佈了“跨境理財通”試點銀行名單，內地首批40個銀行分支機構進入試點名單。
人民銀行廣州分行公佈的名單中有中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、中國交通銀行、中國郵政儲蓄銀行等六大國有銀行廣東省分行；招商銀行、平安銀行、廣發銀行、浦發銀行、民生銀行、興業銀行、中信銀行等7家股份制銀行廣州分行；渣打銀行、東亞銀行、匯豐銀行、恆生銀行、澳門國際銀行、南洋商業銀行、星展銀行等外資銀行廣州分行。
深圳首批試點銀行名單則包括中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、中國交通銀行、中國郵政儲蓄銀行等六大國有銀行深圳分行；招商銀行、平安銀行、廣發銀行、浦發銀行、民生銀行、興業銀行、中信銀行等7家股份制銀行深圳分行；東亞銀行、大新銀行、恆生銀行、匯豐銀行、南洋商業銀行、星展銀行、渣打銀行等外資銀行深圳分行。
按照《粵港澳大灣區“跨境理財通”業務試點實施細則》，試點銀行名單掛網後相關銀行即可展業，首筆“跨境理財通”業務將在今日落地。
從首次提出探索建立“跨境理財通”機制，到首批試點銀行出爐，歷時將近一年半。這段時間裏，粵港澳大灣區金融主管部門、金融機構做了哪些準備？未來或將有哪些機構和產品加入“跨境理財通”試點？我們對粵港澳大灣區金融市場互聯互通還能有怎樣的期待？
業務辦理流程“友好”
“跨境理財通”不僅有利於大灣區居民更加靈活地配置家庭資產，而且有利於三地金融機構擴容業務、深化合作，推動大灣區金融基礎設施“硬聯通”和規則機制“軟聯通”走深一步。
作為首個為個人投資者設計的金融互聯互通機制，“跨境理財通”涉及理財資金跨境匯劃、理財產品範圍、銀行跨境合作、三地投資者保護等關鍵問題，對金融主管部門和金融機構提出了一道道難題。
以金融主管部門為例，人民銀行廣州分行、深圳市中心支行及相關部門對“跨境理財通”的業務思路和政策框架“進行了反覆論證、修訂和完善”，最終形成了《粵港澳大灣區“跨境理財通”業務試點實施細則》。
人民銀行廣州分行副行長蘇贇透露，“跨境理財通”業務辦理流程對投資者十分“友好”。“為最大限度地提高投資者業務辦理效率，‘跨境理財通’支持線上簽約、代理見證開户、線上風險測評、遠程購買產品，基本能實現全流程遠程辦理。”
獲得開辦資格當天，中國銀行廣東分行相關負責人表示，該行將在轄屬灣區8市10家二級分行、52家跨境金融服務中心同時啓動，全面滿足粵港澳大灣區三地居民辦理香港、澳門、南向、北向、線上、線下的“跨境理財通”業務需求。
“大灣區”概念產品可期
“目前，加入我們銀行‘跨境理財通’產品池的都是存量理財產品。”一名國有銀行相關負責人説。
記者採訪發現，目前內地代銷銀行準備的“北向通”產品，大多為各銀行理財子公司的存量理財產品，產品等級多以R2和R3為主，覆蓋日、周、月、年等不同久期。
早在1個多月前，恆生銀行（中國）有限公司副董事長兼行長宋躍升就透露，該行預計在“跨境理財通”開通初期可為“南向通”客户提供超140種產品；招銀理財方面也表示，其優選了中低風險產品25個系列共426只公募理財產品。
未來，粵港澳大灣區投資者對“跨境理財通”產品體系或許可有更多的期待。
招商銀行負責理財業務的一名負責人介紹，未來將根據港澳客户需求和偏好推出具有針對性的“北向通”產品。比如針對匯率風險的管理，可考慮加入與美元指數掛鈎的設計，以及創設以大灣區內企業的債券或債權為底層資產的大灣區概念產品等。
值得注意的是，根據現行安排，參與“跨境理財通”試點的機構僅侷限在銀行業。不少機構呼籲增加“跨境理財通”服務機構類型。
廣發控股（香港）副董事長林向紅就直言：“基金公司、券商和第三方理財機構是資本市場的重要參與者，在推動大灣區互聯互通發展、深化粵港兩地的金融合作中也不應該缺席。”
國信證券副總裁成飛呼籲“跨境理財通”適用主體擴展至券商。成飛認為，這將使大灣區內地券商直面海外投行競爭，從而推動內地券商以更高的標準拓展業務、提升核心競爭力，實現高質量發展。
開闢人民幣國際化新路徑
“跨境理財通”業務試點是粵港澳三地又一項支持大灣區建設的金融創新舉措。在當前我國擴大金融雙向開放背景下，它具有更深遠的戰略意義：為人民幣國際化開闢了新的路徑。
在廣東金融學院副校長易行健看來，“跨境理財通”的“閉環資金管道”“合格試點銀行”“合格投資者門檻”“產品風險限制”等內容體現了試點邏輯。“讓資本跨境流動的風險能夠可控，讓投資者風險可控，為推進大灣區金融市場更深度的互聯互通和資本項目進一步開放以及人民幣國際化積累更豐富的前期經驗。”易行健説。
事實上，《粵港澳大灣區發展規劃綱要》印發以來，粵港澳大灣區已經陸續落地多項創新性金融政策，為大灣區經濟高質量發展注入強大動力：
——開展港澳代理見證開立內地個人銀行賬户試點、自由貿易（FT）賬户試點；
——推動跨境移動支付更加便利化；
——推進更高水平的貿易投資便利化試點、資本項目便利化改革……
回望《粵港澳大灣區發展規劃綱要》為大灣區金融互聯互通繪製的藍圖，“擴大香港與內地居民和機構進行跨境投資的空間，穩步擴大兩地居民投資對方金融產品的渠道”已經被具體化，成為“跨境理財通”試點。
未來，我們是否可以期待更多灣區金融互聯互通落地？答案是肯定的。以橫琴粵澳深度合作區為例，人民銀行廣州分行行長白鶴祥分析，未來在合作區內將推進股權投資基金跨境投資試點、探索開展跨國公司本外幣一體化資金池業務試點、研究開展非金融企業外債便利化額度試點、探索擴大跨境資產轉讓範圍等。
●南方日報記者 唐柳雯 陳穎
【延伸】
香港19家“跨境理財通” 業務試點銀行公佈
香港金融管理局（金管局）18日公佈19家可開展“跨境理財通”業務的香港銀行名單，相關銀行及其內地夥伴銀行經內地相關監管機構納入試點範圍後，最早可以於19日開始提供“跨境理財通”服務。
可開展“南向通”業務的19家香港銀行為：上海浦東發展銀行股份有限公司、大新銀行有限公司、中信銀行（國際）有限公司、中國工商銀行（亞洲）有限公司、中國建設銀行（亞洲）股份有限公司、中國民生銀行股份有限公司、中國農業銀行股份有限公司、中國銀行（香港）有限公司、交通銀行（香港）有限公司、招商永隆銀行有限公司、東亞銀行有限公司、花旗銀行（香港）有限公司、南洋商業銀行有限公司、恆生銀行有限公司、星展銀行（香港）有限公司、香港上海匯豐銀行有限公司、渣打銀行（香港）有限公司、華僑永亨銀行有限公司、興業銀行股份有限公司。
可開展“北向通”業務的香港銀行共16家，即上述19家銀行除去大新銀行有限公司、東亞銀行有限公司、星展銀行（香港）有限公司。
香港金管局總裁餘偉文表示，很高興見到多間香港銀行已完成相關準備工作，可以開始推出“跨境理財通”服務。考慮到這將是很多零售投資者進行的首次跨境投資，金管局將密切留意其運作情況，並與業界共同加強投資者教育及保障工作，適時探索相關優化措施，以期為香港的銀行及財富管理行業帶來更多增長機遇。
根據金管局相關規定，有意開展“跨境理財通”業務的香港銀行須在相關業務啓動前，按規定要求建立系統、內部管控措施以及完成相關係統測試，並向金管局提交自我評估。金管局將繼續處理餘下香港銀行提交的自我評估，並適時於金管局的“跨境理財通”網頁更新可開展相關業務的香港銀行名單。
澳門7家銀行獲批 開辦“跨境理財通”
記者18日從澳門金融管理局獲悉，澳門當日公佈已完成“跨境理財通”業務報備手續的澳門銀行清單，7家銀行19日起可正式開辦相關業務。
為配合“跨境理財通”業務試點的開展，澳門金管局上月已正式向全澳各銀行發出《粵港澳大灣區“跨境理財通”業務試點實施細則》，明確提出相關監管要求。有意開展“理財通”業務的銀行須按有關規定完成報備手續後，便可正式開展業務。至今，已有中國銀行澳門分行、交通銀行澳門分行、中國建設銀行澳門分行、廣發銀行澳門分行、招商永隆銀行澳門分行、中國工商銀行（澳門）、澳門國際銀行這7家銀行向金管局完成了報備手續，並準備好正式開辦業務。
澳門居民可於開展“跨境理財通”業務的澳門銀行開立“北向通”匯款户，並在該銀行的內地合作銀行開立人民幣投資户，以購買經內地銀行銷售的低至中風險理財產品，如固定收益類、權益類公募理財產品和公募證券投資基金等。
澳門居民如已有內地合作銀行的個人人民幣賬户，可直接指定該賬户作為“北向通”投資户；如未有相關賬户，則需前往內地合作銀行開户。與此同時，內地居民可由內地合作銀行代理見證或親身到澳門銀行開立“南向通”投資户。澳門銀行提供定期存款、債券及投資基金等多種理財產品供內地居民選擇。
金管局表示，“跨境理財通”是推進粵港澳大灣區居民個人跨境投資便利化、促進灣區民生金融的重要舉措與創新安排。金管局將與內地及香港的監管機構保持緊密溝通，共同執行適當監管，確保“跨境理財通”業務運作順暢。
據新華社澳門10月18日電