楠木軒

多活20年?是幸福還是負擔?

由 高會雲 發佈於 財經

人口老齡化,讓你多活20年,這20年面臨甚麼風險?如何克服?

首先,你要克服準備退休金的五大誤區:

1、低估退休生活費

世界銀行建議退休後所得替代率至少要有7成的水準,也就是退休後的穩定收入,應該是退休前的70%。

舉例:退休前月賺20000,退休後的現金流要有14000,如果社保養老金提供4000,那自己要準備的現金流每個月要1萬,一年要12萬,若投資收益率4-5%退休前自己準備要240萬到300萬。

2、理財工具偏保守

如果年輕人只談保本,對收益欠缺考慮,結果就是累積不了資產。

3、醫療規劃不足

重大疾病。癌症治療需要自費,而且老後可能面臨長期照顧的問題,這些醫療費用往往被忽略,據統計平均每人每年醫療花費約1萬人民幣,隨着年紀增長,醫療費用的高峯集中在人生下半場,加上老齡化後餘命日益延長,退休後的醫療費用勢必要準備更多。

4、太過於依賴社保

隨着中國經濟趨緩,人口老齡化及少子化,社保養老金的所得替代率將會逐漸下降,準備退休金時自己要準備的更多。

5、拖延退休準備

很多人知道準備退休金的重要性,但卻不見得及早行動,準備退休金總是以後的事,永遠延後處理,浪費了時間複利。

舉例説明,你65歲退休活到100歲,若希望每個月花費10,000元的生活費,也就是退休需要424萬元,若從30歲開始準備,投資在5%的年化報酬率的產品上,則每個月只需要投3728元即可,若是40歲才開始準備投入資金,就需要拉高到7113元投入資金,若是延到50歲投入資金,更需要大幅度拉高到15848元才有同樣的效果。

要避免準備退休金時,犯了5大誤區,建議:

1優先儲蓄,當有收入先扣掉儲蓄,其餘的才拿來消費。

2預算管理,要區分“必要”及“想要”,儘量降低慾望,才能多留下資金。

3確立目標,人生重要規劃,如退休、子女教育、健康醫療等缺口要先補足。

4長期投資並儘早投資,畢竟時間就是金錢,越早投入才能享受更大的複利效果,退休金的準備才會更輕鬆。