堅持長期投資 也要避開這些“坑”!

  投基理財,“躺平”或許才是正確的方式!

  頻繁的交易會提高我們的投資成本,在付出更多的申購費、贖回費的同時,會因為錯失時機而錯過一些收益。

  有時候還會因為“追漲殺跌”而將前期收益虧損,甚至發生“基金賺錢,基民不賺錢”的現象。

  而“躺平式”投資,以長期持有為核心,有效減少追漲殺跌和頻繁交易。

  以擁有1856只成份基的偏股混合型基金指數為例,數據顯示,截至2021年5月31日,該指數自基日(2003年12月31日)以來,累計回報率為1148.28%,年化收益率為16.10%

  面對真實的數據,最近小編的很多小夥伴也意識到了,長期投資的力量,準備採用“躺平”的方式進行投基理財。

  不過在詳細瞭解之後,小編髮現,很多小夥伴在堅持長期投資中,也存在很多的誤區,一不小心就掉入了長期投資的“坑”。

  01

  站錯賽道

  起風時,在屋檐下和在操場上,同一個高度扔紙飛機,它能飛起的高度是不同的。

  下雨時,在屋檐下和在操場上,同一個高度扔紙飛機,它能飛起的高度更是不同的。

  在堅持長期投資前,應該看一下當時的市場環境,選擇與之匹配的產品。如若站錯賽道,就會像起風時屋檐下的紙飛機飛不高一樣,收益率不理想。

  選擇賽道時就是要選擇基金產品類型了。

  而面對市場中數千只基金,各種股票基金、指數基金、主題基金、混合基金、債券基金貨幣基金QDII產品等等概念,讓投基小白一陣眩暈。

  其實,基金種類雖然多,但是從大類上看,只有股票基金、混合基金、債券基金和貨幣基金四大類。

  這四大類基金具有明顯的風險收益特徵,從歷史上看,長期收益越高,波動率越大。

堅持長期投資 也要避開這些“坑”!

  在選擇要長期投資的基金產品前,可以先觀察下近來市場表現情況。當債弱股強時,混合型基金產品和股票型基金產品的收益會水漲船高;當債強股弱時,債券基金和貨幣基金較為穩定,波動率較小,性價比更高。

  與此同時,要匹配好自己的風險承受能力債券型基金、貨幣基金穩健性相對較好,適合對資金安全性要求較高或者風險偏好較低的投資者;混合型基金、股票型基金波動大、預期收益高,適合有一定風險承受能力或者風險偏好較高的投資者。

  02

  選錯產品,在錯誤的路上越走越遠

  諾貝爾經濟學獎得主丹尼爾卡尼曼和阿莫斯特沃斯基的研究表明,資金虧損所帶來的痛苦程度,是等額盈利所帶來快感程度的兩倍。

  正是因為這個原因,在投資中,基民往往在用錢的時候賣出盈利的好基金,就從浮盈變成了實盈,感覺很好!保留虧損的基金,因為只要不賣出就是“浮虧”,自己就不用承擔虧損的痛苦。

  所以,當基民選擇了長期投資,但是由於選錯了基金產品,出現了虧損,就很難做出贖回錯誤的基金產品,重新選擇更好的產品的決定,從而導致在錯誤的道路上越走越遠。

  小編建議,基民在投資中一定要有“弱者心態”,即承認自己的渺小和市場的強大,並不認為自己可以總是戰勝市場,一旦發現投資的基金產品有問題,就要及時改正。

  03

  投資全程對產品不管不顧

  長期投資並不是長時間放在那兒不管。

  無論是投資基金還是股票,市場都是在變化的。基金可能由於更換了基金經理從而使其風格大變,由原來的均衡型變為集中投資,這樣的變化可能並不符合你的投資風格。所以,投資者要做長期投資的準備,但是也要關注基金的各種變化。

  比如基金經理變更基金運作方式變化等都可能會對基金的收益和波動產生巨大影響。所以,投資者也要關注基金的變化,而不是完全的“閉眼”堅持長期投資,不管基金變化。

  04

  不會止盈止損

  投資要堅持長期投資理念,除了上邊説的要關注基金經理變更、基金運作方式變化等內容,還應該學會止盈止損。熨平小波動,逃離大波動。這樣才能在震盪的市場行情中,讓自己的收益避免做“過山車”。

  先來説説止盈。

  止盈的方法有很多,小金舉三個最常用也是最適合普通投資者的方式。

  第一:目標止盈法:即在投資者之初,投資者應該設定一個具體的盈利目標,比如30%。當收益達到盈利目標之後,就全部贖回,實現落袋為安。而手上的資金,可以採用定投模式一部分一部分進行繼續投資,當再次達到止盈點,再次止盈。

  第二:市盈率止盈法:當代表兩市的滬深300指數或者上證指數的動態市盈率處於歷史分位點的較高位置時,這個時候應該採取止盈策略,採取分批減倉形式止盈。

  第三:最大回撤止盈法:既然我們無法判斷市場的最高點在哪裏,不妨採用“右側交易法”,在市場上漲的過程中不動,充分分享上漲行情,當市場從高點回撤一個較高點時,及時止盈。

  再來説説止損,也為大家提供三個方法。

  第一:目標止損法:當投資損失達到自己承受的最高限度的時候,一定要果斷止損,不要有“等等上漲”再贖回的想法。

  第二:標的止損法:當發現投資標的發生較大變化並且不符合自己投資風格時,要及時止損。比如,基金更換了另一個風格的基金經理;投資標的市場發生了劇烈變化等等,都需要標的止損。

  第三:市場止損法:當基民極度不看好後市市場走勢,要及時止損,讓損失在承受的範圍內。

  投資中,學會止盈,能夠讓收益落袋為安,學會止損能夠保留充足的“子彈”,當行情再次來臨才有機會重新出發。

  股市是經濟的“晴雨表”!在中國經濟保持高質量發展的背景下,權益基金迎來發展大時代。選定好基,不為短期業績波動所動,堅持長期投資,才是致勝王道。而在這種堅持中,投資者也要避開上面的四個“坑”,真正分享經濟增長紅利。

(文章來源:金鷹基金

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