上市43天渤海銀行首發財報，上半年營收增幅近20%
2020年8月28日，渤海銀行股份有限公司（股份代號：9668.HK）於今日正式宣佈其截至2020年6月30日止6個月（報告期）之未經審計簡明綜合中期業績。
自2020年6月末，渤海銀行展開了一系列緊鑼密鼓的上市工作：6月29日，召開面向境內外媒體的上市新聞發佈會；6月30日，正式召開投資者推介會，標誌着面向全球投資者的招股工作正式啓動；7月16日，渤海銀行在總部天津通過網絡連線方式成功在香港聯交所掛牌上市；8月7日，渤海銀行悉數行使超額配股權。
憑藉雄厚的股東實力與背景、傳承自頂級外資銀行的優良“基因”以及致力於成為“客户最佳體驗的現代財資管家”的清晰發展定位；覆蓋財富管理全週期的全鏈條金融服務體系等方面的突出優勢，截至2020年6月30日，渤海銀行實現收入人民幣160.45億元，繼續保持兩位數的高增速；實現50.47億元歸屬於該行股東的淨利潤。每股基本收益為人民幣0.35元。
展望未來，渤海銀行黨委書記、董事長李伏安先生表示，渤海銀行將繼續堅持客户興行、存款立行、資產富行、科技強行、創新領行、風控護行的工作理念，搶抓成功優質上市帶來的新機遇，不斷強化黨建引領，推進創新轉型升級、轉換增長動力、優化業務結構、防範化解風險、強化內控合規、建設人才隊伍、夯實企業文化，促進核心競爭力不斷提升，持續打造渤海銀行高質量轉型發展新局面。
經營指標持續向好 結構調整應勢向優
港交所於今日掛網發佈的渤海銀行中期業績報告顯示，2020上半年，渤海銀行實現營業收入160.45億元，同比增長19.25%；税前利潤繼2019年年末首次突破百億規模大關以來，繼續保持較為平穩的增速，達到62.85億元，較去年同期上升3.38個百分點；實現淨利潤50.47億元，同比增長2.52%；實現歸屬於該行股東的每股淨資產4.68元，同比去年年末增長7.83%。
從營收結構來看，報告期內，渤海銀行淨利差和淨利息收益率均走闊，分別為2.23%、2.41%，較去年同期分別提升了0.31、0.35個百分點。受益於淨利差和淨利息收益率的增長，作為銀行機構業績支撐的利息淨收入快速提升，為渤海銀行總營收的大幅攀升提供了重要業績支持。中期報告顯示，2020上半年，渤海銀行實現利息淨收入139.49億元，較去年同期增長34.45%，增速為當期營收的近兩倍，佔當期營收的比例高達86.9%。
值得注意的是，於報告期內，渤海銀行的營業支出為44.17億元，同比僅增加4.15個百分點。不難看出，在近20%的較高營收增速下，渤海銀行通過加強對預算及費用的精細化管理，有效提高了財務資源配置和投入產出效率，使得利潤空間得以獲得進一步的釋放。受益於此，於報告期內，該行成本收入比持續下降至25.78%，同比下降4.05個百分點並保持在合理區間範圍內。
經營業績穩步提升、持續向好的同時，優化資產結構，促進戰略轉型也是渤海銀行2020年的關鍵詞之一。中期業績報告顯示，截至2020年6月末，渤海銀行資產總額1.27萬億元，較上年年末增長13.49%。其中，實現貸款和墊款總額（含貼現）較年初增長15.55%，達到8181.6億元；吸收客户存款7576.55億元，較年初增長18.77%。吸收存款的增加亦帶動了負債總額的上升，於報告期內，渤海銀行負債總額1.18萬億元，較上年年末增長14.1%；股東權益875.22億元，較上年末增長5.91%。
在資產質量與風險控制方面，渤海銀行在2020年上半年“黑天鵝事件”頻出、新冠疫情波及全球的大背景之下，依然保持了行業較好的水準：於報告期內，渤海銀行保持了與去年年末持平的不良貸款率1.78%，較2018年年末下降0.06個百分點。貸款減值準備273.75億元，較年初增加37.36億元，貸款撥備率3.35%，貸款撥備覆蓋率187.98%，較2019年年末分別上升了0.25及0.01個百分點；實現核心一級資本充足率7.85%，一級資本充足率10.18%，資本充足率11.43%，確保了各級資本充足率均符合監管要求。
業務發展聚力向前科技賦能見智向新
公司銀行業務：圍繞客户年複合增長50%、存款與收入年複合增長20%的戰略目標，全力抓好新產品開發、交易功能優化和精細管理工作，以全新的理念、執着的精神、有競爭力的產品和操作便捷、交易功能強大的綜合金融服務贏得客户，以精、準、實的高效管理，做實客户結構優化和第一道風險防控工作。2020年上半年，面對疫情影響，渤海銀行充分履行社會責任與擔當，普惠金融業務實現高速發展：於報告期末，普惠金融貸款餘額246.68億元，同比增長68.78%；普惠金融貸款比各項貸款較年初增速達98.40%；貸款客户3.76萬户，較去年同期增加2.17萬户；精準扶貧貸款餘額35.16億元，完成全年計劃的211.86%；涉農貸款餘額共計392.35億元。
零售銀行業務：堅持“最佳體驗現代財資管家”發展願景，持續推進“兩個結合、兩個賦能”的生態銀行經營發展策略，致力於打造有温度的敏捷銀行、有智慧的生態銀行。強化線下網點防疫措施，確保員工與客户的健康安全，由線下拓客思維模式轉換為在線服務和精準獲客思維模式，抓客户，抓產品，抓風控。於報告期內，實現營業收入39.12億元，同比增長64.26%。
金融市場業務：圍繞資產、負債、產品三條主線，多措並舉，以“調結構、穩規模、豐產品、增營收、防風險、促轉型”為重點，強化合規管理，着力結構調整，加快產品創新，深化轉型發展。報告期內，理財業務募集金額同比增長16.29%；資金業務累計完成交易量31,184.47億元；代客外匯業務交易量約13.32億美元；票據業務累計完成交易量同比增長15.05%；投資銀行業務持續快速發展，如期完成上半年各項主要經營指標；同業授信及代理行網絡方面，共有238家中、外資銀行及非銀行金融機構在本行設有授信額度。
金融科技業務：於報告期內，通過“四個圍繞”（1、圍繞生態銀行建設，加速平台金融賦能；2、圍繞電子渠道建設，提升綜合服務能力；3、圍繞通道建設，完善支付結算服務能力；4、圍繞反欺詐系統建設，提升風險預警能力）。持續深化生態銀行體系建設，加速對生態平台的金融科技賦能，積極推進業務模式、渠道模式、營銷模式、經營模式的轉型和重構，全面提升金融科技拓客、獲客、活客、穩客、黏客能力和金融服務水平。
渤海銀行是《中國商業銀行法》2003年修訂以來，唯一一家全新成立的全國性股份制商業銀行。在12家同類銀行中最為年輕，具有顯著的後發優勢，同時也是中國唯一一家外資銀行參與發起設立的全國性股份制商業銀行。自2005年12月30日成立至今，渤海銀行在治理、經營管理、業務產品、商業模式和科技支撐體系創新上進行了不懈探索，並實現了資本、風險和效益的協同發展。在英國《銀行家》雜誌2020年公佈的“全球銀行1000強”排名中，渤海銀行位列第133位，較上年提升45位，在國內銀行排名中由去年的27位提升至24位。