到底該花多少錢買保險？如何判斷保單是否有“坑”？答案來了

近日，北京中倫文德律師事務所高級合夥人李政明、泰康人壽泰匯財富團隊創始人楊晶，兩位保險業界資深人士做客中國財富APP和中國財富抖音號直播間，在介紹保險知識的同時也為大家答疑解惑。

中國財富小編總結出了脱水乾貨，供大家“食用”。

疫情後，線上應該買哪些產品？

涉及人生規劃層面的保單，因為設計相對複雜和專業，所以需要線下諮詢專業人士來量體裁衣，但簡單、容易理解的產品在網上買則沒有問題。

具體從險種來看，疫情之後，個人保障需要關注醫療報銷類健康險，例如我們常説的“百萬醫療”。特別是年輕人，如果經濟條件有限，第一份保險可以從性價比較高的醫療報銷險入手。給60週歲以上的家人買保險，也可以首先考慮這類險種。

此外，給老人買防癌險也是一個不錯的選擇，重疾險中涵蓋較多的就是對癌症責任的保障。

企業可關注復工復產險和活動取消險等。疫情影響了企業正常生產和商業活動的如期開展，一張保單可以有效地覆蓋這些影響帶來的損失，在降低企業損失的同時也減少了商業糾紛。

重疾險如何買？

重疾險有很多種類型，消費型產品便宜，但是保障時間短；儲蓄型保障時間長但相對較貴。需要消費者根據自己的實際資金情況合理選擇。

在重疾險具體選擇的方向上，各個保險公司差別不是很大，但具體細節還是不太一致，要看消費者側重的關注點，例如，更加關注身故責任還是關注重症保障，抑或更加關注輕症責任的覆蓋。

在保額方面，重疾險的保額最好能夠至少覆蓋被保險人3-5年的收入；保費是個人或家庭整體淨收入10% -15%。

保險公司為何拒保？

直播中提到，普通的“結節”大夫説沒事，保險公司卻仍舊可能拒保的問題。這是因為保險公司的核保醫學和醫院的醫學的差別。保險公司之所以更加邏輯嚴格，其實是根據理賠率反推到核保程序。理賠率高，核保就會更加嚴格。

Tips：

中國財富梳理過74家險企2019年理賠報告，險企理賠前三名：甲狀腺癌、心腦血管疾病以及宮頸癌。

如何判斷保單是否有“坑”？

1、看清楚保險責任到底保哪些“事”？例如，客户買一份年金險，保底收益寫在合同裏，這就是保險公司“保”的，其他沒寫的收益就是不保的。

2、看清楚保險責任中的“除外責任”，也就説，保險公司在這份合同中不保哪些事。

3、看清楚投保人、被保險人的義務在哪裏。例如，保險公司規定被保險人如果因酒駕等違反法律行為導致的人身發生意外、殘疾、身故等，那就是不能理賠的。

專家還提醒，一定要多跟自己的保險顧問、保險公司溝通和交流，特別是出險後材料準備等方面。

此外，從6月開始，每週四中午12點，中國財富都會邀請保險業內人士做客中國財富APP及中國財富抖音號，傳播保險知識以及為網友答疑解惑。敬請關注。