新車險落地兩天了，有些車主去投保發現，“保費漲了，優惠沒了！”

上週六，車險改革終於正式落地了，保險公司加班加點不分晝夜忙系統切換，很多車主也在等待新條款、報價投保，那麼新條款下，車險保費真的下降了嗎？

從目前來看，綜合保費和優惠，一些車主還是發現保費上漲了，但是保障確實比之前要豐富很多。

今天，新車險上線後的第一個工作日，車主陳女士就去詢價了，她投保的車輛是一款寶馬小型車，去年沒有出險，但前年曾經有一次出險，在新條款下，保險公司報價5366元，其中包括車損險接近25萬保額，三者險保額200萬，保險公司給出了0.776的折扣，保單包括了期望需要另外購買的 7個附加險，包括盜搶、自燃、涉水、無法找到第三方特約險、節假日翻倍險、不計免賠、玻璃險等。保險公司還是會贈送小保養，兩個面的補漆，洗車，機場停車等服務。

陳女士一算，發現這個報價比上週五還是貴了一些，上週五，新條款落地前，同一家保險公司給出的商業險報價是5525元，但是有1200元的購物卡贈送，購物卡還可以折現，相當於保費4500元不到。

陳女士心儀的新條款下的輪胎險也不便宜，保費是按保額來遞增的，2500元的保額，保費大概700元，如果保足四條輪胎，一年的保費超過2000元了，相當於一條輪胎了。

業內人士透露，不僅僅是陳女士，不少等待新條款落地的車主現在都有些糾結，因為相比於之前的促銷價，實際保費支出增加了。

“新政落地前，保費確實比較優惠，現在按照新條款來投保了，保障更加全面，基準保費不漲反跌，當然是更有利於消費者了。”一位保險公司人士表示，儘管現在很多附加險都加入到主險保障範圍中了，車主是否出險，還要三思，一次出險第二年的保費就會上漲，而三年不出險能夠獲得較大幅度的折讓。

9月3日，銀保監會發布《關於實施車險綜合改革的指導意見》（下稱《指導意見》）,要求自2020年9月19日起開始施行。這也意味着進入深水區的車險改革將給市場的結構和競爭格局帶來巨大的變化。

銀保監會相關負責人在介紹此次車險改革是曾表示，此次《指導意見》以“保護消費者權益”為主要目標，短期內將“降價、增保、提質”作為階段性目標。

這也意味着，車險綜合改革實施後，短期內對於消費者可以做到“三個基本”，即“價格基本上只降不升，保障基本上只增不減，服務基本上只優不差”。一位大型財險公司管理人員表示，具體來説，一是交強險責任限額大幅提升；二是商車險保險責任更加全面；三是商車險產品更為豐富；四是商車險價格更加科學合理；五是車險產品市場化水平更高；六是無賠款優待係數進一步優化。

首先是交強險的保額和費用的變化。交強險的保障額度進一步提高：調整後的交強險總保額從12.2萬元提高至20萬元，其中死亡傷殘賠償限額從11萬元提高至18萬元，醫療費用賠償限額從1萬元提高至1.8萬元，財產損失賠償限額維持0.2萬元不變。

車險改革還調整優化了地區的NCD係數（道路交通事故費率浮動係數），從原來的1類細分為5類，上限不變，但下限最多浮動達50%。

來源：周到上海作者：林勁榆