美聯儲負責監管的副主席表示，銀行還將面臨更困難的壓力測試、更嚴格的高管薪酬限制和更高的流動性要求，最大的風險仍是幾家“大而不能倒”的銀行……
週一，美聯儲負責監管的副主席概述了美聯儲關於加強大型銀行金融緩衝的措施。他説，在今年一連串中小銀行倒閉後，這些措施將有助於增強金融體系的抗風險能力。
美聯儲負責監管的副主席巴爾在週一的一次演講中表示：
“過去幾個月發生的事件更加説明，我們需要謙遜和懷疑的態度，以及需要採取一種方法，使銀行能夠抵禦熟悉的和意想不到的風險。”
監管機構預計將在今年夏天提出這些變化，此前巴爾稱，他們對大型銀行的資本金要求進行了全面評估。他表示，根據該計劃，大型銀行可能被要求額外持有2%的資本，或每增持100美元的風險加權資產，則需要額外增加2美元的資本。資本是銀行為吸收潛在損失而必須持有的緩衝資本。
額外資本的確切數額將取決於公司的業務活動。巴爾説，預計資本金增幅最大的將是美國規模最大、最複雜的大型銀行。
巴爾説，銀行還將面臨更困難的壓力測試、更嚴格的高管薪酬限制和更高的流動性要求。他還計劃進行改革，以提高美聯儲對銀行監管的“速度、靈活性和力度”。
最大的幾家銀行表示，它們擁有的資本已經遠遠超過了在任何危機中所需的水平。作為證據，他們指出了他們的壓力測試結果，以及他們在3月份向陷入困境的第一共和銀行注入300億美元存款的能力，儘管後者最終難逃倒閉命運。
銀行高管們説，3月的危機更多的是反映一些銀行經理和監管機構的失敗，而不是系統性的資金缺乏。他們還説，更高的資本金規定將導致他們留存更多資金，限制貸款，他們警告説，這將損害經濟。金融服務論壇主席Kevin Fromer週一在一份聲明中表示：
“資本不是免費獲得的，對美國大型銀行的進一步資本要求將導致更高的借貸成本，消費者和企業獲得的貸款減少，從而拖累我們的經濟，並對那些處於邊緣的企業造成最嚴重的影響。”
巴爾估計，銀行利潤將在不到兩年的時間內彌補這些資本要求的增長。美國聯邦存款保險公司（FDIC）的數據顯示，繼2021年和2022年的繁榮之後，今年第一季度銀行利潤創下歷史新高。大型銀行將從本週開始公佈第二季度業績。
追蹤大型銀行的KBW納斯達克銀行指數（KBW Nasdaq Bank Index）和追蹤將面臨新規的小型銀行的KBW納斯達克地區銀行指數（KBW Nasdaq Regional Banking Index）週一均出現上漲，這在一定程度上反映了市場對利潤將隨着美國經濟繼續擴張而持續增長的預期。傑富瑞分析師Ken Usdin上月在一份研究報告中表示：
“許多銀行已經減少了資本回報，為潛在的資本金要求上調做準備。”
在今年3月硅谷銀行和簽名銀行倒閉給整個行業帶來震動之前，大型銀行已經面臨更嚴格的規定。此前，監管機構還表示，他們計劃提議對資產規模不低於1000億美元的銀行實施最嚴厲的規定。
巴爾表示，儘管監管機構和立法機構此前認為，金融體系面臨的最大風險來自少數幾家“大到不能倒”的銀行，但今年的倒閉表明，這種想法是錯誤的，他對監管機構調整規則的方式提出了質疑。他表示，“這表明，我們在考慮問題時需要謹慎”。
即將出台的改革措施包括結束一項“監管暫緩令”，該暫緩令曾允許一些中型銀行有效掩蓋其所持證券的損失，是導致硅谷銀行破產的一個因素。支持這一改革的人士表示，在利率開始上升、所持資產價值下降之際，這將迫使硅谷銀行更早地解決其不斷增加的虧損。監管機構還準備要求地區性銀行發行長期債券，以吸收潛在損失，從而增加它們的財務緩衝。
巴爾説，“我們最近的經驗表明，即使是這種規模的銀行也可能造成壓力，並蔓延到其他機構，威脅到金融穩定”。
雖然美國最大的幾家銀行在疫情後財務狀況穩健，但巴爾幾個月來一直暗示，他認為資本要求應該更高。
他提出的改革方案大部分將圍繞巴塞爾協議Ⅲ展開，這一改革迫使世界各地的銀行增加資本緩衝，希望它們能在沒有納税人紓困的情況下做好應對經濟衰退的準備。
銀行必須有吸收損失的資本緩衝，以應對與其業務相關的風險，但監管機構表示，目前各家銀行衡量這些風險的方式差異太大。改革預計最早將於本月在美國提出，其目的是使風險指標在全球範圍內更加透明和更具可比性。
巴爾表示，他不打算對資本框架的其他部分做出根本改變，此舉可能令大型銀行失望。大型銀行長期以來一直呼籲放鬆適用於全球系統性銀行的特別附加資本要求。巴爾説，他只考慮對這些要求進行適度的技術修改。