個人房貸將統一轉換為LPR定價，銀行發短信：你沒説不轉就統一轉換

還沒來得及將自己房貸合同的定價轉換為參考LPR的浮動利率？不用急了，距離房貸合同轉換的最後期限還有不到二十天，五家國有大行集體公告，將統一對尚未將房貸定價基準批量轉換。

工商銀行、建設銀行、農業銀行、中國銀行和郵儲銀行8月12日均發佈《關於存量浮動利率個人住房貸款定價基準批量轉換LPR的公告》，公告均表示，將於2020年8月25日起，對符合轉換條件但尚未辦理轉換的存量浮動利率個人住房貸款定價基準批量轉換為LPR。

也就是説，2020年1月1日前已發放或已簽訂合同未發放，且截至2020年8月24日（含），尚未辦理定價基準轉換的存量浮動利率個人住房貸款（含個人商用房貸款，不含公積金貸款和公積金貼息貸款），五大行將統一自2020年8月25日起批量轉換，你無需自己進行任何操作了。

另一家國有銀行交通銀行則在7月20日就發佈了浮動利率房貸定價基準批量轉換的公告，於2020年8月21日對尚未轉換為貸款市場報價利率（LPR）或固定利率的存量浮動利率房貸，統一調整為LPR浮動利率加減點方式。

按照此前央行的規定，3月1日啓動的包括房貸在內的存量浮動利率貸款定價基準轉換工作，原則上至8月31日結束，各家銀行基本上要求客户通過手機銀行、網上銀行等線上渠道自助辦理業務，而在隨着轉換時間接近結束，國有大行為進一步推動存量浮動利率貸款定價基準轉換工作，選擇了批量轉換。

國有大行此次批量轉換的規則基本一致，包括了：

（一）轉換時點等價轉換，加點數值（可為負值）為原合同最近的執行利率水平與2019年12月發佈的相應期限的LPR的差值。

（二）加點數值在合同剩餘期限內固定不變。

（三）利率調整週期、利率調整日與原合同保持不變；從轉換時點至第一個利率調整日（不含）利率水平不變；在每個利率調整日，貸款利率水平由利率調整日前一日的相應期限LPR與轉換時確定的加點數值計算確定。

如果你不想批量轉換，而是想保持原合同的定價方式，則可以在各家銀行規定的時間內，通過掌銀、網銀、客服或者原貸款經辦行進行登記。

8月31日是人民銀行規定的存量浮動利率貸款定價基準轉換的最後期限。還有不到一個月，有的銀行已經坐不住了。

近日，市民王先生收到了一條銀行發來的短信：為方便客户辦理利率轉換，我行將於8月23日-31日期間對我行個人按揭貸款統一調整為LPR浮動利率定價；若您不希望轉換、仍維持原合同利率，可在8月23日前的工作日內聯繫貸款經辦行或您的客户經理，以申請保留原基準利率。

一些銀行的官網上，也發出了類似內容的《房貸LPR批量轉換公告》。換句話説，如果王先生不在8月23日前主動聯繫銀行方面申請保留原基準利率，銀行方面將直接“幫”他轉換成LPR。

北京日報客户端記者注意到，近期有多家銀行都給貸款客户發出了類似的短信或公告。8月1日，湖北銀行官方發佈公告稱：“公示期滿後，如果您和您的貸款擔保人（如果有）還未選擇轉換方式或對轉換提出異議，我行將視為同意轉換，並根據以上轉換方案統一轉換為LPR浮動利率定價方式。不論您和擔保人是否同意轉換，均不影響依法承擔的相應責任。”

2019年底，人民銀行發佈公告稱，自2020年3月1日起，金融機構應與存量浮動利率貸款客户就定價基準轉換條款進行協商，原則上應於2020年8月31日前完成。當時，人民銀行有關負責人解釋，存量浮動利率貸款仍基於貸款基準利率定價，不能及時反映市場利率變化，不利於保護借貸雙方的權益。

不久前人民銀行發佈的《中國貨幣政策執行報告（2020 年第二季度）》披露，截至 6 月末,存量貸款定價基準轉換進度已達55%。其中，存量企業貸款轉換進度為 76%。

與此同時，近期有的地方銀行正在上演轉換“衝刺”。據媒體報道，湖北省聯社此前還專門召開“存量浮動利率貸款定價基準轉換工作督辦會議”，要求確保8月20日前提前完成LPR利率轉換工作任務目標。

存量個人住房貸款定價基準如何轉換?LPR轉換到底劃不划算？

舉個例子來説明：一筆商業性個人住房貸款2020年3月的實際執行利率為5.6%，剩餘期限25年。

如果貸款人選擇轉換為固定利率，那麼貸款合同利率條款改為固定利率5.6%，並執行至貸款結清；

如果貸款人選擇轉換為以LPR為定價基準的浮動利率，那麼：（1）該筆貸款目前至2020年12月的實際執行利率保持5.6%不變；（2）其加點點差為目前實際執行利率與2019年12月20日發佈的5年期以上LPR（4.8%）之間的差值，即80個基點（5.6%-4.8%=0.8%），且這個點差以後保持不變；（3）若轉換時借貸雙方確定重定價週期仍為1年，重定價日為每年1月1日，2021年1月—12月，該筆貸款的實際執行利率調整為2020年12月20日公佈的5年期以上LPR+0.8%，以後每年以此類推。

自2019年8月20日起，每月20日（遇節假日順延）9:30，中國人民銀行授權全國同業拆借中心公佈當月LPR。今年7月20日貸款市場報價利率（LPR）為1年期LPR為3.85%、5年期以上LPR為4.65%。新一期1年期LPR和5年期以上LPR依然“原地踏步”，連續3個月未調整。

貝殼研究院首席市場分析師許小樂認為，上半年經濟復甦形勢超出預期，這表明疫情之後採取的應對措施取得了階段性成果。同時，金融寬鬆之下，包括核心城市的土地、房價等資產品價格出現上漲。因此，近期貨幣政策保持一定的剋制，貸款利率保持持平，符合適時適度的原則。

雖然近期房貸利率未下調，但總體來看有一定降息幅度。從LPR機制推出以來，5年期以上LPR利率已累計下降了20個基點，從4.85%降到了4.65%，以首套房貸100萬元貸款30年為例計算，每月房貸可以少還120多元。“究竟是否轉換，還是基於個人對未來利率走勢的判斷。”易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進説，如果認為未來LPR利率大概率降低，就可以選擇轉換。

【來源：北晚新視覺網】

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