近日，多家銀行下調存款利率的消息登上了熱搜，其中包括：農商行和村鎮銀行，下調幅度是10-40個基點。其實銀行降息潮從10月底就開始了，降息銀行也多為城商行和村鎮銀行。
很多人聽到銀行降息，只知道自己可以收入的利息少了，但是不知道40個基點到底是什麼概念？假設我們在銀行存了100萬元，利率下調了40個基點，我們一年就減少了4000元的利息收入。
4000元對於高收入羣體來説，可能是無感的。但是對於5.6億月收入低於1000元的人來説，4000元也是一筆不小的收入，甚至夠一些偏遠地區的農民家庭過一年了。
可能你會説：“首先，先給我100萬啊，我都沒這麼多錢，根本也不在乎我的利息降了多少”。
話雖這樣説，但是我們總得給自己來一個長遠的規劃，不能打工一輩子吧？
最近這些年，網上出現了很多存夠100萬就退休的帖子。這些博主並不是創業快速賺到了100萬，而是憑藉着“高工資＋極度摳門”攢夠了100萬元。
這些人大多有互聯網大廠工作經驗，每個月的工資在2萬元以上。雖然工資比較高，但是他們對自己非常摳門，因為他們不想在公司裏待到“禿頭”，而是想要攢夠100萬之後過上一種不被鬧鐘吵醒的生活。具體怎麼摳門的呢？他們熟悉各個平台“薅羊毛”策略，經常可以用幾毛錢就能買到一些紙巾、牙刷、牙膏等產品。租房上面，他們會選擇很便宜的房子居住，甚至會蹭住在朋友或者父母的家裏，房租可以省掉一大部分。最關鍵的是，他們不買房子，這就讓工資絕大部分可以存下來了。
與此同時，他們把現有的資金存在銀行，每個月也能得到幾百元的利息收入。隨着存款越來越多，利息也越來越多，慢慢利息收入就可以覆蓋日常開銷。每個月的工資可以全部存下來，這也會加快存款的進度。
可能在他們30歲之前就存夠了100萬元，於是就開始了無憂無慮的“提前退休”生活。
可問題是，我們在銀行存夠100萬元，真的可以實現提前退休的夢想嗎？
我想説的是，大家不要被互聯網騙了，因為就算你真的有100萬元的存款，你依然實現不了理想的退休生活。
因為現在很多銀行的一年期定期存款利率已經跌破2%大關。就算你真的有100萬元存款，一年的利息最多也就2萬元，這個夠你一年的開銷嗎？
可能你會説，自己不去做那些花錢的行為，只是簡單吃吃喝喝，不是就夠了嗎？
你這種假設是一種理想狀況，除非你沒有父母要贍養，你也不準備結婚，更不準備要孩子，自己也不能時不時就生病。這樣下去是有可能的。
因此，我們不能相信網上那些存夠100萬就提前退休的人，他們不是在享受退休生活，而是在立自己的人設，希望通過自媒體賺到一筆收入。萬一自媒體一年能夠賺到幾十萬，這樣不就比上班更好了嗎？做自媒體實在不行，他們還可以回到工作崗位，繼續賺錢。
那是不是存錢這種方法對普通人沒有效呢？也不是的，存款就是我們的底氣，我們的存款越多，在面對突如其來的風險時才會更加淡定。因此，所有的普通人都要學會合理配置自己的資產，讓我們的資產實現保值增值。具體可以將資產分為四份：
第一、30%資金投資短期債券基金。現在很多銀行以及第三方支付軟件上都有理財頻道，裏邊會有3個月或者4個月的短期債券基金，年化利率可以達到4%以上。同樣是100萬元的存款，比存在銀行多了一倍的利息收入。
第二、30%資金進行基金投資。基金的類型有很多種，大致可分為貨幣型基金、債券型基金、股票型基金、指數型基金等等。我們熟知的餘額寶就是典型的貨幣型基金，年化利率也跌破了2%大關，收益跟銀行一年期定期存款利率差不多。債券型基金相對來説風險不大，但是年化收益率卻可能超過5%，是很多普通人可以關注的投資類型。如果我們風險承受能力更強，可以關注股票型基金、指數基金。不過配置比例不能超過總資金的10%，因為風險也相對較大。
第三、20%資金進行實體投資。最近國內多個城市的房價出現了下降情況，但是房租並沒有下降，房子的投資價值就出來了。舉個例子：原本100萬的房子，每年可以收到2萬元的房租，那麼年化收益率只有2%。可是現在同樣的房子降到了30萬一套，房租每年還是2萬元，年化收益率達到了6.67%，這投資回報率就挺不錯的。未來房租可能存在上漲的可能，年化收益率還會繼續上升。
第四、20%資金投資儲蓄型保險。這類保險的好處就是既有儲蓄功能，也有保險功能，可以讓我們的家庭多一份抗風險的能力。
不過以上這些只是我們在有100萬存款之後的資金配置模型。我們現在沒有那麼多錢，可以適當增加第一、第二類型的資金配置。在我們有了較多的存款之後，可以更加傾向於更加穩定的第三、第四種類型，因為這一類投資的期限普遍較長。
這是一個最好的時代，也是一個最壞的時代，用顛覆式創新與新商業模式融合，全世界都是你的舞台！
在新商業的世界裏，沒有被淘汰的行業，只有被顛覆出局的企業，現在所有的商業競爭都會聚焦在“顛覆與重構”上。
一家公司或者一位老闆，如果顛覆與重構能力短缺，註定會提前敗下陣來。
請記住：沒有創新力，哪有想象力；沒有想象力，何來競爭力；要想破局突圍，必須顛覆原有商業模式，重構新的商業模式！