首家外卡組織來了！美國運通獲頒銀行卡清算業務牌照

中國銀行卡清算市場開放大門開啓。6月13日，央行與銀保監會頒發《銀行卡清算業務許可證》，由美國運通（American Express，持股比例50％）、連連數字科技合資發起的“連通（杭州）技術服務有限公司”（以下簡稱“連通公司”）獲得資質許可，這也是繼中國銀聯之後，監管面向首家外卡組織頒發的第二張該類資質許可證。

作為國際卡組織巨頭之一，美國運通對不少使用信用卡的人士來説並不陌生，有“卡中之王”稱譽的百夫長黑金卡早為大眾所熟知。美國運通1982年進入中國並在北京設立首個代表處，此次將“正式”在中國落地了。

拿下外卡組織首張牌照

業界關注許久的“連通（杭州）技術服務有限公司”，在6月13日有了大消息。

6月13日，央行和銀保監會公告顯示，審查通過了連通公司提交的銀行卡清算機構開業申請，並向其核發銀行卡清算業務許可證。“按照相關規定，連通公司應在取得銀行卡清算業務許可證之日起6個月內，正式開辦銀行卡清算業務。”

這也意味着，繼去年中國銀聯獲得首張銀行卡清算業務許可證後，美國運通成為第二家獲得該許可證的銀行卡清算機構，當然也是首家獲得該許可證的外卡組織。

連通公司對“拿牌”籌劃已久。早在2018年11月，其提交的銀行卡清算機構籌備申請已獲得央行、銀保監會審查通過。此次獲得許可證後，連通公司可在我國境內拓展成員機構、授權發行和受理“美國運通”品牌的銀行卡。

啓信寶股權穿透顯示，連通公司是美國運通在我國境內發起成立的合資公司，分別由美國運通旅遊有關服務公司持股49％（實控人）、美國運通市場及發展公司持股1％、連連數字科技有限公司持股50％，註冊資本10億元人民幣。

6月13日，美國運通官方微信也發佈了該消息。

作為知名國際卡組織的美國運通，成立於1850年，總部在紐約，1997年開始與世界各地銀行及金融機構合作放開品牌授權，當前服務網絡輻射全球100多個國家和地區，提供信用卡、旅行支票等金融產品，集髮卡、商户收單和支付清算業務於一身。

年報顯示，截至2019年末，美國運通公司總資產1983億美元，全球流通卡量逾1.14億張，刷卡總量1.2萬億美元，總營業收入436億美元，淨收入68億美元，員工總數6.45萬人。

受連通公司獲得銀行卡清算業務許可證的消息刺激，截至當日收盤，美國運通漲3％收101.68美元／股。受全球疫情影響，今年2月19日以來，美國運通一度從最高每股137美元跌至最低每股66美元，當前股價已收回部分跌幅。

首批牽手25家機構

美國運通稱，連通公司計劃於今年內正式開業。這意味着，“在我國境內，只標註美國運通Logo單標的人民幣卡將在6個月之內發行。”

“美國運通目前在國內與工行、中行、招商、中信、民生、浦發、平安7家銀行合作發行了美國運通信用卡，與工行、招商、民生合作發行了頂級黑金信用卡。”信用卡資深研究人士董崢認為，隨着美國運通落地中國銀行卡清算市場，隨之而來的一個懸念就是，“美國運通將會以何種方式推出首張美國運通人民幣信用卡，是採取發行新卡的方式，還是在原有已發信用卡基礎上進行轉換的方式？”

同時，美國運通還披露了首批合作的銀行、移動錢包運營商和第三方收單機構名單。可以看到，包括工、農、中、建、交等五大行和招商、中信、廣發、民生等股份行，以及杭州銀行、寧波銀行等城市行在內，均將作為運通在華的合作髮卡及收單方。雲閃付、騰訊金融科技、支付寶將支持運通卡綁卡交易。第三方收單方面，拉卡拉、通聯、富友、銀盛、快錢、國通星驛等6家榜上有名。

美國運通與中國淵源頗深。記者注意到，早在1982年，美國運通在北京設立第一個代表處，此後分別在上海和廣州開設了代表處，提供掛失及補辦新卡和旅行支票、會員諮詢、協調會員賬户付款、代收客户郵件及旅遊協助等業務。

在進入中國十餘年後，2004年3月美國運通與中國工商銀行簽約，在中國發行首張帶有美國運通標誌的信用卡——牡丹運通卡，並在當年正式發行。牡丹運通卡包括普通卡和金卡兩種，可以使用人民幣和美元進行消費。

如今，美國運通終於正式在中國落地。“連通公司負責籌建的銀行卡清算網絡，將處理美國運通品牌卡在中國大陸地區的線上線下支付交易，也將和國內主流的移動錢包運營商合作。”美國運通官方稱。

美國運通董事長兼首席執行官施愷睿（Stephen J. Squeri）稱：“我們非常高興能成為第一家獲得銀行卡清算業務許可證的外卡組織。這也意味着我們的長期發展戰略向前邁出了重要一步。無論對我們美國運通，還是對中國支付行業的持續增長和發展來説，這都是歷史性的時刻。”

“目前我們正着力於繼續在監管機構的指導下，與合作伙伴一起為成功開業做好充分準備。”連通公司首席執行官劉偉德稱。

萬事達維薩已在路上

在業內看來，此次連通公司“拿牌”，是中國金融開放的應有之義。

公開資料顯示，早在2015年4月發佈的《國務院關於實施銀行卡清算機構准入管理的決定》、2016年正式出台的《銀行卡清算機構管理辦法》等相關文件中，清算業務許可開放已經明確。

今年1月份，中美第一階段經貿協議達成，其中第四章是關於金融服務開放內容，涉及銀行服務、信用評級服務、電子支付服務、金融資產管理服務、保險服務，以及證券、基金管理及期貨服務等六個方面，對外資機構參與提供境內支付服務，已形成進一步的更細化時間流程表條文。

“中國銀行卡清算市場開放，也是中國承諾金融市場開放最重要的內容之一。”董崢認為，連通公司拿下中國銀行卡清算市場的第二張牌照，“同時也為其它國際卡組織進入中國銀行卡清算市場提供了樣板和示範效應。”

在上述核發連通銀行卡清算業務許可證的公告中，央行稱，“這是我國擴大金融業對外開放、深化金融供給側改革的又一具體反映，有利於提高我國支付清算服務水平和人民幣國際化，為金融消費者提供多元化和差異化的支付服務。”央行還表示，下一步，“中國人民銀行將繼續遵循公開、公平、公正的原則，依法有序推進銀行卡市場準入工作，並持續完善准入後全流程監管體系，在開放的同時切實維護金融穩定。”

記者從行業內高管人士處獲悉，隨着大門開放，繼美國運通之後，更多外資卡組織有望進入人民幣銀行卡清算業務。

和美國運通一樣，國際卡組織萬事達（MasterCard）選擇以合資方式進軍中國銀行卡清算市場。啓信寶顯示，網聯與萬事達成立合資公司——萬事網聯信息技術（北京）有限公司，已於2019年3月註冊成立，註冊資本金為10億元。股權結構方面，萬事達卡亞太持股50％、萬事達卡國際持股1％，網聯科技北京有限公司持股49％。

今年2月，萬事網聯提交的銀行卡清算機構籌備申請獲監管批覆。按照相關規定，萬事網聯需在一年籌備期內完成籌備工作後，依法定程序向央行申請開業。

另有市場消息稱，維薩（VISA）將選擇以外商獨資企業的形式，向央行申請籌備境內人民幣銀行卡清算機構。

來源：證券時報