本文轉自：券商中國
“切西瓜、摘桃子、撿芝麻”，既要“耕地種糧”、也要“開荒種樹”、還要“臨湖養魚”——這一形象總結出現在浙商銀行行長的年報致辭中，對應着該行在“大零售、大公司、大投行、大資管、大跨境”五大業務板塊協同並進，內涵發展、外延拓展並舉。從年報數據看，這一目標已取得階段性成果。
3月29日晚間，浙商銀行發佈2021年年度業績報告，交出了該行經營領導班子履新後的首份年度成績單。
過去一年，浙商銀行在實現資產規模穩增長之際，多項業績指標亮點頻出：截至報告期末，該行（集團口徑，下同）總資產規模穩步增至近2.3萬億元，資產總額、全年營收均實現了雙位數增長，歸屬銀行股東淨利潤達到126.48億元，淨息差、淨利差分別錄得2.27%、2.07%，均較上年持續優化，提升0.08個百分點。
在年報致辭中，浙商銀行黨委書記陸建強總結：過去一年，該行深入實施平台化服務戰略，開創了五大業務板塊齊頭並進、服務實體經濟再上台階的新局面。從主要指標看，“穩”的態勢在持續；從業務結構看，“進”的力度在加大；從發展動能看，“新”的動能在成長；從發展質量看，“好”的因素在積累。
增收增產增效益，經營指標亮點頻出
繼2020年總資產突破兩萬億大關後，2021年末，浙商銀行的資產規模達到了2.29萬億元，較年初增長11.64%。
報告期內，浙商銀行通過持續加大信貸投放，夯實基礎客羣、優化負債結構，結構佈局更趨合理，促成了營收與利潤雙抬升，全年淨利差2.07%，淨利息收益率2.27%，均較上年明顯回升0.08個百分點。
首先是規模穩步向上之際，浙商銀行2021年多項經營業績指標向好，全年淨利潤扭轉下降態勢，錄得126.48億元；全年實現營業收入544.71億元，全年增長14.19%，這一營收增速居於目前已披露財報7家全國股份行之首。
在去年下半年，浙商銀行業務發展摁下了“加速鍵”，下半年存貸款增長明顯趕超上半年水平；2021年Q1-Q4，該行分別創下季度營業收入130.02億元、129.01億元、145.13億元、140.55億元，下半年比上半年多增26.65億元。
低效資產、高息負債有序下降，截至2021年末，該行發放貸款和墊款總額佔總資產比例提升至59%，持續三年穩步向上；負債結構上，存款佔負債的比例自2018年的63.1%，提升至2021年末的66.8%；同業融入比例21.11%，處於同業較優水平。
2021年，浙商銀行錄得利息淨收入419.52億元，比上年增長13.09%，佔營業收入的77.02%。與此同時，在落實降低融資成本的政策要求下，2021年，浙商銀行生息資產收益率4.61%，較上年下降0.07個百分點；付息負債成本率2.54%，較上年下降0.15個百分點，這些都有效推動淨利差回升。
營收構成中，在全行加大零售轉型的戰略下，實現非息淨收入的大幅增長。2021年，非利息淨收入125.19億元，比上年增長18.01%。其中，手續費及佣金淨收入40.50億元，代理及委託業務手續費收入13.84億元，比上年增幅96.03%；承諾及擔保業務手續費收入10.88億元，增長了49.86%。
此外，在資產質量方面，報告期末，浙商銀行不良貸款率1.53%，貸款撥備率2.68%，撥備覆蓋率174.61%，資本充足率為12.89%，均處於合理水平。據悉，浙商銀行正推動配股方案落地，目前方案已獲中國銀保監會批准，募集資金淨額將全部用於補充核心一級資本，為今後規模擴張和業務發展夯實了基礎。
聚焦主責主業，全年支持實體融資近萬億元
盤點過去一年會發現，浙商銀行全年支持實體企業融資約九千億元，通過構建鏈式金融、打造“智能製造服務銀行”、擦新擦亮“小微金名片”等，積極響應政策號召、聚焦主責主業，持續將信貸資源投向實體最需要領域。
具體來看，截至2021年末，該行發放貸款和墊款總額1.35萬億，增長12.49%，其中，公司貸款總額8829.90億元、比上年末增長12.05%。
從貸款投放的流向來看，在小微金融領域，該行去年的小貸業務各口徑貸款增量均創歷史新高。
報告期末，浙商銀行小企業專營機構達到198家，普惠型小微企業貸款2,365.53億元，全年增速17.06%，快於境內機構各項貸款增速4.63個百分點；不良率0.92%，處於同業較優水平，“金名片”效應顯著。普惠型小微企業貸款客户數10.58萬户，綜合融資成本同比下降0.23個百分點。
在大公司板塊，該行期末貸款餘額（不含貼現及小企業貸款）7508億元，較年初增加527億元。其中，投向製造業貸款餘額1960億元，較年初增長18.13%；響應國家加快產業轉型升級號召，推出針對製造業的“星火計劃”專項行動、“專精特新”專項政策，在浙江省深入實施融資暢通工程，製造業中長期貸款快速增長，增幅51.15%；與2161户智能製造企業建立合作、累計發放融資超6042億元。
此外，積極響應雙碳戰略，浙商銀行去年綠色貸款、碳中和類貸款增幅分別高達32.8%和55.6%，顯著快於各項貸款增速；通過外匯交易浙商“交易寶”等為外貿企業提供便捷的在線服務，2021年國際結算量增幅104.3%，達到2182億美元。
同時，突出差異化業務特色，浙商銀行持續利用金融科技，推進平台化產品和服務模式迭代，新設供應鏈金融部，開展數字供應鏈融資業務，目前已在鋼鐵、建築、能源等20多個行業。截至2021年末，浙商銀行平台化產品已覆蓋上下游客户超7600家，其中普惠小微企業佔比超過75%，全年投放金額超400億元。
“切西瓜、摘桃子、撿芝麻”
“這一年，我們堅持‘擴大耕地面積'‘提高糧食畝產'並舉，走內涵式發展之路。我們堅持以服務客户需求為中心，‘切西瓜、摘桃子、撿芝麻'，實施‘大型客户積極參與、中型客户相互支持、小企業和零售客户積沙成山'客户策略。”在年報行長致辭中，浙商銀行行長張榮森總結2021年時形象舉例，既要“耕地種糧”、也要“開荒種樹”、還要“臨湖養魚”。
這一形象用詞體現在業務動向上，過去一年，浙商銀行在深入實施平台化服務戰略的基礎上，“大零售、大公司、大投行、大資管、大跨境”五大業務板塊協同並進，既要“內涵發展，在現有的實力基礎和資本環境下增產增收；又要外延發展，要跟緊政策導向，以更立體化的產品和金融工具面向更多的銀行客户。”從年報數據看，這一目標已取得階段性成果。
2021年浙商銀行實現了零售業務的全線提升。與此同時，大資管板塊作為綜合化金融服務的重要力量，加快與大零售板塊協同聯動、形成合力，多板塊資源協同引起的化學反應，帶來了財富管理業務的明顯變化。
報告期末，該行個人客户數達835.65萬户，個人貸款餘額3815億元，較上年增長14.53%；個人金融資產餘額5244.65億元，私行客户金融資產餘額1559.48億元。
在零售基礎客羣上，浙商銀行依託金融科技加強運營、多板塊良性互動，強化跨條線聯動營銷，實現了財富管理業務的“增產增收”。截至2021年末，全行理財產品餘額2,450.92億元，其中個人、機構客户資金佔比分別為96.37%、3.63%；淨值型理財產品餘額佔比73.55%，佔比較年初大幅提升，其中來自個人的淨值型理財餘額1,716.33億元，在個人理財中佔比較上年末提升了41個百分點，業務結構調整取得明顯進展。
這些結構調整也帶來了收入結構優化，去年，該行累計發行理財產品8596.74億元，實現資產管理服務手續費收入5.29億元。2021年年末，浙商銀行代銷業務規模和營收實現雙翻番，代銷業務總額1191億元，增長107%；實現業務收入4.59億元，增幅146%；非貨基金保有量189.20億元，增幅224%。
從年報可以看到，當前，該行大零售板塊是挺在前面的高質量發展“壓艙石”；大公司板塊仍是全行增收創利的“中堅力量”；大投行板塊迴歸本源，“投、託、銷、撮”一體聯動成為減耗增收的利器。該行今後如何收穫更多“糧食”，仍然給市場很大的想象空間。
（CIS）
責編：羅曉霞