招行馬蔚華：主政15年，數次化危機，圓夢華爾街 | 深商4

【導讀】

已經有7家企業進入世界500強的“深商”，與傳統商幫的不同在於，他們既融會中國商道文化精粹，又具有特區創新基因，並擁有國際化市場意識，已經並將繼續在中國現代商業史上留下更精彩的華章，他們無疑會繼續推動中國改革開放向更高的層級、更廣的領域升騰，

“十四五”的第一個春節，從2月10日至17日，講堂頻道將連載胡野秋先生的《深圳傳》裏的《深商列傳》，介紹其中的八位優秀企業（家）。祝願祖國的經濟復甦有序，國運昌盛。

昨天感受了最會賺錢的平安老總馬明哲，今天見識善於轉型和救火的馬蔚華。

招行第二任行長馬蔚華，15年內做的最多的事是化危機，謀轉型

其實就在30多年前，平安保險掛牌的招商北路十棟那個小樓裏，還有一家公司日後成長為世界500強企業，甚至他們比平安還早掛牌了一年。

這就是招商銀行。

在四大國營銀行外，3個月獲批創建中國式商業銀行

1986年8月，招商集團經過探索，創辦了第一家中國式的商業銀行

同樣的“蛇口基因”，同樣的“春天故事”。

1984年，當時蛇口工業區已經有上百家企業，財務人員發現，同是工業區轄屬企業，在同一家銀行裏，有的在存錢，有的在貸款，一存一貸之間一下子便損失了部分利率差。為解決這個問題，袁庚決定並在當年4月成立了全國第一家企業內部結算中心。次年，又升格為財務公司。

這年秋天，國務院副總理兼中國人民銀行行長陳慕華來蛇口視察工作，袁庚抓住機會向她建議：國內只有工、農、中、建四大國有銀行，尚無商業銀行，可否讓招商集團探索一下，創辦一家中國式的商業銀行。陳副總理當即説：“老袁，你來辦，我放心。”

於是，1986年5月5日，蛇口工業區管委會一紙報告遞到央行，短短3個月後，中國人民銀行發文《關於同意試辦招商銀行的批覆》，並確定“招商銀行是深圳經濟特區蛇口工業區投資的綜合性銀行”。那個激情燃燒的年代，一切都來得恰到好處。

金融白丁王世楨被騙上崗位：首推一卡通，銀行成零售商

招商銀行1995年推出堪稱劃時代的產品“一卡通”

兼任招商銀行首任董事長的袁庚開始四處物色行長，眼看批文限定的半年籌備期就要到期，行長人選卻還沒着落。袁庚開始鼓動蛇口工業區副董事長王世禎出任，王不肯就位，這位高級造船工程師，自認對金融一竅不通，怕負不起這個責任。袁庚哄他：“你先幹着，一邊幹，我們一邊找人，找到人你就下。”王世禎架不住袁庚的軟硬兼施，最後硬是被趕鴨子上架。

結果王世禎這一干就幹了12年，並且這位金融白丁領着3間房裏的34名員工，以1億元註冊資本、1家營業網點的可憐規模，向中國的金融業發起了一輪又一輪衝擊。當時王行長的辦公室只有6平方米，有人向他彙報工作，只能站着。但員工宿舍取名“四海”，名字大氣，環境簡陋。

招商銀行橫空出世，讓銀行界大吃一驚，他們喊出了一句被金融圈後輩至今反覆引用的話：“得賬户者得天下。”

老百姓開始風傳，在招行的營業廳可以喝免費的牛奶、咖啡，吃免費的糖果，連排隊都是坐着的。一下子，儲户便從其他行取出積蓄存進招行。

不光營業廳是異類，招商銀行1995年推出堪稱劃時代的產品“一卡通”，當時的百姓只認識存摺，據説有人對這張單薄的卡將信將疑，一晚上跑了好多趟ATM機，看見自己的存款紋絲不動，這才放心睡覺。

老百姓越方便，銀行工作人員就越辛苦，為了推廣一卡通，招行以分行為單位，全體員工週末無休，上街擺攤。拉住路人推薦銀行卡，辦卡送小禮物，把銀行做成零售模式，這是招行的創舉。

馬蔚華上任即救火：緩解離岸業務叫停，笑對瀋陽擠兑業務

1999年，招商銀行迎來了第二任行長：馬蔚華。

馬蔚華總是標準的銀行家形象，共和國同齡人的他處理過諸多重大事件

馬行長是一副標準的銀行家形象，深色西裝、細條紋襯衣，領帶永遠打得周正，頭髮始終一絲不苟。這位共和國的同齡人，做過知青，當過鐵路工人，先後獲得吉林大學經濟學碩士學位、西南財經大學經濟學博士學位。並擔任過央行辦公廳副主任、計劃資金司副司長、海南省分行行長等職務，士、農、工、商皆有經歷。

不料即將上任前夕，就有兩件大事在等待着他。

第一件是，央行計劃下發文件叫停商業銀行的離岸業務，而招商銀行的離岸業務多達15億美元，叫停的消息一旦被境外儲户知道，發生擠兑，後果將不堪設想。親手處理過海南發展銀行倒閉的馬蔚華意識到，“如果不能解決這個問題，銀行就會猝死”，於是火速北上進行溝通，懇請央行先不要發正式文件，以免走漏風聲，他的央行人脈為他們最終爭取到了緩解的時間。他回到深圳，用各種方法籌措外匯資金以備儲户提取，終於這場危機在他的努力下化解了。

第二件是，在他上任的前一天，瀋陽突然紛傳“招商銀行行長攜款潛逃”，擔心存款安全的儲户紛紛去銀行取款，不明真相者競相跟從，遂引發瀋陽分行的擠兑事件。擠兑一旦蔓延全國，後果不堪設想。當時人在香港的馬蔚華，一面請求央行的再貸款支持，一面電話要求瀋陽分行的人員：“務必保證儲户順利取款，不得阻攔。”而且他具體要求，把現金在櫃枱上高高堆起，讓取款人都能看見，如果錢堆低下去，隨時補上。他深知，此時信心重於一切，即使銀行員工心裏在流淚，也要微笑着面對所有的儲户。挺過了9天9夜，擠兑風波安然度過。

進軍華爾街，信用卡佔據1/3江山，單月消費額接近美國水平

馬蔚華為招商銀行定下的新目標是，走出國門進軍華爾街

在馬蔚華主政的15年裏，用得最多的詞是“危機”“轉型”。

因為他知道，老本遲早是要吃光的。當年靠着服務，成為國有五大銀行以外效益最好的銀行，業績甩開了其他商業銀行。但如果要做最好的銀行，就必須要進行轉型，只有這樣，才能衝出國門，走向世界，做國際性銀行。他定下的新目標是：進軍華爾街。

2000年，招商銀行開始醖釀零售業務戰略。他們把個人存款放在重中之重，為此信用卡業務被提上日程。當時的國人還不習慣“欠錢消費”，中國的信用卡市場幾乎是零，起初應者寥寥。招行在啓動信用卡新聞發佈會上，為現場的每一位記者和嘉賓準備了一張信用卡申請表。

招商銀行首年髮卡60萬張，刷新VISA在亞太地區的紀錄。到2006年，招行信用卡佔據國內1/3的份額。單卡月均消費1560元，接近美國1600元水平。原本估計8年盈利的項目，僅僅4年後就開始產生可觀的利潤。“金葵花卡”成為很多都市人的身份象徵。一天，馬蔚華在吃飯時接到從東北打來的電話，那英説想要一張招行的金葵花卡，正在和趙本山吃飯，看到席間大家都有，就她沒有。

招商銀行像一個冒險家為中國的銀行業開闢了新大陸。

不斷創新讓招行獲得展翅能力，實施兩次著名轉型

馬蔚華很喜歡的一副對聯

馬蔚華很喜歡一副對聯：

鳥在籠中，關羽不能張飛；

人在世上，八戒尚需悟空。

他曾向記者解釋過這副他在出差福建途中看到的對聯，他寄望通過不斷的創新，來使招行獲得掙脱“籠子”、展翅高飛的能力，而分別代表制度與文化的“八戒”和“悟空”，則是創新能力賴以產生的土壤和保障。

自2002年始，招行進行了兩次著名的轉型。第一次轉型確立了零售戰略，第二次轉型完成了發展模式從外延粗放型向內涵集約型的轉換。

2003年10月，招商銀行美國代表處在紐約開業，地點設在華爾道夫酒店的星光大廳，富有意味的是，108年前有一位中國的貴賓在這裏住過，他就是“睜眼看世界第一人”的晚清大臣李鴻章，正是他一手創辦了招商局。又過了5年，招商銀行紐約分行終於鳴鑼登場。馬蔚華的“華爾街之夢”終於做成了。據説當時接到獲批的越洋電話時，馬蔚華淚流滿面。

60後田惠宇：酷愛學習，進取日顯，唯有葵花向日傾

2013年，65歲的馬蔚華把接力棒交給了“60後”田惠宇

鐵打的銀盤，流水的行長。2013年，65歲的馬蔚華把接力棒交給了“60後”田惠宇，他大學畢業就進入銀行界並從未離開，擁有哥倫比亞大學MPA碩士的亮麗學歷，也有在建行總部及北京、深圳分行行長職位的歷練，由他接棒，讓人產生很多新的期待。

田惠宇對於媒體而言有點神秘，有少數接觸過的記者形容他給人的印象是：行事果斷，目標堅定，酷愛學習。在他上任的近半年時間裏，以穩健著稱的招行逐漸表現出進取的野心。

更無柳絮因風起，唯有葵花向日傾。司馬光的這兩句詩，用在招行身上非常恰切，他們始終在小心翼翼地呵護和客户之間葵花與太陽的關係。

在招行大廈裏，金葵花處處綻放。                                                                                  （李念編輯）

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