近年來，中國建設銀行以普惠金融作為發展戰略，從信用構建和作業流程兩方面入手，構建數字普惠新模式，積極為小微企業探索金融解決方案。
“就在手機APP上簡單操作幾下，貸款就到賬了，非常方便。”寧波哲慧國際貿易有限公司負責人林順海告訴記者，公司的木材約九成是從俄羅斯進口，然後分銷給傢俱、裝潢、工程等行業企業，每月有固定付款日。2020年，受新冠肺炎疫情影響，哲慧國際下游客户紛紛停工導致公司銷售額鋭減。“有一次，距離付款日僅有一週，但是還有200多萬元木材款沒有着落，當時我非常着急”。林順海説，建行寧波分行某網點負責人在瞭解到該公司的情況後，主動向其推介了無需抵押擔保、依據納税情況發放一定額度的信用類貸款產品“雲税貸”。林順海通過“惠懂你”APP，很快200萬元的貸款就到賬了。林順海不禁為“惠懂你”的全流程線上信貸服務豎起了大拇指。
“惠懂你”APP是建設銀行充分運用金融科技力量紓解小微企業經營痛點所推出的一站式金融服務平台的探索。建設銀行以大數據手段分析小微企業生產經營和信用狀況，重構小微金融服務模式，破解小微企業融資難題。
建設銀行在同業中率先推出評分卡評價模式，從以財務指標為核心的信用評級轉向以交易記錄等大數據分析為核心的履約能力判斷。充分發揮科技和數據優勢，整合內部對公、對私用户數據，連通工商、税務、房產等外部信息，將客户的經營行為、消費行為等轉變為可量化的數據，進而挖掘小微企業的信譽曲線。通過將數據作為資產來經營，運用數字化手段發現信用、整合信用，有效破解小微企業資信不完整的痛點。
建設銀行圍繞小微企業羣體需求特點，創新多樣化的信用貸款產品，實現新產品的按需定製、快速定製。與税務、政府採購等系統對接，推出“雲税貸”“政採雲貸”等。依託建行服務大企業的優勢，創新供應鏈網絡銀行業務，實時交互交易、資金及物流等“三流合一”信息，將金融活水從大企業供應鏈引流向小微企業。
推動線上化業務流程再造。建設銀行在大數據精準畫像的基礎上，實施流程再造，創新推出“小微快貸”線上化業務，發放信用貸款，實行自動化審批。打通網銀、手機銀行、智慧櫃員機、“惠懂你”APP等渠道，實現客户貸款申請、支用和自主還款的全程線上化操作，隨時隨地提供服務。
建設銀行有關負責人表示，建行將深耕普惠、久久為功，不斷健全普惠金融新機制，持續構建普惠金融新模式，推動普惠金融“增量擴面、提質降本”。（經濟日報-中國經濟網記者 王寶會）