眾多銀行中，為什麼民營銀行利率會比較高？安全性怎麼樣？

民營銀行存款平均利率確實比其他銀行高，但因其綜合抗風險能力也相對較弱，所以為了資金的絕對安全，在存款時最好控制額度，一般以同一個人在同一家銀行存款不超過50萬為宜。

我們先來看看民營銀行存款平均利率為什麼比較高？主要有以下幾個原因。

一是攬存成本比較低。大家知道，民營銀行自成立以來一直受到“一行一點”監管，即監管機構要求所有民營銀行只能開設一家線下網點，一般開設在總行所在地，因此他們的存款主要依靠線上網絡攬存，這樣一來也就免去了很多費用，比如人工，店租，水電等，在資金成本上相對於傳統線下網點有很強優勢，節省的費用完全可以用於提高利率，回饋客户。

二，民營銀行貸款的平均利率往往高於其他線下銀行。大部分民營銀行發放貸款種類主要是消費信貸和小微企業貸，以1年期利率為例，大致在10-13%區間，而其他商業銀行中，國有和股份制銀行大約5%左右，城商行和農商行大約6-8%。所以，在淨息差一定的情況下，儘管民營銀行存款利率較高，但絲毫不影響其利潤，而其他銀行如果也貿然提高存款利率，很可能就是虧本的買賣。

三，面對品牌和地域限制，民營銀行不得不祭出高息攬存殺器，否則危及存亡。我國的銀行業至今還是走規模擴張之路，利潤來源嚴重依靠存貸利差，致使存款立行成為一種核心理念，無存款而不立，那麼民營銀行（最早一批2014年）從成立至今只有幾年時間，且規模小，註冊資本20-40億，以服務本地經濟為宗旨，而又只能開設一家線下網點，所以品牌效應相當弱。在攬存方面，如果再不提高利率，怎麼能與其他銀行拼搶呢？

民營銀行在綜合抗風險能力方面，還有待進一步提高。目前為止，民營銀行共有19家，其中獲准開業有18家，2019年9月錫商銀行獲准籌建等待開業。從2018年年報披露，總資產過1000億的只有微眾2200億，網商958億，其他均在500億以下，最小規模只有40億，普遍資產規模很小；在盈利能力方面，淨利潤過億的只有7家，淨虧損2家，其他均在虧損邊沿，盈利能力較弱；在不良貸款方面，雖然民營銀行不良貸款率較低，大部分在1%以下，低於同業水平，但因成立時間短，不良貸款並未真實顯現，其他在資本充足率和撥備覆蓋率等方面也還有較大提升空間。有權威分析認為，民營銀行未來很可能出現馬太效應，兩極分化，也算給投資者提了個醒，風險意識是必要的。

綜上所述，為了獲得較高利率，選擇民營銀行是可行的，但因為其資產規模小，盈利能力不強等因素，還是以穩健為主。作為存款類產品，時刻考慮到存款保險條例保護是十分必要的，哪怕出現一些重大風險，50萬之內還是會受到全額償付的，所以這類銀行的存款建議不超過50萬，高利率又無風險，何樂而不為？