科技如何讓財富管理更有温度？

長江日報4月12日訊 在普益標準於2021年3月發佈的《全國100家商業銀行財富管理能力排名報告（2020年下半年）》中，中信銀行位居全國性銀行榜單第二。近期，中信銀行剛披露的2020年年報也在零售業務上交出了一份亮眼的成績單：零售營業淨收入796億元，佔比41%，同比增長12%；個人客户規模1.1億户；個人管理資產餘額達2.3萬億元，位居股份制銀行第三名。

在中信銀行2020年年報業績發佈會上，中信集團副總經理、中信銀行行長方合英滿懷信心地強調：“ 中信銀行將加大對零售業務的資源投入，將財富管理打造為三大優勢業務之一 ”。中信集團也在未來5年規劃中明確提出：“打造集團統一的財富管理品牌，提高集團在財富管理領域的綜合競爭力。”

根據中信銀行年報披露，未來3年，其年均科技投入增長不低於15%，總行各類科技及數字化人員達到5000人以上。推動零售率先實現從信息化、數字化邁向智能化階段。在財富管理業務上，中信的科技佈局能否走出一條不同的路？正如中信銀行黨委委員、業務總監呂天貴所言，“客户才是數字化轉型的出發點和驅動力”。

解法一：聚焦人，更多人享受 ，更多類訴求

“中信銀行採用數字化手段，提供有温度的財富管理，將財富管理客羣從中高端客户普惠到全量客户。”呂天貴這樣強調財富管理的全客羣理念。事實上，科技的確能為服務下沉市場提供可能，比如2020年全球財富管理公司排名第五的摩根大通銀行，近年推出的You Invest Trade平台和後續的You Invest都旨在於為不同財富等級的客户提供匹配的線上服務，且這兩個平台收取的手續費率極低，吸引了相當多的長尾客户。截至2020年底，共有8.5萬名客户使用財富體檢功能，管理資產提升71億元。

出國、老年、女性是中信銀行聚焦的三大客羣，中信銀行的App，可以切換包括老年人、小微企業、私人銀行等在內的7個版本，解決不同人羣的不同需求。除了標準版之外，還有針對出國金融、小微以及適合老人、軍人、海外、私人銀行等版本。

解法二：人與人聯動，賦能客户經理

線上只是財富管理的一個戰場，更復雜的交互與信任的產生依賴的還是“人”，高科技將幫助投資顧問或理財經理，更好地瞭解客户。以中信銀行細分的老年客户為例，無論是在網點教一位老年客户使用智能手機，還是在支行為客户提供的基金調倉建議，抑或是幫助私人銀行客户完善其家族傳承計劃，都需要依靠終端人員完成，但科技能讓“人”生出雙翼，配置上一套組合工具庫，更好地服務客户。

中信銀行“玩轉智能手機”系列課程，為老年客户講解手機銀行應用、常用微信、打車、外賣等使用方法。其手機銀行“幸福+”版是專門為老年客户開發，字大、簡單、專屬。

早在2019年，中信銀行就喊出過“科技投入不設上限”，將數字化轉型上升為全行戰略。今年3月，對數字化轉型的描述更為清晰明瞭——以客户為中心，通過打造“深入的客户洞察和行業洞察”驅動組織變革，實現“客户需求、前台響應、中台賦能、後台驅動”的價值鏈條。

解法三：匹配客户的有優勢的產品組合

財富管理要豎起護城河，一頭是匹配，一頭是有優勢的產品組合。中信銀行的科技實力更多地投入在解析需求和“匹配端”上——建立投研投顧體系和資產配置服務，有效聯接客户洞察與產品管理。

正是因為資產配置是專業而理性的，投資者需要在充分認識自己的財富狀況和風險偏好的基礎上，結合各類資產的風險收益特徵，選擇投資組合。而中信銀行選擇了一條更有“温度”的產品路徑。比如，中信銀行的“信智投”智能投顧服務，是聯合其兄弟公司華夏基金、華夏財富合作，通過“投資顧問+科技賦能”的方式，從普通投資者的角度考慮，從投資前、投資時、投資後3個階段分析客户投資痛點，先根據客户畫像，基於目標風險策略，通過“人工智能+人類智慧” 雙腦引擎模式，為客户提供一套完整的基金投資解決方案。

數據顯示，截至2020年12月31日，中信銀行“信智投”投顧累計服務客户45625人，97.9%的“信智投”持倉客户實現盈利，“信智投”客户累計盈利總額達1.15億元——幫助客户賺到了實實在在的1.15億元。

很多專家都曾表示，科技可以幫助金融機構開放平台、提高效率。科技無處不在，但是它只是一個手段，讓客户感知到服務的温度。任何一家金融機構，只要通過財富管理業守住“客户站位”，才能擁有駕馭科技的能力，擁有了用科技讓財富管理變得有温度的“金鑰匙”。

（通訊員吳越 長江日報記者陳小敏 見習記者熊詩琪）

【編輯：冀傑】