嚴監管持續，第三方支付行業近期罰單頻頻。11月5日，北京商報記者注意到，近日再現多家支付機構被罰，從處罰形式和違規行為來看，有多家機構被採取“雙罰”，踩到的紅線包括違反清算管理規定、違反商户管理規定、違反支付結算管理規定以及外包服務商管理違規等。
密集被罰，踩了什麼紅線？
最新一張罰單來自深圳，根據中國人民銀行深圳市分行11月3日發佈的行政處罰公示表，多家支付公司被罰。其中，被罰金額最高的為嘉聯支付有限公司（以下簡稱“嘉聯支付”），被沒收違法所得95.19元，另被警告並開出299萬元的百萬級罰單，作出行政處罰決定日期為2023年10月31日。
從違規事由來看，嘉聯支付主要觸及三項違法行為，一是違反清算管理規定，二是違反商户管理規定，第三項則是未對外包服務商開展盡職調查。
此次罰單採取的是雙罰制。時任嘉聯支付公司總經理石某冬，因對公司違反清算管理規定，違反商户管理規定違法行為負有責任，被警告的同時也被罰款16萬元。
與嘉聯支付同在一張罰單內的，還有深圳市深銀聯易辦事金融服務有限公司（以下簡稱“易辦事”），被罰原因主要是違反清算管理規定，同樣被警告，並被開出171萬元的百萬級罰單。
同樣，時任易辦事公司副總經理李某彬，因對公司違反清算管理規定違法行為負有責任，被處以警告，罰款6.5萬元。
除了深圳的罰單外，近日天津地區更是開出了一張千萬級鉅額罰單。10月30日，人民銀行天津分行發佈的行政處罰信息顯示，中匯電子支付有限公司（以下簡稱“中匯支付”）遭遇雙罰。根據罰單內容，中匯支付存在未按規定辦理特約商户資金結算、未按規定落實特約商户實名制管理以及未按規定設置收單銀行結算賬户等三項違法違規行為，被人民銀行予以警告，並沒收違法所得1328.11萬元，罰款6762.55萬元。
同時，中匯支付法定代表人陳某平對前兩項違法行為負有責任，被警告並罰款55萬元。包括負責人被罰金額在內，中匯支付本張罰單合計被罰沒金額達到8145.66萬元。
除此之外，11月3日，人民銀行浙江省分行日前同樣披露一張罰單。信息顯示，浙江唯品會支付服務有限公司因違反支付結算管理相關規定，被處罰款10萬元。
公司回應，按要求逐條整改
針對最新的支付罰單，北京商報記者對嘉聯支付、易辦事等機構進行了採訪求證。
其中，嘉聯支付回應北京商報記者，“針對中國人民銀行深圳市分行對嘉聯支付作出的行政處罰決定，嘉聯支付誠懇接受，堅決服從和落實監管要求。對於本次處罰涉及到商户、清算、外包服務商管理方面的不足，嘉聯支付已深刻反思並引以為戒。日後，嘉聯支付亦將堅持‘支付為民’的初心，多措並舉加強合規建設，以保障各項業務在規章制度的約束內開展”。
針對整改進度，嘉聯支付透露，已安排專項小組全面對照人民銀行深圳市分行指示要求逐條整改。後續，將繼續深化落實監管各項規定要求，定期自查自糾，規範業務經營，不斷完善內控體系和業務流程，提升支付業務合規經營能力。
另外截至發稿，北京商報記者未收到易辦事公司回應。
“清算管理和特約商户管理是支付機構特別是線下收單機構的老問題了，” 博通諮詢首席分析師王蓬博告訴北京商報記者，其中主要的漏洞在於支付機構對支付渠道管控不夠，對特約商户疏於管理，當然也有商户眾多等現實原因，對外包服務商沒有展開盡職調查是新的違規提法，在王蓬博看來，由於大多支付機構發展商户目前採用的都是外包制度，所以無法加強外包服務商管理也是對特約商户疏於管理的根源之一，也説明監管部門今年開始對外包服務商開始嚴管，這符合中央要求金融業務全部納入監管的精神。
業內建議，合規仍是生命線
將時間線拉長至2023年來看，第三方支付嚴監管態勢不改。
北京商報記者根據監管披露的信息統計，截至目前，第三方支付領域已有近30張罰單出爐，總計罰沒金額近62億元。與上年同期相比，罰單數量明顯減少，但被罰金額大幅提升。
整體來看，在這些支付罰單中，雙罰制特徵仍舊明顯，違規事由則主要集中在商户管理、清算管理以及備付金管理等方面。在業內看來，隨着大額罰單的落地，支付機構的合規建設將更加嚴格。
多家機構被密集開出罰單。對於後續合規建設，王蓬博也提出建議，首先管理層要重視合規；其次建議將合規融入到企業日常KPI業績考核之中；此外也建議支付機構多利用金融科技提高目前特約商户的監管範圍覆蓋。當然，最根本的還是要從頂層設計有所改變，比如是否有機會重建費率分配體系，或者從制度上更嚴格地對現有外包服務商進行管理。
對於支付尤其是線下收單行業後續發展，北京市中聞律師事務所律師李亞預測監管趨勢還將進一步趨嚴，“相關機構要對POS機存在的意義和價值進行再次梳理，要讓支付收單迴歸本源，應該結合監管政策和自律規範要求進行合規整改，完善內部制度，加強對代理商的合規管理，明確整改工作標準”。
除了整改之外，對於後續重點工作，嘉聯支付回應，“公司已在全國300多個城市開展業務，重點在餐飲、零售、酒店、娛樂旅遊、房產、汽車等消費行業，開放支付核心能力，聯合SaaS服務商打造行業場景解決方案，重在推動數字化轉型和產業升級，努力構建‘支付+’商户數字化服務合作生態圈”。
“支付作為金融和商業雙重的基礎設施和國之重器，實際上現在已經涉及到各類線上線下消費場景，甚至已經滲透進入大額交易和供應鏈金融服務。”王蓬博認為，後續，機構仍然要重視合規的問題；另外也要回歸初心，繼續提升科技服務能力和水平，不斷帶動各行各業數字化水平提高和普惠金融的拓展，這樣才能儘快轉型成為數字金融服務商。
北京商報記者 劉四紅