北交所宣佈設立以來，“專精特新”型中小企業變得更加炙手可熱。
上海證券報記者近期調研中瞭解到，多家銀行正在醖釀或已經制定針對性金融服務方案，還有銀行計劃通過專項支持行動，來服務各類“專精特新”型企業。究其原因，包括政策紅利、銀行信貸邏輯的改變，以及北交所設立等都是關鍵因素。
數據也予以印證，今年以來信貸資源不斷向“專精特新”型企業傾斜。人民銀行新聞發言人、調統司司長阮健弘日前表示，9月末，“專精特新”企業貸款餘額同比增長18.2%，比全部貸款的增速高6.3個百分點；貸款合同平均利率是4.52%，分別比上年末和上年同期低0.15和0.25個百分點。
銀行爭相“雪中送炭”
天津DX公司是一家研發、生產和銷售輸血檢測產品的高新技術企業，今年以來，由於訂單激增，公司的資金需求量陡增。
但同其他高新技術企業一樣，該企業缺乏抵押物，貸款較難。今年8月，浦發銀行天津分行了解到該企業需求，盡調後發現該公司是天津市“專精特新”企業，便通過“專精特新”小微企業專項方案給予300萬元貸款支持。
截至今年9月，全國有“專精特新”企業近5000家，而“小巨人”企業則是在“專精特新”企業中的優中選優。如今，隨着產業鏈升級，支持這類企業發展已上升至國家戰略層面——今年7月底召開的中共中央政治局會議提出，加快解決“卡脖子”難題，發展專精特新中小企業。
浦發銀行天津分行發放的首筆“專精特新”企業貸款，便是浦發銀行的試點行動。據悉，浦發銀行已指導全國各分行與當地工信部門對接，重點圍繞“專精特新”型及“小巨人”企業的切實需求，全面提升對科創中小企業的服務質效。該行上海、廣州、天津等分行都已分別針對“專精特新”型及“小巨人”企業，制定相關金融服務方案。記者同時獲悉，浦發銀行總行在全國分行試點基礎上，正在積極研究在全國範圍內推出面向“專精特新”型及“小巨人”企業的綜合服務方案。
積極付諸行動的銀行不在少數。記者獲悉，浙商銀行也在制定科創企業“星火計劃”專項支持行動，擬在這類企業聚集地——北京、上海、深圳等的分行先行試點。該行公司銀行部相關負責人向記者表示，科創企業與銀行傳統企業客户不同，風險特徵不同，服務需求有較大差異。針對上市和擬上市科創企業、各類“專精特新”企業，浙商銀行都有分類的全生命週期金融服務方案，均能給予適當額度的信用貸款支持。
上海農商銀行表示，已與上海市逾1000家“專精特新”中小企業建立合作關係，其中已與該行開展授信業務合作的企業多達552家，信貸規模近150億元。
融資增渠道 退出有通道
從記者採訪情況看，銀行之所以爭着搶着為“專精特新”企業提供服務，首要原因是產業鏈升級背景下的政策紅利。例如，2021年財政部等部門發文，提出中央財政專項資金將安排100億元以上獎補資金，支持1000餘家國家級專精特新“小巨人”企業加大創新投入。有投入和發展，自然就有資金需求。在當前經營壓力下，這些企業正是銀行尋求的客户。
一家國有大行在滬支行行長向記者透露，只要被認定為“專精特新”的企業，就可以進入該行技術流評價體系，相當於給予增信，符合條件的還可以直接辦理信用貸款。
此外，科創板、北交所正進一步拓寬“專精特新”企業融資渠道，也為投資方提供了退出通道。一家上市農商行行長向記者表示，科創板開板後，這些企業有了很大的成長空間，相當於銀行也有了退出通道——可以通過賺取部分企業上市後的超額收益（比如投貸聯動換取的期權收益），來覆蓋信用下沉（一般風險較大又無抵押的貸款）的風險成本。該行今年還將目標企業客羣前移至天使投資階段企業。
這兩年來，不少銀行因為服務科創企業已經分享紅利。“截至2020年三季度末，浦發銀行服務科技型企業超3.8萬户，貸款餘額超2300億元；在科創板上市企業中，超過70%是浦發銀行服務的客户。”浦發銀行行長潘衞東此前介紹稱。
仍有難點待解
政策支持、金融資源傾斜的結果是——“專精特新”企業的獲貸率提高了。據人民銀行統計，9月末，“專精特新”企業的獲貸率是71.9%，户均貸款餘額7582萬元。
作為“專精特新”企業聚集地之一，廣東地區獲貸率更高。人民銀行廣州分行日前披露，廣東“專精特新”及“小巨人”企業獲貸率為74.3%，貸款餘額243億元，比年初增長39.4%，比各項貸款增速高28.2個百分點。
但記者在調研中瞭解到，仍有“專精特新”企業反映融資難、融資貴。“通常銀行還是要我們有擔保才能貸到款。作為科技型中小企業，我們哪有資產可以抵押擔保？所以一般要找擔保公司，主要股東還要簽訂無限擔保責任才能獲貸。”一家北京市級“專精特新”企業負責人表示，即使這樣的融資成本也不低，年化利率大約在6%到7%。
一家股份行江浙地區支行行長向記者透露，雖然總行有要求支持，但各家銀行執行尺度不一樣。其所在支行的企業信用貸款就做得很少，這種授信方式對企業要求很高，需通過測算資產負債等指標來進行評級，很多企業過不了關。
招聯金融首席研究員董希淼建議，銀行是金融的主體，要破除對抵押擔保的迷信，將商標、專利等授信依據，根據“專精特新”企業輕資產等特點開發更多信用貸款產品，更好地滿足企業需求；對各級政府和金融管理部門來説，也要為金融支持服務“專精特新”企業創造良好的政策環境。例如，建立健全企業、金融、政府各方責任共當和損失分擔機制；設立“專精特新”企業貸款風險補償基金，健全科創企業擔保體系；適當提高“專精特新”企業貸款不良率容忍度，並落實容錯糾錯、盡職免責制度，減少金融機構和從業人員的後顧之憂。
記者 魏倩 編輯 陳羽
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