本文來源：時代週報 作者：郭子碩
近期，銀保監會對21家全國性中資銀行機構EAST數據質量進行專項檢查。結果顯示，政策性銀行、國有大型銀行、股份制銀行等21家銀行均出現漏報錯報EAST數據、部分數據交叉校核存在偏差等數據質量違規問題，銀保監會依法嚴肅予以行政處罰。21家銀行處罰金額合計高達8760萬元。
所謂EAST，是指監管標準化數據系統（Examination＆AnalysisSystemTechnology），該系統包含銀行標準化數據提取、現場檢查項目管理、數據模型生成工具、數據模型發佈與管理等功能模塊。
業內人士指出，EAST系統在監管檢查領域發揮精確制導、精密追蹤和精準定位的作用，能夠查出疑點數據，挖掘出隱藏問題，有效提升檢查效率。
銀保監會因“數據質量存在問題”批量開罰單並非偶然。2020年4月，銀保監會一連發布多張百萬元級罰單，八家銀行因EAST系統的數據質量及數據報送存在違法違規行為被處罰，合計罰金1770萬元，涉及六大國有銀行和兩家股份制銀行。銀保監會開具的首批EAST罰單，當即引起銀行業關注。
中央財經大學數字經濟與法治研究中心執行主任劉權此前表示：“監管機構公佈的罰單反映出銀行數據報送不及時、不全面、不準確等現象比較突出，對於公共利益造成了重要影響。”
近年來，銀保監會高度重視監管數據的整體治理水平和質量控制機制。1月25日，銀保監會相關負責人在2022年工作會議中強調：“提升非現場監管威懾力，強化現場檢查尖刀利劍作用。保持行政處罰高壓態勢，切實提高金融違法違規成本。加強對依法監管的科技支撐，提高監管數字化智能化水平。”
1月30日，銀保監會發布《銀行業金融機構監管數據標準化規範（2021 版）》（EAST5.0）（下稱《規範》），要求金融機構切實推進數據治理，提升數據質量和數據專業性，進一步增強數據規範性。
和2019版本相比，2021版《規範》刪除了貸款展期、持卡人基礎信息表、資產負債科目統計表、資金交易信息表、表外授信業務表、信用證合同表、信用證明細信息表。
此外，《規範》也新增了對公客户財務信息表、集團客户表、收單商户信息表等客户信息表，交易背景信息表、代理代銷交易信息表、即期及衍生品交易信息表、客户理財產品持有信息表等交易信息表和其他表格。
EAST系統項目於2012年首次發佈，2022年更新到EAST5.0版本，運營時間達10年。業內人士透露，該系統應用仍未能有效覆蓋所有銀行機構。
不過根據《規範》，5月18日前，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行、銀保監會直接監管的外資銀行、直銷銀行、理財登記中心要按照新標準進行首次數據報送。各地方法人銀行機構首次報送時間原則上不晚於5月20日。
需要明確的是，監管部門審查銀行EAST系統的數據質量及數據報送的力度只會越來越嚴格。2021年9月，銀保監會發布《商業銀行監管評級辦法》，“數據治理”要素首次納入評價體系，並佔5%的權重。這意味着EAST報送質量也是銀行重要考核指標。
2022年以來，金融科技強監管信號非常明顯。2月8日，央行、市場監管總局、銀保監會、證監會聯合印發《金融標準化“十四五”發展規劃》，明確完善金融風險防控標準，健全金融業綜合統計標準，推進金融消費者保護標準建設，加強標準對金融監管的支持。
3月23日，央行發佈《人民銀行金融科技委員會召開會議研究部署2022年重點工作》強調，2022年要貫徹“十四五”規劃綱要，多措並舉推動《金融科技（FinTech）發展規劃（2022—2025年）》落地實施，高質量推進金融數字化轉型。
需要注意的是，會議部署五項重點工作中，三項涉及監管。即建立健全金融科技倫理監管框架和制度規範、深化運用金融科技創新監管工具，以及強化數字化監管能力建設。
“監管數據真實性和準確性是銀行機構內控合規的內在要求，更是貫徹落實政策部署和監管要求的具體體現。”3月25日，銀保監會強調，銀行機構要切實承擔數據質量的主體責任，對照監管數據標準化規範的相關要求，提升數據治理能力，強化數據質量管控，持續提高數據報送的準確性和全面性。
同日，央行發佈《2021年四季度央行金融機構評級結果》顯示，4398家銀行業金融機構中，大部分機構在安全邊界內，高風險機構連續6個季度下降，較峯值壓降過半。全國高風險機構數量較峯值已減少333家，現有316家高風險機構總資產僅佔銀行業總資產的1%。
銀保監會表示，將督促銀行機構嚴肅追責問責，深挖數據質量違規問題背後的治理不完善、機制不健全等根源性問題，堅持當下改與長久立相結合，完善機制缺陷，彌補制度漏洞。
“下一步，銀保監會將繼續加大對監管數據質量違法違規問題的查處力度，嚴肅市場紀律，提高違規成本，引導並督促銀行機構切實發揮監管標準化數據在防範金融風險、提升內控水平等方面的作用。”銀保監會指出。