楠木軒

提速數字化轉型、發展綠色金融:交行謀高質量發展

由 回秀蘭 發佈於 財經

在近日舉辦的2021年中國國際服務貿易交易會(簡稱“服貿會”)上,交通銀行以“數字化新交行”形象亮相展會。據悉,交行展位集中展出了交行數字化驅動金融創新在服務實體經濟、普惠民生、支持首都“兩區”建設、數字人民幣等領域的最新成果,給觀展大眾留下深刻印象。

實際上,交行已將數字化轉型上升至集團戰略層面,把服務國家戰略、支持實體經濟、滿足人民羣眾美好生活需要作為交行數字化轉型的核心目標,積極推進數字化轉型實施落地。而從交行2021上半年的業績表現來看,其數字化發展、綠色金融、財富管理等各業務層面都取得了積極成效。

建設“數字化新交行”

據介紹,今年3月份,交行就發佈了《交通銀行2021-2022年數字化轉型行動方案》。目前,已經啓動並推進14個數字化轉型重點項目,其中營銷中台、風控中台、新一代雲平台等10個項目已完成准入並取得階段性成效。

交行的數字化發展思路是這樣的:以技術創新和數據要素雙輪驅動,提升客户服務、經營管理、數據治理、科技創新和組織保障五大能力,助力形成普惠金融、貿易金融、科技金融、財富金融四大特色領域優勢,提升業務市場競爭力,加快數字化新交行建設。

結合上半年的實際表現來看,交行給出了從個人業務層面和公司業務層面的案例。其中,個人業務層面,一是手機銀行月度活躍客户數(MAU)3,270.69萬户,較上年末增長5.41%。手機銀行App交易金額8.73萬億元,同比增長近40%。二是線上個人消費信貸產品——“惠民貸”累計申請人數達到634萬户,累計發放貸款1,736.68億元。三是推動開放銀行建設,在交通出行、醫療健康、數字政務等普惠民生場景中開展線上獲客。

公司業務方面:一是以服務鋼鐵、建築、醫藥、半導體等行業龍頭客户為模板,創新迭代線上化、集成化的鏈金融產品服務。上半年,境內行貿易融資發生額3,909億元,同比增速26.21%,高增長主要由鏈金融和跨境貿易業務帶動。二是針對普惠小微企業,推廣“普惠e貸”線上綜合融資產品。

下一步,交行將堅定不移推動“數字化新交行”建設,以客户服務、經營管理、數據治理、科技創新和組織保障五大能力提升為主線,以數字化轉型重點項目為落腳點,全面提速交行數字化轉型。

積極發展綠色金融業務

當前,綠色發展已成為各行各業的行動指引,金融機構也積極實踐,發揮自身優勢,助力低碳行動。為認真貫徹落實黨中央碳達峯、碳中和戰略部署,大力實施綠色發展戰略,交通銀行採取多項措施拓展綠色金融,並取得了積極成效。

據介紹,為積極發展綠色金融業務,交行制定印發了《交通銀行股份有限公司綠色金融政策》,明確發展綠色金融是交行的長期戰略,積極支持重大氣候項目等綠色信貸業務,同時加大對綠色債券發行、投資,綠色投行業務、綠色基金等支持。

同時,交行將綠色信貸納入全行經營績效考核,引導分行落實綠色信貸等結構性監管指標要求和總行管理要求。還將綠色信貸管理嵌入授信全流程管理,貸前嚴格執行綠色信貸准入制度,建立綠色信貸“一票否決制”。

截至6月末,交行綠色貸款餘額 4,088.12億元,較上年末增長12.65%。主要增長的細分行業是:清潔能源產業貸款餘額587.75億元,較上年末增長27.85%;節能環保產業貸款餘額384.48億元,較上年末增長20.85%;清潔生產產業貸款餘額190.28億元,較上年末增長23.27%。

未來,交行將圍繞“碳中和”目標推進過程中新增的各類融資需求,重點支持包括節能環保、清潔生產、清潔能源、綠色生態、基礎設施綠色升級等綠色重點產業領域,積極發展“碳中和”債券,關注“碳交易”等市場熱點衍生的業務機遇和客户。

持續推進“一四五”戰略

基於在財富管理、數字化轉型、綠色金融以及理財業務等方面的顯著成效,交行交通銀行以“穩中有進、穩中提質”的表現,較好實現了“十四五”開局任務。

據悉,交通銀行在今年上半年出台了“十四五”規劃,該規劃以“一四五”戰略為核心,推動實現高質量發展。報告期內,“一四五”戰略開局情況良好,總體呈現“量的合理增長、質的穩步提升”,“長三角龍頭銀行”建設穩中向好,四大業務特色打造初顯成效。

據介紹,交通銀行“一四五”戰略裏“一”是形成一個牽引,即建設“長三角龍頭銀行”;“四”是打造普惠金融、貿易金融、科技金融、財富金融等四大業務特色;“五”是提升客户經營、科技引領、風險管理、協同作戰、資源配置等五大專業能力。

“十四五”時期,推動建設“長三角龍頭銀行”,是要充分發揮交行總部在滬優勢,積極把握長三角一體化發展國家戰略機遇,將交行在長三角區域的發展打造成為創新突破的“火車頭”和“樣板間”,以點帶面牽引全行向“世界一流銀行”目標穩步邁進。

在交行看來,打造“四大業務特色”,在市場競爭中確立比較優勢,是交行“十四五”規劃的重中之重,也是圍繞服務構建新發展格局,着眼於把握髮展新機遇、立足本行自身稟賦條件所確定的業務發展“基本盤”。同時強化交行“五大專業能力”, 夯實交行穩健發展的根基。

2021年已然過去大半,餘下的時間裏,交行將持之以恆抓好風險授信、數字化轉型、激勵約束、網點綜合化轉型等改革“後半篇文章”,努力將“交銀”打造為更值得客户和投資者信賴和託付的品牌,謀劃“十四五”高質量發展新篇章。